بعد ترخيصها في مصر.. كل ما تريد معرفته عن الخدمات المصرفية الرقمية

المصرفية الرقمية مصطلح شامل يغطي جميع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المتعلقة بالمؤسسات المالية وهذه هي الخدمات المقدمة من خلال موقع البنك الإلكتروني أو تطبيق الهاتف المحمول أو كليهما. يمكنك الوصول إلى ميزاتهم المصرفية عن بُعد من أي مكان في العالم من خلال الخدمات المصرفية الرقمية.

وليس ذلك فحسب ، بل تعمل الخدمات المصرفية الرقمية أيضًا على أتمتة الكثير من الخدمات المصرفية مثل تحويل الأموال ، وفتح وديعة ثابتة ، وطلب أو حظر بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان وما إلى ذلك ، من خلال التطبيق ، مما يجعلها أكثر كفاءة بكثير من أعمالهم التقليدية.

تقدم الخدمات المصرفية الرقمية بديلاً مناسبًا وفعالاً للطرق المصرفية التقليدية ومن خلال القدرة على الوصول إلى الخدمات المصرفية عن بُعد من خلال مواقع الويب وتطبيقات الهاتف المحمول ، يمكن للمستخدمين أداء مجموعة واسعة من المهام ، مثل تحويل الأموال ودفع الفواتير وإنشاء كشوف الحسابات المصرفية.

وتقدم البنوك الرقمية منتجات وخدمات شبيهة بالبنوك التقليدية ، بما في ذلك حسابات التوفير والحسابات الجارية والسحوبات النقدية والودائع وتحويلات الأموال والقروض وتشمل مزايا الخدمات المصرفية الرقمية الراحة وسهولة التسجيل ومعدلات الفائدة المرتفعة أو الرسوم المنخفضة والميزات الشخصية والمكافآت وبشكل عام ، أحدثت الخدمات المصرفية الرقمية ثورة في التجربة المصرفية من خلال جعلها أكثر سهولة وانسيابية ومصممة لتلبية الاحتياجات الفردية.

المنتجات والخدمات
تقدم البنوك الرقمية معظم ، إن لم يكن كل ، المنتجات والخدمات التي يقدمها البنك التقليدي وتشمل هذه المنتجات والخدمات:

1. حسابات التوفير
تقدم البنوك الرقمية حسابات التوفير لسهولة الوصول إلى الخدمات المصرفية وللحفاظ على القوة الشرائية لأموالك مع الفائدة.

2. الحسابات الجارية
تستخدم الشركات الحسابات الجارية لأنها عادة ما تحتاج إلى إجراء معاملات متعددة يوميًا وعلى عكس حسابات التوفير ، لا يتم فرض أي رسوم على هذه الحسابات بعد عدد معين من المعاملات.

3. الودائع والسحوبات النقدية
تتيح الخدمات المصرفية الرقمية للمستخدمين السحب من هذه الحسابات أو إيداعها نقدًا.

4. تحويلات الأموال
من خلال الخدمات المصرفية الرقمية ، يمكن للمستخدمين تحويل الأموال بين الحسابات المصرفية أو خدمات التجارة الإلكترونية أو المعاملات التجارية الأخرى. هناك ثلاث طرق رئيسية لتحويل الأموال عبر الإنترنت.

ملاحظة: قد تختلف رسوم المعاملات / رسوم التحويل من بنك لآخر.

5. دفع الفواتير
تتيح لك الخدمات المصرفية الرقمية دفع فواتير الخدمات من خلالها وفي تطبيقات الهاتف المحمول المصممة جيدًا ، تقدم هذه البنوك الرقمية أيضًا تذكيرات بموعد استحقاق مدفوعات الفواتير هذه حتى لا تنسى.

6. كشوف الحسابات البنكية
من خلال الخدمات المصرفية الرقمية ، يمكنك إنشاء كشوف حسابات بنكية عبر الإنترنت باستخدام تطبيق الهاتف المحمول أو موقع الويب الخاص بالبنك ويمكن أن تكون هذه العبارات مفيدة للمستخدمين للتفكير في كيفية إنفاق أموالهم.

7. القروض
تقدم بعض البنوك قروضًا لمستخدميها من خلال الوسائل الرقمية فقط، ومع ذلك ، لا يمكن لجميع البنوك عبر الإنترنت إقراض الأموال لمستخدميها.

هذه ليست قائمة شاملة لجميع المنتجات والخدمات التي يقدمها البنك الرقمي ويتم تقديم خدمات محددة أخرى أيضًا اعتمادًا على متطلبات وقدرات البنوك الرقمية.

