اتجاهات الخدمات المصرفية الرقمية في عام 2023
انتشر عدد البنوك الرقمية والتطبيقات المالية خلال السنوات الخمس الماضية وغمرت السوق ، وأصبح العملاء في حيرة من أمرهم للاختيار بين مقدمي الخدمات الذين يقدمون نفس الخدمات تقريبًا ، وبتكلفة مماثلة تقريبًا وسيكون عام 2022 هو العام الذي تصعد فيه البنوك من لعبتها بشكل جذري للمنافسة - وستكون ساحة المعركة مشاركة العملاء.
ولا يقتصر مستقبل الخدمات المصرفية الرقمية على الاستثمار في أحدث التقنيات فحسب ، بل يتعلق بتحويل كبير في طبيعة نماذج تسييل البنوك وعلاقاتها مع عملائها وفي سوق مزدحمة ، فإن مفتاح زيادة قيمة عمر العميل هو أن تنتقل البنوك من الدور السلبي "للخزينة الافتراضية" إلى مستشار ذكي واستباقي وقائم على البيانات. وتستفيد البنوك ذات التفكير المستقبلي إلى أقصى حد من التكنولوجيا الجديدة ، وتسخير البيانات المالية للعملاء للانتقال من المعاملات إلى المستشارين الموثوق بهم ، وتمكين العملاء والترويج الفعال لرفاهيتهم المالية.
المستهلكون على استعداد للتحول إلى البنوك الرقمية
وفقًا لاستبيان جاليليو لحالة الخدمات المصرفية للأفراد والمال قال 62٪ من المستهلكين في الولايات المتحدة إنهم على الأرجح إلى حد ما أو من المرجح جدًا أن يتحولوا إلى بنك رقمي فقط وينطبق هذا بشكل خاص على الأجيال الشابة: قال 77٪ من جيل الألفية و 72٪ من مستهلكي الجيل Z إنهم من المرجح أن يتحولوا إلى التكنولوجيا الرقمية ، مقارنة بـ 55٪ من الجيل X و 27٪ فقط من جيل الطفرة السكانية.
نمو منتجات ESG المصرفية و "الخدمات المصرفية الخضراء"
تواجه البنوك مطالب أقوى من المستهلكين والجهات التنظيمية لتكون جزءًا من الحل لمكافحة تغير المناخ ، وممارسة الأعمال التجارية وفقًا لمبادئ البيئة والاجتماعية والحوكمة (ESG) ، وتقديم منتجات وخدمات "مصرفية خضراء" صديقة للبيئة ووفقًا لشركة Forrester ، ستشمل عمليات إطلاق أفضل منتجات ESG في عام 2023 "القروض والرهون العقارية الخضراء ، وحسابات التحقق مع ميزات الاستدامة وتتبع الكربون."
وأحد أكبر الاتجاهات في مجال الخدمات المصرفية الخضراء في الوقت الحالي هو تتبع البصمة الكربونية. كان Bank of the West من أوائل البنوك التي أطلقت أداة تتبع الكربون ، كجزء من 1٪ لحساب التحقق من Planet ، والذي يوضح تأثير الكربون لمشتريات العملاء المدينة كما يوفر Challenger bank Aspiration تتبع البصمة الكربونية من خلال بطاقة الائتمان Zero carbon.
وبدأ المستهلكون في طلب رؤى أكثر تفصيلاً حول انبعاثات الكربون وتأثير المناخ من مشترياتهم اليومية ووفقًا لمسح Carbon Trust ، يدعم 67٪ من المستهلكين الدوليين وضع العلامات على الكربون ، ويفكر 64٪ بشكل أكثر إيجابية في العلامات التجارية التي يمكن أن تُظهر انخفاضًا في البصمة الكربونية لمنتجاتهم.
وفي عام 2023 ، ستصبح ميزات الخدمات المصرفية الرقمية أكثر انتشارًا كطريقة للبنوك لمساعدة العملاء على اتخاذ خيارات مدروسة بشكل أفضل حول كيفية تأثير إنفاقهم على بصمات الكربون الخاصة بهم ، والتوصية بالمنتجات الخضراء مثل قروض تحسين المنازل للألواح الشمسية ، وربط العملاء باستثمارات ESG للمساعدة في دعم اقتصاد أكثر استدامة.
تركيز أعلى على الرفاهية المالية للعملاء
يكافح العديد من عملاء البنوك من ذوي الدخل المتوسط إلى المنخفض لدفع فواتيرهم وتوفير المال والحصول على المشورة المالية الجيدة.
ونظرًا لأن العافية المالية والتعليم المالي أصبحا من الأولويات العليا لأصحاب العمل وموضوعًا أكبر للمحادثات العامة ، فإن البنوك لديها فرصة لاستخدام الأدوات الرقمية لتقديم دعم مالي شامل للعافية لعملائها ومن خلال تطوير أدوات ومنصات رقمية جديدة تركز على العافية المالية ، يمكن لمزيد من البنوك أن تضيف قيمة لعملائها وتطور ولاء العملاء على المدى الطويل.
التخصيص المستند إلى البيانات للتفاعلات الشخصية
يعتقد الخبراء أن الرؤى الشخصية الأساسية ستصبح حصصًا مائدة للمؤسسات المالية خلال عام 2023 وإذا لم يكن التخصيص موجودًا بالفعل في ميزانية التكنولوجيا الخاصة بمصرفك لعام 2022 ، فسيكون لعام 2023 حيث بدأ العملاء في توقع مستوى أعلى من التفاعلات الشخصية من البنوك الخاصة بهم ، والتخصيص المستند إلى البيانات يمكن أن يجعل هذا أكثر كفاءة.
ووجدت بيانات عدد من المستهلكين يريدون المزيد من التفاعل الشخصي مع بنوكهم وليست خدمة ذاتية رقمية شخصية ، ولكن تفاعلات فعلية مع شخص آخر يمكنه التحدث معهم حول مواردهم المالية.
توصيات البنوك للعملاء
في عام 2023 ، يريد الكثيرين رؤية تأثيرا أكبر لعالم التكنولوجيا المالية والمصرفية حيث يمكن لشركات التكنولوجيا المالية مساعدة البنوك في معرفة المزيد عن عملائها بناءً على بيانات المعاملات اليومية وأنماط الإنفاق وعندما تعرف البنوك العملاء بشكل أفضل ، يمكنها مساعدة العملاء على تحسين حياتهم المالية.
سيكون مستقبل الخدمات المصرفية أكثر حول التفاعلات المفيدة بين البنك والعميل ، حيث يوصي البنك بشكل استباقي بالمنتج المناسب أو المشورة المالية أو الخدمات المالية المخصصة بناءً على احتياجات العميل ويمكن للبنوك أن تتعمق في علاقاتها مع العملاء وتحديد المناسبات للتوصية بالخدمات ذات الصلة للعميل ، مثل قرض تحسين المنزل أو برنامج الادخار الآلي ، لمساعدة الناس على تحقيق أهدافهم المالية.
ولا تتعلق الخدمات المصرفية الرقمية في عام 2023 بالتكنولوجيا الجديدة أو الميزات الرقمية الجديدة فحسب ، بل تتعلق بإعادة التفكير في طريقة تفاعل البنوك مع عملائها والتفاعل معهم في جميع جوانب عملياتهم وهناك فرص كبيرة للبنوك في عام 2023 لاستخدام الأدوات الرقمية والتخصيص المستند إلى البيانات لمعرفة عملائها وتقديم المشورة لعملائهم ومساعدة عملائهم على تحقيق العافية المالية.
