رئيس بنك الكويت الوطني: عدم اليقين أكبر تهديد للاقتصاد العالمي ونتبع إستراتيجية ناجحة للغاية

تحدث صلاح الفليج الرئيس التنفيذي لبنك الكويت الوطني في الكويت إلى مجلة ذا بانكر حول التحديات التي تواجه القطاع المصرفي في البلاد ، والتوسع الدولي ، والعلامة التجارية المصرفية الرقمية Weyay.

وجاء نص الحوار كالتالي:

س: ما مدى مرونة القطاع المصرفي الكويتي في عام 2023؟

ج: يتميز هذا القطاع بالسيولة العالية ورأس المال القوي ، مع نسبة كفاية رأس المال الإجمالية أعلى بكثير من المستوى الأدنى المطلوب والإضافة إلى ذلك ، لا تزال القروض المتعثرة منخفضة ، في حين أن مخصصات خسائر القروض مرتفعة ولقد مكنته الأسس القوية للقطاع من التعامل مع حالة عدم اليقين الناجمة عن جائحة Covid-19 والتحديات العالمية الأخرى على مدى السنوات القليلة الماضية وفي الوقت نفسه ، ساعدت إجراءات التخفيف من الوباء والتعافي التي تقودها الحكومة بعد ذلك النظام المصرفي ، مما سمح له بقيادة التعافي بعد الوباء بالاستفادة من ميزانية قطاع عالية السيولة ورأس المال.

علاوة على ذلك ، فإن ارتفاع أسعار النفط وتحسن النشاط التجاري قد أفاد بيئة التشغيل العامة في الكويت وتستفيد البنوك بشكل عام من الزيادات في أسعار الفائدة المعيارية ، على الرغم من أنها متخلفة إلى حد ما في الكويت. وبالنظر إلى المستقبل ، نظل متفائلين بوجود بيئة تشغيل مستقرة بشكل عام في الدولة ، لأننا نتوقع أن تستمر أسعار النفط المرتفعة في دعم الإنفاق الحكومي على الأجور والاستثمارات والمساعدة في تعزيز ثقة الأعمال.

خلال السنوات القليلة الماضية ، سجلت البنوك الكويتية ربحًا قويًا ، وتم إعداد المسرح للنمو المستدام مع عودة الشركات إلى العمليات التجارية العادية ، وانتعاش الطلب على ائتمان الشركات ، وبيئة أسعار الفائدة المفضلة.

سجل الائتمان التجاري نموًا بنسبة 6.8٪ في عام 2022 ، وهو أسرع توسع سنوي منذ عام 2013 وفي الوقت نفسه ، انتهى الائتمان المحلي عام 2022 بنمو بنسبة 7.7٪ للعام بأكمله ، وهو أسرع توسع سنوي منذ عام 2015.

أما بالنسبة لبنك الكويت الوطني ، فقد بدأنا عام 2023 على أساس قوي للغاية بعد أن سجلنا أداءً استثنائيًا في عام 2022 وفي مواجهة الخلفية الاقتصادية الصعبة لعام 2022 ، نجحنا في تحقيق أعلى صافي أرباح في تاريخنا ، مما يدل على خلق القيمة المتأصلة في نموذج أعمالنا. نجاح استراتيجيتنا وقدرتنا على اقتناص الفرص.

وسجلت المجموعة صافي ربح قدره 509.1 مليون دينار كويتي (1.7 مليار دولار) ، بزيادة 40.5 في المائة على أساس سنوي وهذا النمو القوي في الربحية مدفوع بالأداء التشغيلي القوي وتحسين تكلفة المخاطر وبلغ صافي دخلنا التشغيلي 1.0 مليار دينار كويتي ، بزيادة 12.2٪ على أساس سنوي.

وتظل الميزانية العمومية للمجموعة قوية بشكل استثنائي وخلال عام 2022 ، نما إجمالي الأصول بنسبة 9.3٪ ليصل إلى 36.3 مليار دينار كويتي ، بينما ارتفعت ودائع العملاء بنسبة 10.4٪ إلى 20.2 مليار دينار كويتي ، مع بقاء مزيج التمويل العام مستقرًا ومناسبًا للمجموعة وظلت جودة الأصول قوية ، حيث بلغت نسبة القروض المتعثرة للبنك إلى إجمالي القروض 1.42٪ اعتبارًا من ديسمبر 2022. وبلغت نسبة تغطية خسائر القروض 267٪ ، مما يعكس سياسة التخصيص المتحفظة للمجموعة.

س: ما هي توقعات بنك الكويت الوطني للعام المقبل من حيث النمو الائتماني الإجمالي للقطاع المصرفي؟

ج: نظرًا لارتفاع أسعار الفائدة ، وضعف الخلفية الاقتصادية العالمية ، واحتمال ضعف النمو المحلي غير النفطي ، نتوقع نمو ائتمان الأعمال أبطأ من أعلى مستوياته في عدة سنوات ومع ذلك ، يجب أن يظل النمو لائقًا من الناحية التاريخية المعايير ، مدعومة بأسعار النفط المرتفعة نسبيًا والانتعاش المستمر بعد الجائحة.

من المتوقع أن يزدهر سوق مشاريع البنية التحتية، مما يوفر الزخم للقطاع الخاص. علاوة على ذلك.

