بنك التسويات الدولية يقود مع 7 بنوك مركزية مبادرة الترميز العالمية

أعلن بنك التسويات الدولية، إلى جانب سبعة بنوك مركزية، عن خطط لتوحيد الجهود مع القطاع الخاص لاستكشاف كيف يمكن للرمز المميز أن يعزز أداء النظام النقدي.

ويجمع مشروع أغورا سبعة بنوك مركزية: بنك فرنسا (الذي يمثل النظام الأوروبي)، وبنك اليابان، وبنك كوريا، وبنك المكسيك، والبنك الوطني السويسري، وبنك إنجلترا، وبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك وسوف يسعون إلى العمل في شراكة مع مجموعة كبيرة من الشركات المالية الخاصة التي يعقدها معهد التمويل الدولي.

وسيغطي المشروع ترميز أموال البنك المركزي بالجملة وودائع البنوك التجارية على منصات قابلة للبرمجة. وسوف ينظر أيضًا في كيفية قيام الترميز والعقود الذكية بتمكين الوظائف والمعاملات غير القابلة للتطبيق اليوم.

ويأتي هذا الإعلان في أعقاب النتائج التي توصلت إليها Swift من المرحلة الثانية من اختبارها على مستوى الصناعة على حل ربط العملات الرقمية للبنك المركزي للمدفوعات عبر الحدود.

في مؤتمر صحفي عقد يوم 3 أبريل، وصفت سيسيليا سكينغسلي، رئيسة مركز الابتكار في بنك التسويات الدولية، المبادرة بأنها "مشروع جديد مثير سيختبر كيف يمكن للرمز المميز أن يحسن النظام النقدي العالمي".

ومضت قائلة إن بنك التسويات الدولية يبدأ بحالة استخدام "قريبة وعزيزة على بنك التسويات الدولية" - المدفوعات عبر الحدود.."نحن نعتقد أن الترميز هو الحدود التالية من حيث رقمنة الأموال والمدفوعات. قال سكينغسلي: "إن Agorá هو المشروع الأكثر طموحًا الذي أطلقه مركز BIS Innovation Hub حتى الآن". "لن نختبر التكنولوجيا فحسب، بل سنختبرها ضمن الظروف التشغيلية والتنظيمية والقانونية المحددة للعملات المشاركة، جنبًا إلى جنب مع الشركات المالية العاملة فيها."

ويعتمد المشروع على مفهوم دفتر الأستاذ الموحد الذي اقترحه بنك التسويات الدولية وسيبحث في كيفية دمج ودائع البنوك التجارية المرمزة بسلاسة مع أموال البنك المركزي بالجملة المرمزة في منصة مالية أساسية قابلة للبرمجة بين القطاعين العام والخاص.

وفي حديثه في نفس المؤتمر الصحفي، قال هيون سونج شين، المستشار الاقتصادي لبنك التسويات الدولية ورئيس قسم الأبحاث، إن المبدأ التوجيهي المهم لبنك التسويات الدولية هو وحدة المال، وفكرة أن الدفع يجب أن يتم عند نقطة المعاملة بغض النظر عن وسائل الدفع. الدفع المستخدم سواء نقداً أو عن طريق تحويل إلكتروني من أحد البنوك أو من تطبيق الدفع على الهاتف.

وأضاف: "الدولار هو دولار، واليورو هو يورو، والجنيه هو جنيه، وما إلى ذلك". "لقد اعتدنا على وحدة المال لدرجة أننا نعتبره أمرا مفروغا منه، لكن من المفيد أن نذكر أنفسنا بأن هذا الأمر صحيح بسبب وظيفة التسوية التي يقوم بها البنك المركزي".

ومضى شين ليقول إنه في سياق Agorá، فإن الترميز ليس مجرد تمثيل رقمي للمطالبات، بل هو تمثيل رقمي يتضمن أيضًا القواعد والمنطق الذي يحكم عمليات النقل.

وأضاف: "إن ترميز الودائع وأموال البنك المركزي بالجملة يعني أنه يمكن دمج كل من وسائل الدفع الأساسية، بالإضافة إلى وظيفة التسوية لأموال البنك المركزي، بسلاسة على نفس المنصة القابلة للبرمجة".

ادعى شين أن الترميز المضمن في Agorá يمكن أن يكون "مغيرًا لقواعد اللعبة" في حل مشكلات مثل الازدواجية في فحوصات معرفة عميلك وأعباء الامتثال على طول السلسلة.

وستعمل مشاريع بنك التسويات الدولية أيضًا مع العقود الذكية لمعرفة ما إذا كان بإمكانها تمكين طرق جديدة للتسوية وفتح أنواع من المعاملات غير القابلة للتطبيق أو العملية اليوم، مما يوفر بدوره فرصًا جديدة لإفادة الشركات والأفراد.

ويأمل بنك التسويات الدولية أن يسعى نموذج الشراكة بين القطاعين العام والخاص لهذا المشروع إلى التغلب على العديد من أوجه القصور الهيكلية في كيفية حدوث المدفوعات اليوم، وخاصة عبر الحدود، مما يضيف طبقة من التحديات: المتطلبات القانونية والتنظيمية والفنية المختلفة، وساعات العمل والمناطق الزمنية.