مع طرح شهادة ادخار أعلى.. ماذا تغير في السوق بعد عام من عائد الـ 25%؟
مرت السوق المصرفية المصرية بالعديد من التغيرات في أسعار الفائدة ومعدلات التضخم وسعر صرف الجنيه أمام العملات الأجنبية، وذلك خلال عام بين إصدار شهادة الادخار ذات العائد السنوي 25% في يناير 2023 وشهادة الادخار الأعلى ذات العائد الأعلى 27% في يناير 2024.
وطرح البنك الأهلي وبنك مصر بداية من أمس الأول الجمعة، شهادة ادخار جديدة لمدة عام بعائد سنوي 23.5% يُصرف شهريًا، وعائد سنوي 27% يُصرف بنهاية المدة.
وبدأ العملاء في شراء الشهادات ابتداءً من يوم الجمعة 5 يناير 2024 من خلال الإنترنت والموبايل البنكي BM Online وماكينات الصراف الآلي ATM.
ويستهدف البنكان من طرح الشهادة استيعاب مدخرات العملاء من خلال عائد أعلى من شهادة الـ 25% التي حان أجل استحقاق صرف قيمتها وعائدها بداية من 5 يناير 2024، وذلك حتى لا يتسبب صرفها للعملاء في سيولة مالية ضخمة بالسوق من شأنها عودة ارتفاع التضخم، في وقت يستهدف فيه البنك المركزي ومعه الحكومة استمرار تراجع معدلات التضخم.
محمد الإتربي رئيس بنك مصر، قال في تصريحات تلفزيونية مساء أمس السبت، إن حصيلة بيع الشهادة في اليوم الأول لها بلغت 11 مليار جنيه في بنكي البنك الأهلي وبنك مصر، بالإضافة إلى 6 مليارات جنيه حصيلة بنك مصر فقط في اليوم الثاني.
وتوقع الإتربي استمرار طرح الشهادة الجديدة حتى بداية شهر فبراير المقبل، وذلك طيلة مدة استحقاق الشهادة القديمة ذات العائد 25%، مشيرًا إلى أن البنكين طرحا الشهادة رغم تأثير عائدها الكبير على أرباحهما.
• سعر صرف الدولار أمام الجنيه
اتسع فارق سعر الصرف الرسمي للدولار أمام الجنيه المصري في البنوك (بخلاف السوق السوداء) 4.48 جنيه خلال عام، وذلك بين يومي طرح شهادة الـ 25% في يناير 2023، وشهادة الـ 27% يناير 2024.
فقبل يوم من طرح الشهادة القديمة سجل سعر صرف الدولار 24.80 جنيه للبيع، وفي يوم طرحها تحرك سعر الصرف ليصل الدولار إلى 26.48 جنيه للبيع، واستمرت قيمة الجنيه في الانخفاض ليسجل الدولار في نهاية يناير 30.23 جنيه للبيع، بحسب الأسعار الرسمية للبنك المركزي.
ومنذ بداية عام 2023، بلغ إجمالي صعود الدولار 6.17 جنيه بعدما تحرك سعر صرف الجنيه أمام العملات الأجنبية في السوق المصرية في 4 و11 يناير الماضي، ليعكس سياسة البنك المركزي نحو سعر صرف مرن وفقًا لقوى العرض والطلب، بالإضافة إلى 5 جنيهات أخرى خلال الفترة من 27 أكتوبر إلى 31 ديسمبر 2022.
ولم يتحرك سعر الدولار أمام الجنيه في البنوك منذ مارس 2023، على غير وتيرة الزيادة التدريجية المتتالية بشكل يومي وأسبوعي منذ قرار تحرير سعر الصرف في 27 أكتوبر 2022، ليستقر منذ 9 مارس الماضي عند 30.96 جنيه للبيع حتى الآن.
• ارتفاع أسعار الفائدة
اختلفت أسعار الفائدة الرسمية التي يقرها البنك المركزي بين يناير 2023 ويناير 2024، بمعدل ارتفاع بلغ 3%.