الخدمات المصرفية الرقمية المقدمة من البنوك التقليدية
البنوك التقليدية القائمة موجودة إلى الأبد ومع ذلك ، في السنوات الأخيرة ، بدأوا في استكشاف الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من خلال تقديم حلول مصرفية رقمية من خلال مواقع الويب الخاصة بهم أو تطبيقات الهاتف المحمول ونظرًا لأن البنوك التقليدية منظمة بشكل مباشر من قبل هيئة التنظيم ويجب أن يكون لديها ترخيص مصرفي ، فيمكنها تقديم مجموعة واسعة من الخدمات.

أنواع الخدمات المصرفية الرقمية
فيما يلي قائمة بأبرز أنواع الخدمات المصرفية الرقمية:

1. مدفوعات البطاقة
مدفوعات البطاقات هي الأداة الأكثر استخدامًا في مجال الخدمات المصرفية الرقمية ويمكنك استخدام بطاقة الائتمان / الخصم لشراء السلع والخدمات عبر الإنترنت ، ودفع فواتير الخدمات ، وإجراء المعاملات التجارية ، وما إلى ذلك. يمكنك استخدام هذه البطاقات لسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي أيضًا.

2. واجهة الدفع المتحدة (UPI)
UPIs هي نظام يسمح لك بربط حسابك (حساباتك) المصرفية بتطبيق الهاتف المحمول ولا تحتاج إلى رمز IFSC أو تفاصيل بنكية لاستخدام UPI ؛ يتم إجراء المدفوعات من خلال عنوان دفع افتراضي (VPA) بدلاً من ذلك والمدفوعات التي تتم من خلال هذا النظام سريعة وخالية من المتاعب ومن خلال تطبيقات UPI ، يمكنك إرسال الأموال أو طلبها ، ودفع الفواتير ، والمسح الضوئي والدفع من خلال رموز QR ، وإجراء مدفوعات من نظير إلى نظير ، وغير ذلك الكثير. تكتسب UPIs شعبية لكونها أكثر طريقة دفع خالية من النقد ملائمة.

3. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تعمل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بشكل مشابه للبنوك التقليدية والفرق هو أن هذه الخدمات كلها عبر الإنترنت ويمكنك إرسال الأموال أو تلقيها من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من خلال تحويلات NEFT أو IMPS أو RTGS. يمكنك أيضًا الاستفادة من الخدمات الأخرى مثل التحقق من كشف حسابك المصرفي.

4. الخدمات المصرفية عبر الهاتف المتحرك
يمكنك الوصول إلى الخدمات المصرفية الرقمية من خلال تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك الذي تتعامل معه على هاتفك الذكي وأصبحت الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بارزة جدًا في السنوات القليلة الماضية وإحدى ميزات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول التي غيرت الخدمات المصرفية الرقمية هي ظهور محافظ الهاتف المحمول.

وتتيح لك هذه المحافظ الرقمية إضافة أموال إلى المحفظة لدفع ثمن السلع والخدمات من خلالها وتلغي محافظ الهاتف المحمول الحاجة إلى إدخال تفاصيل بطاقتك عند إرسال الأموال إلى تاجر عبر الإنترنت.

مزايا الخدمات المصرفية الرقمية
1. الراحة
حقيقة الأمر هي أن الخدمات المصرفية الرقمية هي طريقة أكثر ملاءمة لمعظم المستخدمين ويمكنهم الوصول إلى هذه الميزات عن بُعد من أي مكان في العالم ، وقتما يريدون ولا يحتاجون إلى قضاء بعض الوقت من جداولهم لزيارة أحد الفروع الفعلية لإيداع الأموال أو سحبها.

2. سهولة التسجيل
 البنوك الرقمية هي أيضًا أسهل بكثير للتسجيل فيها. يمكن للمستخدمين إنشاء حساب في هذه البنوك في بضع دقائق فقط عن طريق إدخال بياناتهم عبر الإنترنت.

3. معدلات فائدة أعلى / رسوم أقل
نظرًا لأن العديد من البنوك الرقمية تحتاج إلى مواقع فعلية للصيانة ، فإنها توفر الكثير من تكاليف التشغيل والصيانة. نتيجة لذلك ، قد يقدمون معدلات فائدة أعلى أو رسومًا أقل أو كليهما، ومع ذلك ، لا توفر جميع البنوك الرقمية هذه الميزات. عادة ما يتم رؤيتها في بنوك العصر الجديد.

4. الميزات الشخصية
تقدم البنوك الرقمية ميزات أكثر تخصيصًا. قد تتضمن هذه الميزات تذكيرات بدفع الفواتير ، وتوفير المال لعمليات الشراء الكبيرة ، والميزانيات الأسبوعية المخصصة ، وما إلى ذلك.

5. المكافآت
تقدم الحلول المصرفية الرقمية أيضًا مكافآت مثل استرداد النقود أو كوبونات لمواقع التجارة الإلكترونية للمعاملات التي تجريها من خلالها وتأتي الخدمات المصرفية الرقمية بمزايا تتجاوز ذلك ؛ تحقق من هذا لمعرفة المزيد.