وصول معدلات قروض العقارات لأعلى مستوى خلال 15 عامًا في بريطانيا
ارتفع معدل الرهن العقاري الرئيسي في المملكة المتحدة يوم الثلاثاء إلى أعلى مستوى له منذ 15 عامًا ، متجاوزًا المستويات التي تم الوصول إليها في أعقاب أزمة "الميزانية المصغرة" في سبتمبر وتعميق المخاوف من حدوث كارثة لأصحاب المنازل المتعثرين.
ويبلغ متوسط سعر صفقة ثابتة لمدة عامين الآن 6.66٪ ، وفقًا لأرقام من مزود البيانات Moneyfacts ، وهي زيادة متواضعة اعتبارًا من يوم الاثنين وهذا يعني أن تكاليف الرهن العقاري وصلت الآن إلى أعلى مستوى لها منذ أغسطس 2008 خلال الأزمة المالية العالمية.
وبلغ معدل الفائدة على سنتين 6.65٪ في 20 أكتوبر من العام الماضي ، بعد فترة وجيزة من حزمة التخفيضات الضريبية التي قدمها وزير المالية السابق كواسي كوارتنج والتي أثارت الفوضى في سوق الرهن العقاري وهددت بإسقاط صناديق المعاشات التقاعدية.
وارتفع متوسط معدل الرهن العقاري لمدة 5 سنوات إلى 6.17٪ يوم الثلاثاء ، حسبما قالت Moneyfacts ، وهي زيادة هامشية عن يوم الاثنين لكنها لا تزال بعيدة عن المستوى 6.51٪ الذي تم الوصول إليه في 20 أكتوبر.
وارتفعت تكاليف الرهن العقاري في المملكة المتحدة ، التي شهدت تعافيًا في الأشهر التي أعقبت أزمة "الميزانية المصغرة" ، مؤخرًا بعد 13 رفعًا متتاليًا لأسعار الفائدة من قبل بنك إنجلترا.
وفي الآونة الأخيرة ، رفع البنك المركزي أسعار الفائدة بمقدار 50 نقطة أساس إلى 5٪ ، وهي زيادة أكبر مما توقعه الكثيرون. ستؤثر هذه الخطوة المفاجئة على الملايين من مالكي المنازل حيث ترتبط أسعار الفائدة على العديد من الرهون العقارية في المملكة المتحدة ارتباطًا مباشرًا بالسعر الأساسي للبنك المركزي.
والمستأجرون ، أيضًا ، من المرجح أن يشهدوا زيادة في مدفوعاتهم لأن أصحاب العقارات الذين يقومون بالشراء من أجل السماح لهم بتمرير مدفوعات الرهن العقاري المرتفعة.
ويأتي ذلك في الوقت الذي يكافح فيه بنك إنجلترا التضخم المرتفع بعناد ، حيث ورد أن المحافظ أندرو بيلي قال يوم الإثنين إن البنك المركزي يجب أن "يتفقد المهمة" فيما يتعلق بخفض الأسعار.
ويعتقد الكثيرون أن المزيد من رفع أسعار الفائدة أمر لا مفر منه في الأشهر المقبلة.
وقالت داني هيوسون ، رئيس التحليل المالي في AJ Bell ، اليوم الثلاثاء: "تتوقع الأسواق ارتفاع أسعار الفائدة ، ويسير دافعو الرهن العقاري نحو تواريخ تجديد سعر الفائدة الثابتة بشعور من الرهبة ، وأصحاب العمل قلقون".
وأضافت: "الموسيقى المزاجية تتغير وسرعان ما لن تكون الأخبار السيئة في مرمى الأخبار السارة ، ستكون مجرد أخبار سيئة".
ويميل مشترو المنازل البريطانيون إلى الحصول على قروض عقارية ذات معدل ثابت لمدة عامين أو خمسة أعوام. عندما تنتهي المدة ، إما أن ينتقلوا إلى سعر ثابت جديد أو يقبلون معدلًا متغيرًا.
وقدرت الأبحاث التي أجراها المعهد الوطني للبحوث الاقتصادية والاجتماعية ، وهي مؤسسة فكرية مستقلة رائدة ، مؤخرًا أن زيادة بنك إنجلترا بمقدار 50 نقطة أساس الشهر الماضي ستشهد نفاد مدخرات 1.2 مليون أسرة في المملكة المتحدة (4٪ من الأسر على مستوى الدولة). نهاية العام بسبب ارتفاع أقساط الرهن العقاري.
وقالت NIESR إن ذلك سيرفع نسبة الأسر المعسرة إلى ما يقرب من 30 ٪ (حوالي 7.8 مليون) ، مع أكبر تأثير من المقرر حدوثه في ويلز وشمال شرق إنجلترا.
وأوضح محللون أن الأسواق المالية كانت تسعير في ذروة أسعار الفائدة في المملكة المتحدة بحوالي 6.35٪ في الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2024 ، ارتفاعًا من 5٪ حاليًا وهذا "سيجعل بالتأكيد بنك إنجلترا البنك المركزي الأكثر تشددًا في العالم من الآن وحتى ذلك الحين".
وأضافوا: "نعتقد أن الأسواق تسبق نفسها قليلاً ، على الرغم من أننا نتوقع ارتفاعًا آخر بمقدار 50 نقطة أساس من [لجنة السياسة النقدية] في أغسطس ، مع وجود مخاطرة حقيقية في أن يكون السعر الأساسي أعلى من 6٪."، وهذا "من المقرر أن يؤدي إلى مزيد من البؤس لأصحاب الرهن العقاري ، خاصة وأن 700000 عقد محدد المدة تنتهي صلاحيتها في النصف الثاني من عام 2023 وحده".
وأكدوا أننا نعتقد أن معدلات الرهن العقاري المرتفعة ستسهم في ضعف النشاط الاقتصادي في أوائل عام 2024 ، ولا نستبعد الآن حدوث ركود فني في النصف الأول من العام المقبل".