فقبل أيام من طرح شهادة الـ 25% قررت لجنة السياسة النقدية للبنك المركزي المصري في اجتماع 22 ديسمبر 2022، رفع أسعار الفائدة 3% مرة واحدة لتصل إلى 16.25% للإيداع و17.25% للإقراض.
وبعد عام من الاجتماعات الدورية المتتالية تسجل أسعار الفائدة حاليًا مستوى 19.25% للإيداع و20.25% للإقراض.
وثبت البنك المركزي أسعار الفائدة في اجتماع ديسمبر الماضي للمرة الثالثة على التوالي والمرة السادسة خلال 2023، فيما رفعها 3% خلال اجتماعي مارس وأغسطس، وذلك بعد صعودها بمعدل 8% في العام السابق 2022.
• التضخم بين محاولات السيطرة واستهداف التراجع
اختلف مشهد التضخم كثيرًا بعد عام، فقبل طرح الشهادة القديمة بدا واضحًا اتخاذ التضخم مسارًا تصاعديًا بشكل كبير ومحاولة البنك المركزي السيطرة عليه آنذاك، بينما تسجل معدلات التضخم الآن تراجعًا يستهدف كل من البنك المركزي والحكومة استمراره ليهبط التضخم إلى أقل من 10% مع حلول 2025، بحسب تصريحات حديثة لرئيس الوزراء.
في يناير 2023، قفز المعدل السنوي للتضخم الأساسي بمعدل 6% مرة واحدة ليسجل 31.2% ارتفاعًا من 24.4% في ديسمبر 2022، واستمر في تصاعده حتى سجل معدله التاريخي 41% في يونيو 2023.
أما الآن، فمن المقرر أن يُعلن كل من جهاز التعبئة والإحصاء والبنك المركزي عن معدلات التضخم لشهر ديسمبر 2023 خلال الأسبوع الجاري، فيما ستظهر معدلات التضخم عن شهر يناير 2024 في النصف الأول من الشهر فبراير المقبل.
وسجل التضخم الأساسي السنوي 34.5% في نوفمبر 2023، وهو آخر رقم أعلن عنه حتى الآن، وذلك بعد هبوط خلال الأشهر الستة الماضية.
• تفاصيل الشهادة الجديدة
ذكر بنك مصر -عند إعلان طرحه الشهادة يوم الخميس- أن الشهادة مدتها سنة تتمتع بمعدل عائد ثابت طوال مدة الاحتفاظ بها.
وأوضح أن نسبة العائد للشهادة تبلغ 27% سنويًا تصرف بنهاية المدة، ومن الممكن أن يصرف العائد شهريًا بعائد %23.5 سنويًا.
وأضاف أن فئات الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها، وتصدر للأفراد الطبيعيين أو القصر من المصريين أو الأجانب، ويتم احتساب المدة اعتبارًا من يوم العمل التالي للشراء.
ويمكن شراء الشهادات من أي فرع من فروع البنك ابتداء من 8 يناير 2024.
ويمكن الاقتراض بضمان الشهادة بالإضافة إلى إمكانية إصدار بطاقات ائتمانية بضمانها.
ويمكن استرداد الشهادة بعد مضي 6 شهور اعتباراً من يوم العمل التالي لتاريخ شراء الشهادة، وذلك وفقًا لقواعد الاسترداد والشروط والأحكام المنظمة.
• انتهاء شهادة الادخار 25%
كان البنك الأهلي وبنك مصر قد طرحا شهادة ادخار بداية من 4 حتى 31 يناير 2023 ذات أجل سنة واحدة، بعائد سنوي 22.5% يصرف شهريا، وعائد 25% يصرف في نهاية مدة الشهادة.
وبدأ البنكان صرف مستحقات حاملي الشهادة مع انتهاء أجل العام المحدد لها.
وستختلف رغبة العملاء ما بين صرف قيمة الشهادة، أو تجديد مبلغ الادخار في إحدى الشهادات المُتاحة في البنكين وأبرزها الشهادة الجديدة.
