القرض الشخصي.. لو عايز قرض شخصي اعرف هذه الضوابط أولا

القرض الشخصي هو نوع من القروض التي تتيح استخدامًا مرنًا وخيارات سداد قصيرة إلى متوسطة الأجل وتمويل سريع نسبيًا وسواء كنت تحاول دمج الديون ذات الفائدة المرتفعة أو بدء عمل تجاري أو دفع فاتورة طبية باهظة الثمن ، يمكن أن يساعدك القرض الشخصي في تحقيق هدفك.

ولكن يمكن أن يكون القرض الشخصي مكلفًا مقارنةً بأنواع الديون الأخرى ، وقد لا يكون الخيار الأفضل لكل حالة

- ما هو القرض الشخصي المستخدم؟

توفر القروض الشخصية - التي تسمى أحيانًا قروض توحيد الديون أو قروض التوقيع أو القروض غير المضمونة - قدرًا كبيرًا من المرونة في كيفية استخدامها.

وفي معظم الحالات ، تكون القروض الشخصية غير مضمونة ، مما يعني أنك لست بحاجة إلى تقديم ضمانات للحصول على الموافقة ومع ذلك ، هناك قروض شخصية مضمونة تتطلب منك استخدام حساب توفير أو أصل آخر كضمان في حالة تخلفك عن السداد.

وتأتي القروض الشخصية عادةً بأسعار فائدة ثابتة أو متغيرة ، فضلاً عن شروط سداد تتراوح من بضعة أشهر فقط إلى سبع سنوات - على الرغم من أن بعضها قد يستمر لفترة أطول.

ومع معظم المقرضين ، لديك الكثير من الفسحة لكيفية استخدام أموال قروضك الشخصية ويتضمن أشياء مثل:

توحيد الديون (خاصة لديون بطاقات الائتمان)

فواتير طبية

إصلاحات وترميمات المنزل

السداد للعائلة أو الأصدقاء

مصاريف الزفاف

تكاليف الطلاق

تغير الاسعار

تكاليف الجنازة

الاجازات

شراء الأثاث أو الأجهزة

مصاريف الأعمال الصغيرة

عطلة التسوق

ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن بعض المقرضين قد يكون لديهم قيود على كيفية استخدام أموالك وقد يحظر البعض النفقات المتعلقة بالتعليم ، على سبيل المثال وتحقق مع المُقرض مسبقًا للتأكد من أنه يمكنك استخدام قرض شخصي للغرض المقصود.

- متى يكون القرض الشخصي فكرة جيدة؟

في حين أنه من الممكن استخدام قرض شخصي لأي شيء تقريبًا ، فإن هذا لا يعني أنه من الحكمة دائمًا القيام بذلك وبشكل عام ، من الجيد استخدام قرض شخصي عندما يمكنه تحسين وضعك المالي أو توفير الأموال اللازمة. الامثله تشمل:

توحيد الديون

إذا كان لديك ديون بطاقة ائتمان عالية الفائدة ، فقد تتمكن من توفير المال عن طريق سداده بقرض شخصي منخفض الفائدة. حتى إذا لم تقم بالضرورة بتوفير المال على الفائدة ، يمكن للقرض الشخصي أن يوفر لك فترة سداد منظمة ، والتي يمكن أن تساعدك إذا كنت تكافح من أجل البقاء متحمسًا لسداد ديونك.

تجديد المنزل

إذا كنت ترغب في إجراء بعض التحسينات على منزلك ، فقد يكون القرض الشخصي خيارًا أفضل من قرض ملكية المنزل أو حد الائتمان لأنه لا يأتي مع خطر فقدان منزلك إذا تخلفت عن السداد.

نفقات الطوارئ

في عالم مثالي ، سيكون لديك أموال كافية مخصصة لحالات الطوارئ ولكن الحياة ليست دائمًا مثالية ، وإذا فقدت وظيفتك ، أو تعطلت سيارتك أو احتاج أحد الأجهزة المنزلية الرئيسية إلى الإصلاح أو الاستبدال ، فإن القرض الشخصي يمكن أن يوفر بعض راحة البال في الأوقات العصيبة.

المناسبات الشخصية

يمكن أن تكون حفلات الزفاف والطلاق والجنازات باهظة الثمن ، وليس من الممكن دائمًا التوفير لمثل هذا الحدث الكبير في الحياة وفي هذه الحالات ، يمكن للقرض الشخصي أن يوفر الأموال التي تشتد الحاجة إليها في الوقت المناسب.

وفي حين أنه من الممكن استخدام قرض شخصي لأشياء مثل الإجازات والسلع الاستهلاكية باهظة الثمن ، فمن الأفضل التوفير حتى تتمكن من دفع هذه النفقات نقدًا (أو تحصيلها من بطاقة ائتمان للحصول على النقاط ثم سدادها على الفور) .

كيف تقارن القروض الشخصية

تمامًا كما هو الحال مع أي منتج مالي آخر ، من المهم التسوق ومقارنة عدة خيارات للقرض الشخصي قبل التقدم للحصول على أحدها وحتى إذا تلقيت عرضًا من مصرفك الأساسي أو اتحادك الائتماني ، فمن الممكن أن تجد صفقة أفضل في مكان آخر.