نتوقع أن يحافظ الائتمان على زخمه وأن يظل قوياً عند 5٪ إلى 6٪ في عام 2023 ، وهو تباطؤ وفي حين أن السياسة النقدية الأكثر تشددًا قد تصبح اعتبارًا للمقترضين ، فإننا نعتقد أن الطلب على الائتمان سيظل مرنًا نسبيًا.

س: ما هي أكبر التحديات التي تواجه القطاع المصرفي الكويتي؟

ج: عدم اليقين هو أكبر تهديد للاقتصاد العالمي ولقد شهدنا سلسلة من الصدمات غير المسبوقة على مدى السنوات القليلة الماضية ، بدءًا من الوباء ، يليه انقطاعات في سلسلة التوريد ، والصراع الروسي الأوكراني ، ومعدلات التضخم المرتفعة باستمرار ، ومؤخراً فشل البنوك في الولايات المتحدة وصعود مخاطر معدية محتملة للقطاعات المصرفية في البلدان الأخرى.

وهنا في الكويت ، بينما نتوقع أن يدعم الارتفاع المتوقع في الإنفاق الحكومي الطلب في الاقتصاد على المدى القريب ، فإنه يضيف أيضًا إلى ضغوط الاستدامة المالية على المدى الطويل ، لا سيما في سياق الاعتماد المفرط المستمر على عائدات النفط المتقلبة ، تدفقات الإيرادات غير النفطية المحدودة ، وهدف الإنفاق الرأسمالي المنخفض ، وبطء تقدم الإصلاح بسبب الجمود التشريعي ونظرًا للمأزق السياسي الحالي ، قد يستغرق الأمر وقتًا أطول من المعتاد قبل الموافقة على الميزانية من قبل البرلمان ، مما قد يؤدي إلى دفع الاقتصاد من زيادة الإنفاق حتى وقت لاحق من العام.

س: هل يستهدف بنك الكويت الوطني المزيد من التوسع الدولي؟

ج: نحن نتبع إستراتيجية ناجحة للغاية لتوسيع السوق بدأنا تنفيذها منذ أكثر من عقد من الزمان. اليوم نحن راضون عن تغطيتنا الجغرافية ونستمتع بحضور مصرفي واسع وبصمة دولية تغطي المراكز المالية الرائدة في العالم في 13 دولة.

بعد قولي هذا ، نواصل النظر في أي فرص محتملة تتماشى مع توجهنا الاستراتيجي ، وتخلق أوجه تآزر مع عملياتنا وأسواقنا الحالية ، وبالطبع تولد قيمة مضافة لمساهمينا وأعتقد أن استراتيجيتنا الاستباقية للتحول الرقمي والتوسع في بنيتنا التحتية الرقمية سيستمران في دفع نمونا ، والذي يُنظر إليه الآن على أنه نقطة انطلاق للنمو والتوسع الإقليمي ، مع التركيز بشكل خاص على التركيبة السكانية الشابة وشركات البيع بالتجزئة .

لقد كانت لدينا تجربة ناجحة للغاية في إطلاق Weyay ، أول بنك رقمي بالكامل في الكويت ، ونخطط لتقديم تجارب مماثلة في أسواق إقليمية أخرى لفتح مصادر جديدة للإيرادات.

وفي الوقت نفسه ، نواصل توسيع حصتنا في سوق إدارة الثروات والأصول في كل من الأسواق المحلية والدولية ، مع التركيز الشديد على السوق السعودي. يجمع قسم إدارة الثروات العالمي لدينا بين القدرات الواسعة لإدارة الأصول في NBK Capital وبين الخبرة والواجهات التي تركز على العميل والتي طورتها مجموعة الخدمات المصرفية الخاصة.

نواصل اعتبار مصر أحد أسواق النمو المهمة لدينا ونجح بنك الكويت الوطني - مصر في ترسيخ مكانته كمؤسسة مالية رائدة على خريطة البنوك الخاصة العاملة في مصر وبالنظر إلى نجاحنا حتى الآن في السوق المصري والوتيرة السريعة للنمو ، أنا واثق من أننا نسير على الطريق الصحيح نحو مزيد من النمو وحصة أكبر في السوق ، مع التركيز على قطاع التجزئة المتنامي.

س: ما مدى نجاح Weyay منذ إطلاقه في عام 2021؟

ج: أحد العناصر الأساسية في نجاح Weyay هو التركيبة السكانية للشباب في الكويت ، حيث أن 64٪ من سكان الكويت تقل أعمارهم عن 34 عامًا وقد لعب هذا العامل تأثيرًا كبيرًا في نمو البنك الرقمي ، كما كان له تأثير كبير على انتشار الإنترنت والهاتف المحمول واستخدامه ومعدلات هي من بين أعلى المعدلات في العالم ولقد حافظنا على أهميتنا من خلال التعرف على متطلبات السوق المتغيرة ومن خلال إنشاء نماذج أعمال جديدة ، وتطوير شراكات استراتيجية والالتزام بالابتكار المستمر.

ومنذ إطلاقها ، شهدت Weyay نموًا ثابتًا وتمكنت من تجاوز هدف اكتساب العملاء بنسبة 300٪ ، وذلك بفضل نهجنا المبتكر في المشاركة المباشرة مع العملاء الشباب من خلال التعرف على احتياجاتهم وتلبية احتياجاتهم بطريقة تناسب شخصيتهم وأسلوب حياتهم ، خاصةً نظرًا لأن المديرين التنفيذيين في Weyay هم أنفسهم من نفس العمر ويفهمون متطلبات جيلهم بشكل مباشر.