المركزي الأوروبي: توتر بالميزانيات العمومية لبنوك اليورو بعد ارتفاع معدلات التخلف عن السداد

حذر البنك المركزي الأوروبي من أن الميزانيات العمومية لبنوك منطقة اليورو تظهر "علامات مبكرة على التوتر" بعد ارتفاع حالات التخلف عن سداد القروض والتأخر في السداد من أدنى مستوياتها التاريخية.

وحث المسؤولون المقرضين على زيادة المخصصات لتغطية خسائر القروض المتزايدة وتوقعوا أن تتضرر أرباحهم بسبب انخفاض حجم الإقراض وزيادة تكاليف التمويل.

وكان البنك المركزي الأوروبي قد رفع أسعار الفائدة بنسبة غير مسبوقة بلغت 4.5 نقطة مئوية في العام الماضي.

وقال البنك المركزي في مراجعته للاستقرار المالي التي يجريها مرتين سنويا: "من المرجح أن تؤدي فترة أطول من ارتفاع أسعار الفائدة إلى زيادة المخصصات، وهو ما سيشكل بدوره عبئا على الربحية في المستقبل".

وأكد البنك المركزي الأوروبي أن النظام المصرفي "في وضع جيد" للتعامل مع تدهور جودة الأصول بسبب مستويات "رأس المال والسيولة القوية" وارتفاع الربحية، والتي وصلت مؤخرًا إلى أعلى مستوى لها منذ أكثر من عقد من الزمان.

وظل النظام صامدا خلال الاضطرابات التي شهدها القطاع في وقت سابق من هذا العام، عندما انهار العديد من البنوك الأمريكية والسويسرية، بما في ذلك بنك وادي السيليكون وكريدي سويس، أو كان لا بد من إنقاذها.

وقال نائب رئيس البنك المركزي الأوروبي، لويس دي جويندوس، إنه على الرغم من أن "المخاطر التي تهدد الاستقرار المالي قد تبدو أقل حدة، إلا أنها تظل مرتفعة"، مشيرًا إلى تأثير ضعف النمو الاقتصادي، وتشديد شروط التمويل، وارتفاع حالات التخلف عن سداد القروض، وتراجع أسواق العقارات.

وقال أيضًا إن "تصاعد الصراع في الشرق الأوسط يمكن أن يؤدي إلى زيادة حادة في العزوف عن المخاطرة في الأسواق المالية، مما يكشف نقاط الضعف السائدة"، من خلال تعطيل أسواق الطاقة، وتقويض الثقة، وتباطؤ النمو، ودفع التضخم إلى الارتفاع.

وحدد البنك المركزي الأوروبي ثلاثة "رياح معاكسة" رئيسية لربحية البنوك: زيادة تكاليف التمويل مع تمرير أسعار الفائدة الأعلى إلى المودعين؛ وزيادة حالات التخلف عن سداد القروض مع ضعف الاقتصاد وارتفاع تكاليف خدمة الدين؛ و"انخفاض كبير في أحجام الإقراض".

وتابع: "بدأت معدلات التخلف عن السداد على انكشافات الشركات والأفراد في الزيادة، كما ارتفعت حصة القروض التي تجاوز تاريخ استحقاقها أقل من 90 يومًا ولكنها لا تزال ذات أداء أعلى وتقف فوق المستويات المنخفضة تاريخيًا التي شوهدت في عام 2022".

وحذر من أن هذا الاتجاه من المرجح أن "يترجم" إلى زيادة في القروض المتعثرة التي تتبع عادة زيادة في متأخرات السداد مع تأخر بضعة أرباع. وانخفض مستوى القروض المتعثرة في القطاع المصرفي في منطقة اليورو بشكل مطرد إلى ما يقرب من 2 في المائة من إجمالي القروض، بعد أن بلغ ذروته عند 7.5 في المائة في ذروة أزمة الديون في المنطقة قبل عقد من الزمن.

وقال البنك المركزي الأوروبي إن التراجع الأخير في أسواق العقارات الأوروبية أدى إلى زيادة القروض المتعثرة في كل من القروض المقدمة لشركات العقارات التجارية والرهون العقارية السكنية، وإن كان ذلك من مستويات منخفضة. وبعد فترة طويلة من التراجع، بلغ صافي التدفقات نحو 2.5 مليار يورو بين القروض العقارية التجارية ومليار يورو للقروض الاستهلاكية في الربع الثاني.

لكنه حذر من أن "الدول ذات أسعار الفائدة المتغيرة في الغالب من المرجح أن تشهد تدهورًا أكثر وضوحًا في جودة الأصول في المستقبل إذا ضعفت سوق العمل بشكل ملحوظ، مما يزيد من الضغط على الأسر بسبب ارتفاع تكاليف خدمة ديون الرهن العقاري وارتفاع تكلفة المعيشة."