ارتفاع التضخم يهز سوق قروض الإسكان في المملكة المتحدة

يقوم مقرضو التجزئة في بريطانيا بسحب منتجات قروض المنازل الثابتة ، حيث أثار التضخم المرتفع مخاوف من زيادة أسعار الفائدة في بنك إنجلترا وتفاقم أزمة تكلفة المعيشة.

وتقدم البنوك البريطانية في الغالب قروضًا عقارية بسعر فائدة ثابت لفترة محددة - عادة من سنتين إلى خمس سنوات - ولكن بعد انتهاء الصلاحية يصبح هذا متغيرًا أو يتم تحديد سعر جديد بما يتماشى مع ظروف السوق السائدة.

ومع ذلك ، أثارت بيانات التضخم الأخيرة تكهنات بأن البنك المركزي سيرفع سعر الفائدة الرئيسي لأعلى حتى لاحتواء التضخم المرتفع بعناد.

وقد يؤدي ذلك إلى مزيد من الضغط على مستويات المعيشة ويزيد من الكآبة لحكومة رئيس الوزراء ريشي سوناك المحافظة قبل الانتخابات العامة المتوقعة العام المقبل.

سحب الرهون العقارية

وانضم HSBC إلى المعركة يوم الخميس ، حيث علق بعض قروض المنازل لأنه سعي أيضًا إلى التعامل مع الطلب الجديد الكبير لكنه شدد على عدم وجود تغيير بالنسبة للعملاء الحاليين.

على الصعيد الوطني ، أحد أكبر مزودي قروض المنازل في البلاد ، كان من بين عدد متزايد من البنوك التي ترفع أسعار المنتجات.

وفي غضون ذلك ، انخفض العدد الإجمالي لمنتجات الرهن العقاري المتاحة بنحو خمسة في المائة في أقل من شهر بقليل ، وفقًا لمزود البيانات Moneyfacts.

ورفع بنك إنجلترا الشهر الماضي سعر الفائدة الرئيسي إلى 4.50٪ ، وهي الزيادة الثانية عشرة على التوالي.

يميل مقرضو التجزئة إلى التوفيق بين زيادات البنك المركزي وتكاليف الاقتراض ، مما يؤدي إلى ارتفاع مدفوعات القروض ، ويؤثر على أسعار المنازل ويؤثر على النشاط الاقتصادي.

على الرغم من تباطؤ التضخم في المملكة المتحدة إلى أدنى مستوى له في 13 شهرًا في أبريل ، إلا أنه ظل مرتفعاً عند 8.7 في المائة حيث عوض ارتفاع فواتير الغذاء انخفاض تكاليف الطاقة - ولا يزال أكثر من أربعة أضعاف هدف بنك إنجلترا البالغ 2.0 في المائة.

كما تسارع التضخم الأساسي ، الذي يستبعد الطاقة والغذاء المتقلبة ، إلى 6.8٪ أو أعلى مستوى منذ عام 1992.

عزز ذلك التوقعات برفع سعر الفائدة مرة أخرى في بنك إنجلترا ، حيث توقع بعض المستثمرين أنه قد يصل إلى 5.5٪ بحلول نهاية العام.

كما أدت البيانات إلى ارتفاع تكاليف الاقتراض طويل الأجل لحكومة المملكة المتحدة - المستخدمة كمرجع لمنتجات الرهن العقاري.

ارتفع العائد على السندات الحكومية البريطانية ذات العشر سنوات لفترة وجيزة ليس ببعيد عن المستويات التي سجلها في أكتوبر بعد التخفيضات الضريبية غير الممولة التي أغرقت الإدارة قصيرة الأجل لسلف سوناك ليز تروس.

كان متوسط معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة عامين يحوم بالقرب من 2٪ في السنوات الأخيرة ، لكنه ارتفع بشكل حاد خلال رئاسة الوزراء في تروس وقبل أن يبدأ بنك إنجلترا في رفع المعدلات في ديسمبر 2021.

وقد اكتسبوا حوالي 0.5 نقطة مئوية خلال الشهر الماضي ليقتربوا من متوسط إصلاح يبلغ ستة في المائة وفقًا لـ Moneyfacts.

وهذا يعني أن العديد من البريطانيين الذين وصلوا إلى نهاية قروضهم العقارية الثابتة الحالية يضطرون إلى قبول معدلات أعلى مع سداد أقساط شهرية أكبر بكثير.

مشاكل مالية

يقدر هارجريفز لانسداون أن 16 بالمائة من البريطانيين يكافحون بالفعل من أجل سداد أقساط الرهن العقاري الشهرية.

سيتعرض دخل المستهلكين لضربة كبيرة بينما يكافحون من أجل إعادة التمويل ، وفقًا لمدير الاستثمار في AJ Bell ، روس مولد.

في غضون ذلك ، يحاول بنك إنجلترا خفض التضخم على المدى الطويل.

وصرح لوكالة فرانس برس ان "معدلات الرهن العقاري المرتفعة تعني ارتفاع تكاليف الفائدة وارتفاع تكاليف الفائدة يعني انخفاض الدخل المتاح".

وحذر مولد "الاختيار بين أسعار فائدة أعلى أو تضخم - أو ربما كلاهما".