نائب محافظ بنك إنجلترا للاستقرار المالي يحدد 5 مجالات ذات أولوية بشأن العملات الرقمية CBDC

في خطابه الوداعي، قام السير جون كونليف، من بنك إنجلترا، بتقييم كيف أدى إعلان فيسبوك عام 2019 عن العملة المشفرة المزمعة "ليبرا" إلى هز البنوك المركزية والهيئات التنظيمية لمعالجة الأموال والمدفوعات الرقمية بشكل عاجل أكبر.

وبينما فشلت عملة ليبرا نفسها في النهاية في الإطلاق وتم تغيير علامتها التجارية العام الماضي، قال كونليف إن الكشف عنها سلط الضوء على العيوب في أنظمة الدفع الحالية عبر الحدود كما قامت أيضًا بتسريع المبادرات المتعلقة بالعملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) وتنظيم العملات المستقرة.

وسيغادر كونليف، نائب المحافظ للاستقرار المالي المنتهية ولايته، البنك المركزي الأسبوع المقبل بعد فترة تشمل التطورات الرئيسية في مجال العملات المشفرة.

ووعلى الرغم من أن ليبرا أثارت مخاوف تنظيمية جدية، إلا أن كونليف قال إن رؤيتها سلطت الضوء على مدى قديمة وتجزئة بنية الدفع العالمية، موضحا أن ليبرا أظهرت كيف يمكن للتكنولوجيات الجديدة أن تستغل أوجه القصور النظامية هذه ووفر هذا حافزًا لصناع السياسات ليس فقط للتدقيق في مخاطر العملات المشفرة، بل أيضًا لمعالجة العيوب التي ألهمت مثل هذه الابتكارات.

واستجابة لذلك، وجهت مجموعة العشرين بوضع خريطة طريق شاملة لتحديث المدفوعات عبر الحدود بحلول عام 2027 وحددت لجنة المدفوعات والبنية التحتية للسوق، التي يرأسها كونليف، أهدافا كمية عبر أنواع المدفوعات لتوجيه التحسينات.

وأشار كونليف إلى التقدم المبكر لكنه حذر من أن أهداف خارطة الطريق لا تزال تمثل تحديا، وحدد المجالات الرئيسية ذات الأولوية في المرحلة المقبلة:

- تحديث أنظمة الدفع لدى البنك المركزي والقطاع الخاص

- تطبيق معايير البيانات مثل ISO 20022 لتحسين تدفق المعلومات

- ربط شبكات الدفع السريع المحلية عبر الحدود

- تحديث توصيات مكافحة غسيل الأموال من أجل تحويلات أسرع وأكثر أمانًا عبر الحدود

- تطبيق المبادئ الدولية محليًا لتنظيم العملات المستقرة المستخدمة في المدفوعات السائدة

- تعزيز المنافسة من خلال توسيع نطاق الوصول إلى أنظمة الدفع والتسوية

وبينما انتهى محفز ليبرا، شدد كونليف على أن الاستثمار المستمر أمر حيوي لتحقيق أهداف مجموعة العشرين وإطلاق العنان للفوائد الاقتصادية لتدفقات المدفوعات العالمية الأكثر كفاءة.

مناقشة العملات الرقمية للبنك المركزي

وبعيدًا عن المدفوعات، قال كونليف إن ليبرا ساهمت أيضًا في تسريع اهتمام البنك المركزي بإصدار العملات الورقية الرقمية. بدأ بنك إنجلترا والعديد من أقرانه في البحث عن العملات الرقمية للبنوك المركزية في أعقاب المشروع.

وكان Cunliffe حريصًا على ملاحظة أنه لم يتم اتخاذ أي قرار بشأن CBDC للبيع بالتجزئة في المملكة المتحدة. ومع ذلك، قال إن الاتجاهات الحالية تجعل من المحتمل أن يحتاج بنك إنجلترا إلى "الجنيه الرقمي" بحلول نهاية هذا العقد.

وأوجز دافعين مقترحين للعملة الرقمية للبنك المركزي:

توفير شكل رقمي من أموال الدولة مع انخفاض استخدام النقد المادي

دعم المنافسة والابتكار من خلال تمكين نموذج المنصة العامة للمال

وبموجب هذا النموذج، يصدر البنك المركزي الجنيه الرقمي والبنية التحتية الأساسية للمدفوعات. وتقوم الشركات الخاصة الخاضعة للتنظيم بإنشاء محافظ وخدمات دفع موجهة للعملاء على رأس هذه المؤسسة.

سلطت مشاورة بنك إنجلترا حول تصميم العملة الرقمية للبنك المركزي الضوء على المخاوف المتعلقة بالخصوصية والبرمجة وانخفاض النقد بين أكثر من 50000 رد. وأكد كونليف أنه يمكن دمج حماية الخصوصية في هذه التكنولوجيا. وأشار أيضًا إلى أن المملكة المتحدة أصدرت مؤخرًا تشريعًا لحماية الوصول إلى الأموال النقدية.

لاحظ كونليف أن النقاد ناقشوا أيضًا جوانب مثل حدود المحفظة الرقمية لمنع التحولات المزعزعة للاستقرار من ودائع البنوك التجارية، وأشار بسخرية إلى اعتراضات تتراوح بين عدم وساطة البنوك ونقص حالات الاستخدام.

وشدد كونليف على التعاون مع القطاع الخاص لتحسين حالات استخدام منصة العملات الرقمية للبنك المركزي وتقديرات الاعتماد وسيتم تقديم التشريع قبل أي إطلاق في المملكة المتحدة.