سعر الفائدة وطريقة الحصول على القرض النقدى من 6 بنوك ( تفاصيل)

تتيح البنوك المصرية القرض الشخصى او القرض النقدى فى اطار حزمة المنتجات البنكية التى يتم طرحها للتتناسب وحجم العملاء المتزايد داخل القطاع المصرفى المصرى ويعد القرض الشخصى أكثر المنتجات المصرفية اقبالا من جانب العملاء لذلك تقوم البنوك بتقديم تسهيلات كبيرة للعملاء فضلا عن تنافسها على تقديم أقل سعر فائدة لجذب مزيد من العملاء وتعزيز قاعدتها وزيادة حصتها السوقية من العملاء .

البنوك اتخذت اتجاها كبيرا فى الفترة الاخيرة نحو زيادة مبلغ قروضها تلبية لاحتياجات العملاء وصل القرض الشخصى فى بعض البنوك مثل البنك المصرى الخليجى الى 3 مليون جنيه ، بينما يطرح بنكا الاهلى والتجارى الدولى القرض الشخصى بــ 2 مليون جنيه ، كما تصل مدة سداد القروض الى نحو 12 سنة وهو أعلى مدة لسداد التمويل فى البنوك المصرية .

وقامت بعض البنوك مطلع الشهر الجارى بخفض اسعار الفائدة على القرض الشخصى او النقدى بينما لم تجرى بنوك اخرى اى تعديل على سعر الفائدة على القرض النقدى .

يتنوع القرض النقدى او الشخصى لتشمل جميع فئات المجتمع لتشمل ( الموظفين – أصحاب الاعمال – اصحاب المهن الحرة ) وتتيح البنوك القرض النقدى سواء بتحويل القسط او الراتب او بدون تحويل الراتب .

وتتباين الشروط والاوراق المطلوبة للحصول على القرض النقدى من بنك الى اخر وحسب البرنامج ولكن المستندات العامة للحصول على التمويل تتمثل فى (ايصال مرافق صادرة خلال اخر ثلاثة أشهر- خطاب مفردات مرتب من الشركة -بطاقة الرقم القومى الواجهه الخلفية - بطاقه الرقم القومى الواجهه الامامية -الفئة العمرية: 21 - 60 سنين ).

ويخضع تحديد قيمة القرض لكل عميل حسب إجمالي دخله الشهري، وقدرته على سداد القسط بشرط ألا يتجاوز قيمة القسط عن 50% من إجمالي راتبه، ولذلك تتدرج موافقات كل بنك في تحديد قيمة القرض للعميل حسب دخله الشهري.

ويحتاج أي عميل مع تقدمه بطلب للحصول على القرض فتح حساب جاري مخصص لتحويل الأقساط الشهرية للقرض، وكذلك تقديم كشف حساب بنكي عن آخر 6 شهور، وقبل كل ذلك يشترط تكويد الشركة التي يعمل بها العميل، أي تسجيلها في البنك للتأكد من سلامتها القانونية.

ويقدم موقع ( بانكير ) تفاصيل القرض النقدى " الشخصى " فى 8 بنوك 

1-البنك الأهلى الكويتى (الأهلى الكويتى)

- مبلغ تمويل يصل الى 2000,000 جنيه مصري

- سعر عائد تنافسي. تأمين على الحياة اختياري طوال فترة التمويل

-مدة تمويل تصل الى 96 شهر

-سعر عائد متناقص يبدا من 18.50% سنوياً.

2- بنك عودة مصر 

قروض تتراوح قيمتها بين 10 آلاف جنيه وخمسة مليون جنيه

فترة سداد تصل الى 96 شهر

سعر الفائدة : 20% 

3- بنك الكويت الوطني (بنك الكويت)

مبلغ القرض: يصل الى   2,000,000 جنيه مصري كحد أقصى

• فترة السداد: لغاية 96 شهراً

• تأمين مجاني على الحياة

سعر الفائدة : 18% 

• العمر: من 21 عاماً حتى 60 عاماً (عند تاريخ استحقاق القرض)

4-بنك القاهرة (بنك القاهرة)

سعر الفائدة : تبدأ من 16%

تبدأ قيمة القرض من 3000 جنيه تصل إلى مليون جنيه

فترة سداده من 6 أشهر حتى 144 شهرًا (تصل إلى 12 سنة).

5- البنك المصرى الخليجي (EG-Bank)

يقدم البنك المصرى الخليجى القرض الشخصى بمجموعة متنوعة من المزايا والخصائص ضمن باقة منتجات تجزئة مصرفية تلبى كافة احتياجات العملات بمختلف شرائحهم واعمارهم السنية حيث يصل مبلغ  القرض الى 3 مليون جنيه مصرى وتبدأ مدة سداد القرض من 6 أشهر وتصل الى 120 شهرا .

ويتمتع القرض الشخصى من البنك المصرى الخليجى بأسعار فائدة مميزة وتنافسية بالاضافة الى التامى على الحياة طوال فترة القرض .

وحدد البنك بعض الاوراق والمستندات للحصول على التمويل والتى تتمثل فى ( صورة البطاقة الشخصية – فاتورة مرافق حدية " ماء ، كهرباء ، غاز " – اثبات الدخل ) .

الاوراق المطلوبة بالنسبة لعملاء تحويل الراتب أو القسط تتمثل فى  ( تعهد شركة العميل بتحويل الراتب أو القسط ) أما بالنسبة لعملاء بدون تحويل الراتب او القسط فتتمثل الاوراق المطلوبة فى ( خطاب مفردات الراتب موثق – أو خطاب مفردات الراتب وكشف حساب بنكى لاخر 3 أشهر ) .

اما الاوراق المطلوبة للحصول على القرض بالنسبة لاصحاب المهن الحرة والمهنيين فتتمثل فى ( بطاقة ضريبية سارية – كشف حساب بنكى لاخر 6 اشهر بالاضافة الى سجل سارى وحديث لاصحاب الاعمال الحرة او شهادة مزاولة مهنة وكارنية نقابة سارى ورخصة منشاة طبية للمهنيين ) .

6- وفا بنك التجارى 

يقدم التجارى وفا بنك البنك الرائد فى مصر القرض الشخصي بمجموعة متنوعة من المميزات والخدمات فضلا عن ان سعر الفائدة يعد تنافسى حيث يبلغ سعر فائدة  القرض الشخصى من التجارى وفا نحو 20% وبتمويل يصل الى 1,000,000 جنيه مصرى وفترة سداد ممتدة تصل الى 10 سنوات .

الشروط اللازمة

1-القرض الشخصي من التجاري وفا بنك متاح للموظفين برواتب

2-أن لا يقل العمر عن 21 عام ولا يزيد عن 60 عام

3- يمكن زيادة المبلغ المستحق للقرض بعد 6 أشهر من تاريخ استلام القرض عبر برنامج “Top-up”

4-يجب أن يكون العملاء قد أكملوا فترة الاختبار

5-القرض متاح للمصريين والأجانب

6-عملية موافقة سهلة وسريعة حتى تتمكن من الحصول على القرض في غضون 3 أيام عمل

المستندات المطلوبة

1-بطاقة رقم قومي سارية

2-إيصال مرافق الإقامة الحديثة (بحد أقصى 3 أشهر)

3-خطاب التزام بتحويل الراتب من جهة العمل

4-إثبات الدخل (خطاب الموارد البشرية أو كشف حساب بنكي لمدة 3 أشهر أو 3 قسائم راتب حديثة)

5-نموذج طلب قرض