عضو محافظي الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي يطالب بمزيد من الشفافية في شروط الإقراض للشركات الصغيرة

ألقى مايكل بار، عضو بالاحتياطي الفيدرالي الأمريكي، كلمةً أمام معهد أسبن في واشنطن العاصمة، ناقش فيها التحديات التي تواجهها الشركات الصغيرة والحلول المُحتملة لتعزيز نموها واستدامتها.

أكد بار على الدور الهام الذي تلعبه الشركات الصغيرة في الاقتصاد الأمريكي، حيث تُساهم بنحو نصف الناتج المحلي الإجمالي للبلاد، وتُوظّف ما يقرب من نصف العاملين في القطاع الخاص وقد ساهمت الشركات الصغيرة بأكثر من 60% من صافي الوظائف الجديدة منذ عام 1995، وظلّ عدد طلبات الأعمال ثابتًا عند حوالي 5 ملايين طلب سنويًا منذ منتصف عام 2020، وارتفع عدد الشركات الصغيرة المملوكة للأقليات بنحو 60%، بينما سجّل معدل نمو الشركات المملوكة للنساء نسبةً مُقاربةً بلغت 50%.

على الرغم من مساهمتها، غالبًا ما تُواجه الشركات الصغيرة صعوباتٍ في الحصول على الائتمان، وتطوير شبكات الأعمال، وبناء المهارات والموارد الشاملة. 

ويُخفق حوالي واحد من كل ستة شركات جديدة خلال عامها الأول، ويُخفق ما يقرب من 50% منها بحلول عامها الخامس وعندما تفشل شركة صغيرة، غالبًا ما تتجاوز تداعياتها حدود المؤسسة نفسها، مما يؤثر على الوضع الاقتصادي العام لمجتمعاتها.

أكد بار على الحاجة إلى مزيد من الشفافية في شروط الإقراض، فعلى الرغم من تنوع مصادر التمويل المتاحة، حدد مسح ائتمان الشركات الصغيرة الذي أجراه مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي توافر الائتمان كتحدٍّ يواجهه أكثر من ربع الشركات الصغيرة، وتواجه النساء وأصحاب الأعمال من الأقليات عقباتٍ أكثر وضوحًا.

وأشار المحافظ إلى غياب سياسات تُوفر الأدوات الأساسية والحماية لمقترضي الشركات الصغيرة. وأشار إلى قانون الحقيقة في الإقراض (TILA)، المُطبّق في اللائحة Z، والذي لا يُوفّر الحماية لمقترضي الشركات الصغيرة. ويمكن أن تؤدي هذه الفجوة التنظيمية إلى اتخاذ أصحاب الشركات الصغيرة قرارات مالية سيئة بسبب عدم فهمهم للمصطلحات المتخصصة التي يستخدمها بعض المُقرضين غير المصرفيين.

واقترح بار أن تدعم البنوك، ومناصري الشركات الصغيرة، وأصحاب المصلحة في هذا القطاع السياسات التي تُساعد الشركات الصغيرة على فهم المخاطر بشكل أفضل وتشمل السياسات المحتملة تعزيز الشفافية في شروط القروض، وتمكين أصحاب الأعمال من اتخاذ قرارات مالية أكثر استنارة.

وقد مضت ولايات مثل كاليفورنيا ونيويورك قدمًا في سياسات تحمي الشركات الصغيرة من خلال إلزام العديد من المُقرضين بتقديم إفصاح واضح عن معدل الفائدة السنوي (APR) والدفعات الشهرية المُقدرة.

وأقرّ بار أيضًا بدور البرامج المجتمعية في دعم رواد الأعمال وتوفر هذه البرامج أدوات سهلة المنال، ومساعدة فنية، وموارد تعليمية تُساعد رواد الأعمال على تحقيق كامل إمكاناتهم.

وشجع بار على مواصلة الجهود القائمة من خلال تعزيز الشفافية المالية، وتطبيق سياسات داعمة، والاستفادة من البرامج المجتمعية لتعزيز فرص الأعمال.