ستاندرد آند بورز: البنوك الإماراتية تشهد انخفاضًا في النمو والطلب على الائتمان خلال 2023

من المقرر أن يتباطأ النمو الاقتصادي لدولة الإمارات العربية المتحدة بشكل طفيف في عام 2023 بسبب تخفيضات إنتاج النفط التي وافقت عليها أوبك وتباطؤ في القطاع غير النفطي نتيجة ارتفاع أسعار الفائدة.

وقالت ستاندرد آند بورز جلوبال في تقرير ، إلى جانب تشديد السياسة النقدية ، سيؤدي ذلك إلى انخفاض الطلب على الائتمان والنمو للبنوك ونظرًا لانكماش الأنشطة المرتبطة بالنفط على خلفية التخفيضات التي وافقت عليها أوبك ، نتوقع تباطؤ نمو الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي في عام 2023. الأداء الإيجابي لبعض القطاعات غير النفطية ، بما في ذلك السياحة والضيافة ، 

وقال المحللان بونييت تولي ومحمد داماك إن التصنيع سيدفع النمو الاقتصادي غير النفطي ، وإن كان أبطأ مما كان عليه العام الماضي.

يفترض المحللون أن متوسط أسعار نفط برنت سيبلغ 90 دولارًا للبرميل في عام 2023 و 80 دولارًا في عام 2024.

وسيؤدي تباطؤ القطاع غير النفطي إلى انخفاض الطلب على الائتمان. "بالإضافة إلى ذلك ، قد تؤدي أسعار الفائدة المرتفعة والظروف الاقتصادية العالمية غير المؤكدة إلى تبني الشركات نهجًا أكثر حذراً في الإنفاق الرأسمالي."

وسيشهد قطاع العقارات ، الذي شهد طلبًا قويًا في عام 2022 على العقارات السكنية ، من خلال زيادات الأسعار والإيجارات والمبيعات المسبقة للمطورين ، اعتدالًا في الأسعار وزيادة الإيجارات.

بالنسبة للبنوك الإماراتية ، قد يؤدي التباطؤ الاقتصادي وبيئة أسعار الفائدة المرتفعة إلى زيادة القروض المتعثرة في قطاعات مثل البناء والتجارة ، وكذلك لبعض الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم.

على الرغم من أن تكلفة المخاطر للبنوك سوف ترتفع بشكل طفيف فقط. "نتوقع أن البنوك الإماراتية ستزيد بحكمة نسبة تغطيتها نحو المستويات التاريخية."

من ناحية أخرى ، فإن المعدلات الأعلى ستساعد البنوك على تحقيق الأرباح. "بينما ستواجه البنوك ضغوطًا أعلى على تكاليف التمويل ، نعتقد أن أسعار الفائدة المرتفعة ستسهل هوامش ربح أوسع للبنوك الإماراتية."

كما سيستمرون في الاستفادة من احتياطيات رأس المال المستقرة والقوية ، وملامح التمويل الجيدة ، والدعم الحكومي المتوقع.