وفيما يلي الميزات المختلفة التي يجب مراعاتها أثناء مقارنة القروض الشخصية:

معدل الفائدة

يمثل معدل الفائدة على القرض تكلفة اقتراض الأموال ومع ذلك ، قد تكون عروض الأسعار الخاصة بك أعلى أو أقل بناءً على وضعك الائتماني والمالي.

مدة القرض

يقدم المقرضون المختلفون شروط سداد مختلفة ، ويؤثر طول المدة التي يتعين عليك سدادها على دفعتك الشهرية وإذا عرض عليك أحدهم ثلاث سنوات لسداد دين وعرض آخر لمدة عامين فقط ، فقد تكون مدفوعاتك الشهرية أعلى بكثير مع الخيار الثاني - ولكن يمكنك أيضًا توفير الفائدة على القرض قصير الأجل.

الرسوم

بالإضافة إلى الفائدة ، يفرض بعض المقرضين رسومًا يمكن أن تزيد معدل النسبة السنوية ورسوم الإنشاء ، على سبيل المثال ، تُخصم من أموال قرضك قبل استلامها ، كما يفرض بعض المقرضين رسومًا متأخرة ورسومًا للدفع المسبق إذا سددت قرضك مبكرًا.

وقت التمويل

يقدم بعض المقرضين تمويلًا في اليوم التالي أو حتى في نفس اليوم ، بينما قد يستغرق البعض الآخر عدة أيام لإيداع الأموال في حسابك الجاري واعتمادًا على مدى سرعة احتياجك للمال ، ضع في اعتبارك هذه الجداول الزمنية.

ميزات أخرى

لا يوفر جميع المقرضين ميزات إضافية ، ولكن قد يسمح لك البعض بالحصول على سعر فائدة أقل إذا قمت بإعداد مدفوعات تلقائية أو كانت لديك علاقة قائمة مع البنك وقد يعرض البعض الآخر خيارات الصبر إذا فقدت وظيفتك.

ويسمح لك العديد من المقرضين الشخصيين بالحصول على عرض أسعار مؤهل مسبقًا قبل التقديم رسميًا وتتطلب هذه العملية عادةً فحص ائتماني مرن ، والذي لن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن تسمح لك هذه العملية بمقارنة خيارات القروض جنبًا إلى جنب واختيار الأنسب لك.

كيف تتأهل للحصول على قرض شخصي

القروض الشخصية متاحة لمعظم المستهلكين عبر طيف الائتمان ، ولكن هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحسين فرصك في الحصول على الموافقة بسعر مناسب وفيما يلي بعض العوامل التي يأخذها المقرضون في الاعتبار عند التقديم:

درجة الائتمان

درجة الائتمان الخاصة بك هي لقطة من السجل الائتماني العام الخاص بك ، وكلما كانت أعلى ، كانت فرصك في الحصول على الموافقة مع معدل فائدة منخفض أفضل. ومع ذلك ، هناك قروض شخصية لسوء الائتمان ، لذا فأنت لست محظوظًا تمامًا إذا لم يكن لديك الوقت لتحسين ائتمانك قبل التقديم.

الدخل

تعد قدرتك على سداد الدين عاملاً رئيسياً آخر ، وسينظر المقرضون على وجه التحديد في نسبة الدين إلى الدخل - وهو مقدار الدخل الشهري الإجمالي الذي يخصص لسداد الديون وتعني النسبة المنخفضة أنه من المرجح أن تكون قادرًا على تحمل مدفوعات القرض لأنه لا يوجد الكثير من الديون المتنافسة.

تقرير الائتمان

على الرغم من أهمية درجة الائتمان الخاصة بك ، سيقوم المقرضون أيضًا بفحص تقرير الائتمان الخاص بك للتأكد من عدم وجود أي عناصر سلبية من الماضي يمكن أن تؤثر على قرارهم وعلى وجه التحديد ، يمكن أن تكون أشياء مثل المدفوعات المتأخرة وحسابات التحصيل والإفلاس وحبس الرهن بمثابة علامة حمراء وتجعل من الصعب الحصول على الموافقة.

وإذا لم يكن وضع الائتمان والدخل الخاص بك في المكان الذي تريده للحصول على قرض شخصي ، اعمل على تحسينه قبل التقديم.

ابدأ بالتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك لتحديد المجالات التي تحتاج إلى معالجتها ، واعمل أيضًا على سداد الديون لتقليل نسبة الدين إلى الدخل. قد تستغرق هذه العملية وقتًا ، ولكنها قد توفر لك مبلغًا كبيرًا من المال إذا كان بإمكانها مساعدتك في التأهل للحصول على معدل فائدة أقل.

ويمكن أن يساعدك القرض الشخصي في تغطية النفقات الضرورية وتحسين حالة الديون الخاصة بك ولكن من المهم مراعاة كل من المزايا والعيوب قبل التقديم ومن الضروري أيضًا أن تأخذ الوقت الكافي للتجول ومقارنة الخيارات المختلفة قبل التقدم للحصول على أحدها.