البنوك الكندية تشهد انخفاضًا في القروض العقارية لأكثر من 30 عامًا
بعد الارتفاع الحاد في شروط سداد الرهن العقاري خلال الأرباع القليلة الماضية، انخفضت قروض المنازل للبنوك الكندية منذ 30 عامًا في الربع الأخير، لكن المحللين يقولون إن المخاطر لا تزال مرتفعة مع توقع أن تظل تكاليف الاقتراض مرتفعة لفترة أطول.
أدت أسعار الفائدة العشرة التي فرضها بنك كندا منذ العام الماضي إلى ارتفاع كبير في الدفعات الشهرية للقروض ذات الأسعار المتغيرة وفي حالات الدفعات الثابتة، غطت مساهمتهم الشهرية إلى حد كبير فقط جزء الفائدة من قرضهم.
وقد أدى ذلك إلى وضع نادر في كندا حيث تشهد البنوك تمديد إطفاء الرهن العقاري إلى ما بعد 30 عامًا، مما أثار دعوات من المنظمين لاتخاذ إجراءات فورية للتخفيف من المخاطر.
وقالت البنوك الستة الكبرى إنها دعت العملاء المتعثرين إلى منحهم خيار التحول إلى المنتجات ذات السعر الثابت، أو زيادة مدفوعات الأجل، أو سداد مبلغ مقطوع عندما يصلون إلى سعر التنفيذ.
بالنسبة للبنوك الخمسة الكبرى التي تقدم خيارات الفائدة المتغيرة والدفع الثابت، أدى ذلك إلى انخفاض القروض العقارية مع استهلاك أكثر من 30 عامًا إلى ما بين 23% و29.8% في الأشهر الثلاثة المنتهية في يوليو، من 25% إلى 31% في الأشهر الثلاثة السابقة. ربع.
عندما يخرق العملاء سعر الفائدة، فإن جميع أقساط السداد الخاصة بهم تذهب نحو سداد الفائدة، مما يعدهم لصدمة السداد عندما يحين موعد تجديد الرهن العقاري. ومن المتوقع أن يتم تجديد ما يقدر بنحو 331 مليار دولار كندي (245 مليار دولار) من القروض السكنية في العام المقبل وحده.
وقال هراتش بانوسيان، المدير المالي لبنك CIBC، لرويترز في مقابلة إن حوالي 8000 عميل قاموا بزيادة مدفوعاتهم الشهرية وقام ما يزيد قليلاً عن 1000 عميل بدفع مبالغ مقطوعة، لإزالة رهنهم العقاري من حالة الاستهلاك السلبي، نتيجة للتواصل خلال الربع الثالث.
وأضاف: "ما نراه فيما يتعلق بالسلوكيات لدى عملائنا قوي".
وبلغ إجمالي ديون الرهن العقاري السكني في كندا 2 تريليون دولار كندي في بداية العام. يعد البنك التجاري الدولي، بتركيزه المحلي، أحد أكثر البنوك تعرضًا لسوق الرهن العقاري، وفي نهاية شهر يوليو، تلقى حوالي 56% من دفتر الرهن العقاري المتغير مدفوعات فائدة فقط.
بنك نوفا سكوتيا، وهو البنك الوحيد من بين البنوك الخمسة الأولى في كندا الذي يقدم مدفوعات متغيرة لعملائه بمعدل فائدة متغير، كان لديه حوالي 1٪ فقط من إجمالي قروضه العقارية السكنية يتم استهلاكها على مدار 30 عامًا، في حين انخفض معدل استهلاك القروض التي تتراوح بين 20 و 29 عامًا إلى 65.5٪ من 20 إلى 29 عامًا. 67.4% في الربع من فبراير إلى أبريل.
وبالنسبة للبنوك الأربعة الأخرى، فإن استهلاك القروض العقارية لأقل من 25 عاما يمثل نصف إلى ما يقرب من ثلاثة أرباع.
وقال دان ريس، رئيس بنك Scotiabank في كندا، إن البنك أصبح الآن أكثر "انضباطًا فيما يتعلق باختيار العملاء" للحصول على قروض عقارية جديدة.
ومع ذلك، لا تزال المخاطر مرتفعة حيث يكافح المستهلكون لسداد أقساط شهرية بسبب ارتفاع تكاليف المعيشة.
