بنوك كبرى تدخل عالم العملات المشفرة.. وخبراء: مجال يجب على البنوك اكتشافه لتحقيق عوائد
قال خبراء إنه تقوم البنوك التقليدية الآن بالهبوط وتخرج بخدمات مرتبطة بالتشفير ويتزامن هذا التحول مع وصول سعر البيتكوين إلى أعلى مستوياته على الإطلاق في ديسمبر.
وأضافوا أنه ربما كانت البنوك تبحث عن كثب في الأصول الرقمية لبعض الوقت الآن ، لكنها كانت متقلبة بشأن قول أي شيء في الأماكن العامة والآن يبدو أنهم ينضمون إلى تحول عام نحو التشفير في النصف الأخير من عام 2020 والذي تضمن عملاق المدفوعات (PayPal (PYPL وصناديق التحوط بما في ذلك Paul Tudor Jones و Stanley Druckenmiller.
وتابعوا أنه بدءًا من سويسرا وسنغافورة المتقدمتين تقنيًا ، حيث تحدث بعض التحركات الكبيرة الأولى ، وتشهد الصناعة قائمة متزايدة من المقرضين الذين يميلون إلى العملة المشفرة.
وأعلن بنك DBS السنغافوري مؤخرًا أن منصة تداول العملات المشفرة والحفظ (المملوكة بنسبة 10٪ لبورصة الأوراق المالية الوطنية SGX) جاهزة للتشغيل ، مما يجعلها رائدة.
وفي الأسبوع نفسه الذي أعلنت فيه DBS عن إعلانها ، قالت البورصة الرقمية السويسرية SDX إنها تشارك مع البنك الياباني SBI Holdings ، لبناء بورصة أصول رقمية في سنغافورة ، على الرغم من أن ذلك لن يكون جاهزًا حتى أوائل عام 2022 ، على حد قول الشركتين.
وكان إنجازًا مهمًا في أكتوبر هو Gazprombank ، وهي شركة تابعة لمجموعة الطاقة الروسية العملاقة ، التي تم إطلاقها مع حراسة العملات المشفرة في سويسرا واستخدم البنك تقنية الحفظ التي تركز على المؤسسة من شركة METACO السويسرية ، والتي تعمل عن كثب مع بائع البرامج المصرفية الأساسية Avaloq.
وظهر لاحقًا أن بنك BBVA الإسباني سيؤسس أيضًا عمليات التشفير خارج سويسرا ، ويستخدم تقنية الحفظ التابعة لشركة METACO ورفض BBVA التعليق على الخطط التي قالت المصادر إنها ستكون جاهزة في يناير 2021.
وبنك رائد آخر ظهر من الأدغال هو Standard Chartered ومقره لندن ، والذي أعلن عن شراكة حفظ تشفير مع Northern Trust ومقرها الولايات المتحدة.
ويعمل أيضًا Standard Chartered مع خمسة أو ستة من أكبر مكاتب التداول والتبادلات في العملات المشفرة ، بما في ذلك LMAX و ErisX ، لنظام ما بعد التداول والتسوية والذي من المقرر أيضًا أن يبدأ العمل في أوائل العام المقبل.
وأوضح محللون أن ما يمكن قوله هو إننا نمكّن عنصرًا من التجارة المؤسسية من خلال امتلاك بنية تحتية مؤسسية" ووفقًا لذلك ، فإن أي تبادل مهتم بالمساحة المؤسسية هو عميل محتمل أما فيما يتعلق بمن يعمل البنك معه "فمن الصعب أن تكون محددًا بشأن الأسماء وعمليات التبادل ونؤكد أننا كنا على اتصال مع عدد من اللاعبين والتبادلات وفي النهاية ، سيجتمع الجميع معًا - بافتراض الدرجة الصحيحة من السلامة والامتثال والمتطلبات التنظيمية - سيصبحون جزءًا من النظام البيئي وسلسلة القيمة ".
