ارتفاع حالات التخلف عن سداد قروض بطاقات الائتمان في أمريكا.. وشطب 46 مليار دولار

دق باحث في بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي في نيويورك ناقوس الخطر بشأن الارتفاع الحاد في حالات التخلف عن سداد قروض بطاقات الائتمان هذا العام وحذر من أن ضغط ديون المستهلكين القياسية المرتفعة لدى الأمريكيين قد يصل قريبًا إلى نقطة الانهيار.

استعرضت صحيفة فاينانشال تايمز بيانات من BankRegData وكشفت أن المقرضين شطبوا أكثر من 46 مليار دولار من قروض بطاقات الائتمان المتأخرة بشكل خطير خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024 ويمثل الرقم زيادة بنسبة 50٪ مقارنة بنفس الفترة في عام 2023 وكان أعلى مستوى لشطب قروض بطاقات الائتمان منذ عام 2010.

مخاوف متزايدة بشأن حالات التخلف عن سداد الديون

وكشفت بيانات من بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك في نوفمبر 2024 أن ديون بطاقات الائتمان الأمريكية بلغت أعلى مستوى لها على الإطلاق في سبتمبر، حيث بلغت 1.17 تريليون دولار في الربع الثالث. 

وأظهرت بيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي أن ارتفاع ديون بطاقات الائتمان سجل أعلى مستوى على الإطلاق، ويعود تاريخه إلى عام 2003.

وأبرز التقرير أيضًا أن إجمالي ديون الأسر ارتفعت إلى مستوى مرتفع جديد بلغ 17.94 تريليون دولار، وقروض السيارات (1.64 تريليون دولار)، وأرصدة الرهن العقاري (12.59 تريليون دولار)، وأرصدة قروض الطلاب (1.61 تريليون دولار).

وناقش باحثو بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك النمو في أرصدة الديون في مكالمة لمناقشة التقرير الصادر واستشهدوا بالنمو المستمر و"المثير للقلق" في قروض السيارات وقروض بطاقات الائتمان المتأخرة. 

وذكروا أن معدلات الإجهاد والتأخر المرتفعة كانت مركزة بين المقترضين الشباب كما زعم باحثو بنك الاحتياطي الفيدرالي أن ارتفاع المدفوعات التي يدفعها المستهلكون على بطاقات الائتمان وقروض السيارات يُعزى جزئيًا إلى التضخم وارتفاع أسعار الفائدة.

في تقرير منفصل، ذكر بنك الاحتياطي الفيدرالي أيضًا أن المشرفين ظلوا يركزون على ممارسات إدارة مخاطر الائتمان في الشركات الكبرى، وخاصة فيما يتعلق بإقراض بطاقات الائتمان والعقارات التجارية. 

وأبرز التقرير أن المشرفين قاموا بتقييم كيفية إدارة الشركات للمخاطر بشكل نشط في محافظ القروض الخاصة بها وكفاية احتياطيات خسائر الائتمان.

المتقاعدون يواجهون مستويات غير مسبوقة من ديون بطاقات الائتمان

وأشار تقرير رؤى صناعة الائتمان الفصلية للربع الثالث من عام 2024 الصادر حديثًا من Transunion إلى مستوى من الاستقرار في سوق الائتمان الاستهلاكي. 

وأبرز التقرير أن أرصدة بطاقات الائتمان والقروض الشخصية غير المضمونة أظهرت معدلات نمو أبطأ مقارنة بالعام السابق وشهد كلا المنتجين لبطاقات الائتمان نموًا سنويًا بنحو 15% في العام المنتهي في الربع الثالث من عام 2023، وكان النمو المتوازن على أساس سنوي للعام المنتهي في الربع الثالث من عام 2024 6.9% فقط لبطاقات الائتمان و3.6% للقروض الشخصية غير المضمونة، وفقًا للتقرير.

وتقرير الرقابة الصادر عن بنك الاحتياطي الفيدرالي يلاحظ ارتفاع حالات تأخر سداد البطاقات
كشفت البيانات الواردة في تقرير "التحقق من الواقع الجديد: تقرير من راتب إلى راتب" الصادر عن PYMNTS عن ارتفاع حالات تأخر سداد البطاقات في الأسر. 

وأدركت بعض الأسر زيادة في أرصدتها الائتمانية المستحقة، في حين رأت أسر أخرى أن أرصدتها ظلت ثابتة، وأوضح التقرير أن 25% من الأسر قالت إن رصيدها المستحق زاد خلال العام الماضي، بينما قال 55% إنه ظل كما هو ومن بين المستهلكين الذين شملهم الاستطلاع، قال 21% فقط إن الأرصدة انخفضت.

وأبرزت PYMNTS أيضًا أن 34% من حاملي البطاقات الذين يعيشون من راتب إلى راتب ويواجهون مشاكل في سداد الفواتير زادت أرصدتهم المستحقة. وقال 30% من حاملي البطاقات من راتب إلى راتب الذين لم يواجهوا صعوبات في سداد الفواتير نفس الشيء.

كما أوضح التقرير أن 41% من حاملي البطاقات الذين يعانون من صعوبات مالية يصلون "في كثير من الأحيان أو دائمًا" إلى حدود إنفاق بطاقاتهم وأن احتمالية وصولهم إلى هذه الحدود تزيد عن ستة أضعاف احتمالية وصول المستهلكين المستقرين ماليًا إلى هذه الحدود، ووفقًا للبيانات، فإن 6.3% فقط من أولئك الذين لا يعيشون على راتب شهري يصلون بانتظام إلى حدود إنفاقهم.