هتفتح حساب توفير أو تشتري شهادة ادخار.. كيف تختار بين الفائدة اليومية أو لشهرية أو السنوية؟

مع ارتفاع معدلات الفائدة واتجاه العديد من البنوك لطرح شهادات ادخار وحسابات توفير بعوائد تنافسية، أصبح الاختيار بين الفائدة اليومية، الشهرية، أو السنوية قرارًا ماليًا مهمًا يؤثر بشكل مباشر على العائد الذي تحققه من أموالك المودعة.

هل الأفضل أن تحصل على الفائدة بشكل يومي لتحقيق تراكم سريع، أم تفضل دخلًا شهريًا منتظمًا، أم تنتظر عامًا كاملًا للحصول على عائد أكبر؟ في هذا التقرير، نرصد الفرق بين أنواع الفائدة المختلفة، وكيفية اختيار الأنسب وفقًا لاحتياجاتك المالية واستراتيجيتك الاستثمارية.

شهادة ادخار بعائد يومي من هذا البنك

حساب توفير بعائد شهري كبير

الفرق بين الفائدة اليومية والشهرية والسنوية

الفائدة هي العائد الذي يحصل عليه العميل مقابل إيداع أمواله في البنك، وتختلف دورية صرف العائد وفقًا لنوع الحساب أو الشهادة التي تختارها وسنوضح ذلك فيما يلي:

الفائدة اليومية:

• يتم احتسابها بناءً على رصيد الحساب يوميًا، وتُضاف إلى حسابك بشكل يومي.
• تمنح فرصة للاستفادة من تراكم العائد بمرور الوقت، حيث يتم احتساب الفائدة الجديدة على الرصيد المحدث يوميًا.
• مناسبة للأفراد الذين يرغبون في زيادة أموالهم تدريجيًا والاستفادة من العائد بشكل سريع.

الفائدة الشهرية:

• يتم احتساب العائد وإضافته إلى الحساب مرة كل شهر، ما يمنحك مصدر دخل منتظم.
• تُعد الخيار الأفضل للأشخاص الذين يعتمدون على الفوائد في تغطية نفقاتهم الشهرية أو تعزيز سيولتهم النقدية بشكل دوري.

الفائدة السنوية:

• تُضاف الفائدة إلى الحساب مرة واحدة سنويًا، وعادةً ما تكون قيمتها أعلى من الفائدة اليومية أو الشهرية، نظرًا لأن البنك يحتفظ بالأموال لفترة أطول.
• يُناسب هذا النوع من الفائدة المستثمرين الذين لا يحتاجون إلى سيولة متكررة، ويرغبون في تحقيق عوائد أكبر على المدى الطويل.

الفائدة الأعلى عائد

قد يعتقد البعض أن الفائدة السنوية هي الأفضل لأنها تمنح أعلى نسبة عائد، لكن الواقع يعتمد على كيفية احتساب الفائدة وتراكمها بمرور الوقت، ولكن يمكن المقارنة بين الفائدة الأعلى عائد من خلال السطور التالية:

• الفائدة اليومية تُتيح تراكمًا أسرع، حيث يتم احتساب العائد على الرصيد المحدث يوميًا، مما قد يحقق إجمالي فائدة أعلى في بعض الحالات.
• الفائدة الشهرية تضمن لك دخلًا ثابتًا، لكنها لا تستفيد من تراكم الفوائد بشكل كبير مثل الفائدة اليومية.
• الفائدة السنوية غالبًا ما تكون بمعدل أعلى، لكنها تُصرف مرة واحدة فقط، ما يعني أنك لن تستفيد من العائد إلا بعد مرور عام كامل.

كيف تختار الفائدة الأنسب لك؟

يعتمد الاختيار بين الفائدة اليومية أو الشهرية أو السنوية على عدة عوامل، منها:

مدى احتياجك للسيولة:

إذا كنت بحاجة إلى دخل متكرر، فالفائدة الشهرية قد تكون الأنسب لك، اما إذا كنت لا تحتاج إلى سحب الأموال بشكل متكرر، فقد يكون من الأفضل اختيار الفائدة السنوية لتحقيق عائد أكبر.

هدفك المالي:

إذا كنت تسعى إلى استثمار طويل الأجل، فالشهادات ذات الفائدة السنوية أو النصف سنوية تمنحك عائدًا أفضل، أما إذا كنت ترغب في تنمية رصيدك بسرعة، فقد يكون حساب التوفير بالفائدة اليومية خيارًا أكثر فائدة.

المبلغ الذي تودعه:

هناك بعض الحسابات ذات الفائدة اليومية تتطلب حدًا أدنى معينًا لاحتساب العائد، لذا يجب التأكد من أن رصيدك يفي بالحد الأدنى المطلوب.

أما شهادات الادخار ذات الفائدة السنوية غالبًا ما تتطلب ربط الأموال لفترة طويلة دون إمكانية السحب، لذلك عليك التأكد من أنك لا تحتاج إلى هذه الأموال في المستقبل القريب.

مقارنة بين العوائد في البنوك المصرية

تختلف معدلات الفائدة بين البنوك المصرية وفقًا لنوع الحساب أو الشهادة، ودورية صرف العائد، فعلى سبيل المثال، يقدم البنك الأهلي المصري شهادات ادخار بعائد يصل إلى 18% يُصرف شهريًا، مع مدة ربط تصل إلى ثلاث سنوات، ويتطلب حدًا أدنى للشراء يبلغ 1000 جنيه.

أما بنك مصر فيوفر حسابات توفير بفائدة تصل إلى 12.5% يتم احتسابها يوميًا، بشرط أن يكون الحد الأدنى للرصيد 5000 جنيه.

في المقابل، يقدم بنك CIB حسابات توفير بعائد يتراوح بين 9% و11% يُصرف شهريًا، لكنه يتطلب حدًا أدنى للرصيد يبلغ 20,000 جنيه. 

بينما يمنح بنك القاهرة شهادات ادخار بفائدة سنوية تصل إلى 17.5%، مع إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة، ولكن بشرط بقاء المبلغ دون سحب طوال مدة الثلاث سنوات.

وبالتالي، إذا كنت تبحث عن عائد متكرر وسريع، فقد يكون حساب التوفير اليومي أو الشهري خيارًا مناسبًا، أما إذا كنت تسعى إلى تحقيق عائد أعلى على المدى الطويل دون الحاجة إلى سيولة متكررة، فقد تكون شهادات الادخار السنوية هي الخيار الأفضل.

شهادة الادخار أم حساب التوفير؟

إذا كنت تحتاج إلى سيولة نقدية متكررة فعليك اختيار حساب التوفير، لانه توفر لك عائدًا يُضاف لرصيدك يوميًا أو شهريًا.

أما إذا كنت تفضل عائدًا أعلى على المدى الطويل ولا تحتاج إلى استخدام المبلغ المودع خلال فترة الشهادة، فقم باختيار شهادة الادخار.

في نهاية الأمر، لا يوجد خيار واحد مثالي للجميع، بل يعتمد القرار على وضعك المالي وأهدافك، فقد تكون الفائدة اليومية مناسبة لمن يرغبون في نمو سريع لرأس المال، بينما الفائدة الشهرية توفر دخلًا منتظمًا، أما الفائدة السنوية فهي الأفضل لتحقيق أعلى عائد على المدى الطويل.

ولكن عليك قبل اتخاذ القرار، تأكد من مراجعة شروط البنوك المختلفة، وحساب إجمالي العائد المتوقع بناءً على احتياجاتك المالية.