وأوضح خبراء آخرون أن المعاملات المصرفية الفعلية للعملات المشفرة لا تزال بعيدة بعض الشيء وتقوم البنوك في الغالب بتوسيع خدمات الحفظ الحالية وما يفعلونه هو الاستفادة من براعتهم التكنولوجية مضيفين أن الدخول إلى مساحة التشفير يعني استلام الأصول المشفرة وامتلاكها.
وفي وقت سابق من هذا العام ، كان هناك دفعة من مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) في الولايات المتحدة للبنوك لتبني جو أكثر ودية للتشفير وفي يوليو الماضي تم توزيع رسالة تخبر البنوك الخاضعة للتنظيم الوطني أنها يمكن أن تقدم خدمة حفظ العملات المشفرة وفي وقت سابق من هذا الشهر ، ألمح القائم بأعمال المراقب المالي ، بريان بروكس ، إلى فكرة أنه سيوفر توضيحًا حول قيام البنوك بتوصيل "مباشرة في سلاسل الكتل كشبكات مدفوعات".
وهناك أيضًا دليل على أن الإرشادات الإضافية من OCC ستساعد المزيد من البنوك على الدخول إلى مساحة حفظ العملات المشفرة.
وفي أغسطس الماضي أشار أقل من عشرة بنوك ، بما في ذلك بنك الولايات المتحدة و PNC ، إلى أنهم قد يكونون مهتمين بتقديم خدمات حفظ العملات المشفرة استجابة للإخطار المسبق الخاص بصياغة القواعد المقترحة (ANPR) الصادر عن OCC في يونيو ، والذي طلب من عامة الناس التفكير في ذلك: كيف يمكن استخدام التشفير وأدوات التكنولوجيا المالية الأخرى في القطاع المالي.
وتمتلك شركات العملات المشفرة أيضًا المزيد من الخيارات المصرفية في عام 2020 وتاريخياً ، كان هناك عدد قليل من الشركات الراغبة في التعامل مع قطاع العملات المشفرة ، حيث يقود سيلفرجيت بنك وسيجنيتشر بنك وبنك متروبوليتان التجاري ولطالما كان المصرفيون حذرين من عدم قدرتهم على تتبع مصدر الأموال التي تعمل معها شركات العملة المشفرة ، واضطرارهم إلى القيام بمزيد من عمليات التحقق من معرفة عملائك ومكافحة غسيل الأموال لأعمال التشفير على متن الطائرة.
ومع ذلك ، فإن كل من هذه البنوك الصديقة للعملات المشفرة تمتلك جزءًا صغيرًا فقط من 2.87 تريليون دولار من الأصول التي تسيطر عليها JPMorgan ، أكبر بنك في الولايات المتحدة وواحد من أكبر 10 بنوك في العالم.
وفي مايو من هذا العام ، تم الكشف عن أن JPMorgan كانت عبارة عن بورصات عملات مشفرة مصرفية Coinbase و Gemini ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن كلا الشركتين منظمتان من قبل جهات تنظيمية متعددة.
وعندما يتدخل المنظمون الأمريكيون ، تشعر البنوك الأمريكية الكبيرة براحة أكبر في تقديم الخدمات إلى صناعة ما.
وقال الرئيس التنفيذي لشركة TokenSoft Mason Borda إن شركة الأوراق المالية الرقمية TokenSoft تم التعامل معها من قبل JPMorgan منذ عام 2017 ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى تطورها التنظيمي ولقد تمكنت من السير عبر الشارع إلى الفرع ، ووصف أعمالنا بدقة وفعالية ، بالإضافة إلى ذلك أوصي بأن يستثمر المصرفي شخصيًا في البيتكوين.
ولا تزال الوصاية والحسابات الجارية خدمات مالية بهوامش ربح ضيقة وصناعة التشفير هي مكان جديد للأصول لا يزال يتعين على البنوك اكتشاف كيفية تحقيق عوائد معدلة حسب المخاطر.
وفي حين أن البنوك لا تقود الاتجاه الصعودي الحالي لعملة البيتكوين ، إلا أن إلمامها المتزايد بالقطاع قد اعتبره الكثيرون بمثابة تأييد لفئة الأصول المشروعة.
