تعاون 7 بنوك مركزية مع بنك التسويات الدولية بشأن العملات الرقمية CBDC

نشر بنك التسويات الدولية (BIS) ورقة بحثية جديدة حول آفاق العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) بالشراكة مع سبعة هيئات تنظيم مصرفية.

وتلقت الورقة البحثية مدخلات من البنوك المركزية لليابان والسويد وسويسرا وإنجلترا والولايات المتحدة وكندا والاتحاد الأوروبي وبالتركيز فقط على عملات التجارة الرقمية للبضائع بالتجزئة ، استكشفت الورقة القضايا القانونية المحتملة والحاجة إلى التعامل مع أصحاب المصلحة لتحقيق أفضل النتائج.

وأكد المساهمون في هذه الورقة أن الابتكار الخاص جزء لا يتجزأ من النجاح طويل الأجل للعملات الرقمية للبنوك المركزية للبيع بالتجزئة ، مما يؤكد الحاجة إلى إشراك المنظمين مع أصحاب المصلحة وحددت الورقة عدة وسائل للبنوك المركزية لتحقيق المشاركة ، بما في ذلك المشاورات العامة ، واستطلاعات سلوك الدفع ، ودراسات الحالة ، ومنتديات أصحاب المصلحة.

وأشار بنك التسويات الدولية والبنوك المركزية المساهمة إلى أن إطلاق عملات البنوك المركزية الرقمية بالتجزئة قد يطرح عددًا من القضايا القانونية الجديدة للسلطات القضائية المحلية. سيتعين على صانعي السياسات مواجهة التحدي المتمثل في تحديد مفاهيم التسوية ونهائية الدفع في النظام والتعامل مع إدارة البيانات والخصوصية.

وفي حين أن منح البنك المركزي سلطة إصدار عملات رقمية للبنوك المركزية بالتجزئة قد يكون عملية تشريعية سلسة ، فقد تنشأ تعقيدات فيما يتعلق بآثار قانون المنافسة ووصول غير المقيمين.

وقد يلزم أيضًا تكريس مزيد من الاهتمام لاستخدام وتصميم أي قيود على مقتنيات CBDC ، والقواعد التي تحكم قابلية تحويل CBDC إلى وسائل دفع أخرى وسيكون التعاون الدولي اعتبارًا مهمًا في وضع القواعد التي تحكم وصول غير المقيمين إلى اتفاقية التنوع البيولوجي."

وهناك قضية أخرى أثيرت في الورقة وهي استخدام تقنية دفتر الأستاذ الموزع (DLT) لبناء أنظمة CBDC ولا يعتبر استخدام DLT "ضروريًا" لعمل نظام CBDC ولكنه قد يقدم العديد من الفوائد بما في ذلك سهولة البرمجة ومعالجة المدفوعات الصغيرة ، وفقًا للورقة.

وقال مصرفيون إنه من المهم ملاحظة أن جميع البنوك المركزية المشاركة في تقرير بنك التسويات الدولية لم تتخذ بعد قرارًا نهائيًا بشأن ما ذا كانت ستطلق عملات البنوك المركزية الرقمية أم لا وعلى الرغم من ترددهم ، فإن الغالبية العظمى منهم منخرطون في المراحل الأولى من برامج CBDC التجريبية لاستكشاف حالات استخدام متعددة.

ووفقًا لورقة بنك التسويات الدولية "حتى الآن ، لم تقرر أي من سلطاتنا القضائية حتى الآن المضي قدمًا في إصدار عملة رقمية للبنك التجاري بالتجزئة للبيع بالتجزئة".. "إصدار وتصميم CBDC قرارات سيادية للسلطات ذات الصلة بناءً على تقييمها وظروف الولاية القضائية."

وهذه هي الورقة الخامسة التي تصدرها البنوك المركزية المشاركة وبنك التسويات الدولية في غضون ثلاث سنوات. وضع الأول ، الذي صدر في عام 2020 ، عدة مبادئ رئيسية بينما بحث الآخر في أسئلة أعمق يجب مواجهتها بعد إصدار إطلاق CBDC.