BIS: اختلاف دوافع البنوك المركزية الأفريقية حول العملات الرقمية CBDC

كشف تقرير حديث أن جميع البنوك المركزية الأفريقية تقريبًا مهتمة أو تعمل على تطوير  عملات رقمية للبنوك المركزية (CBDCs) ومع ذلك ، اختلفت الدوافع الخاصة بالعملات الرقمية للبنوك المركزية عن تلك الموجودة في المناطق الأخرى.

تم  تجميع التقرير  من قبل بنك التسويات الدولية (BIS) ، والذي جمع البيانات والتعليقات من 19 بنكًا مركزيًا في المنطقة. كان جميع المستجيبين مهتمين بالعملات الرقمية للبنك المركزي ، على الرغم من أن البنك المركزي النيجيري هو الوحيد الذي تمكن من  إطلاق  eNaira CBDC.

وفقًا لبنك التسويات الدولية ، فإن تطوير كفاءة أكبر لنظام الدفع هو العامل الأكبر وراء فائدة CBDC.

ومع ذلك ، بخلاف ذلك ، اختلفت البنوك المركزية فيما بينها حول دوافعها الأخرى. بالنسبة للبعض ، كان تحقيق الشمول المالي عاملاً رئيسيًا ، بينما لم يحتل مرتبة عالية بالنسبة للآخرين. أشار البنك المركزي الكيني سابقًا إلى أن الشمول المالي  ليس أحد العوامل  الكامنة وراء سعيه وراء الشلن الرقمي ، حيث قال المحافظ باتريك نجوجونا إن كينيا تتمتع بالفعل بشمول مالي مرتفع بسبب انتشار المدفوعات عبر الهاتف المحمول. الأمر مختلف في نيجيريا ، حيث تم إطلاق eNaira لتعزيز الشمول المالي.

ووجدت الدراسة أيضًا أن البنوك المركزية الأفريقية اختلفت مع نظيراتها العالمية بشأن توقعات عملات البنوك المركزية الرقمية. أولاً ، في دراسة استقصائية عالمية ، احتلت المنافسة المتزايدة والكفاءة مرتبة عالية كمحفز لعملة رقمية مدعومة من الدولة. في أفريقيا ، كان هناك عدد قليل من البنوك المركزية التي تتبنى هذا الرأي.

كما صنفت البنوك المركزية الأفريقية أيضًا تكاليف التوزيع النقدي المنخفضة بدرجة عالية جدًا كعامل وراء الفائدة على عملات البنوك المركزية. ظهرت المدفوعات عبر الهاتف المحمول كاعتبار كبير للبنوك المركزية الأفريقية. تعد المنطقة رائدة عالميًا في مجال المدفوعات عبر الهاتف المحمول ، حيث وجدت إحدى الدراسات  أن  منطقة أفريقيا جنوب الصحراء تمثل ما يقرب من 70٪ من المعاملات المالية العالمية عبر الهاتف المحمول في عام 2021.

في حين أن معظم البنوك المركزية واصلت الضغط من أجل تبني الأموال عبر الهاتف المحمول لتعزيز الشمول المالي ، كشف المشاركون في دراسة بنك التسويات الدولية أنهم يعتقدون أن عملات البنوك المركزية الرقمية هي بديل أفضل للمدفوعات المالية عبر الهاتف المحمول.

تشعر البنوك المركزية الأفريقية بالقلق من انخفاض تبني المستخدمين

ظهرت تهديدات الأمن السيبراني كأكبر رادع للبنوك المركزية الأفريقية في سعيها وراء عملات البنوك المركزية الرقمية. كان عدم الوساطة البنكية والاعتماد المنخفض للمستخدمين أكبر رادعين تاليين. هذا الأخير هو مصدر قلق صحيح بالنظر إلى  الأداء الباهت  لـ eNaira ، أول CBDC في إفريقيا.

على الرغم من أن نيجيريا هي أكبر اقتصاد في إفريقيا مع أكثر من 200 مليون مواطن ، فقد استغرق الأمر من eNaira أكثر من 10 أشهر  لتصل إلى 10 ملايين دولار  في حجم المعاملات. هذا على الرغم من أن نيجيريا هي أكبر مركز للأصول الرقمية في إفريقيا ، حيث يتم التعامل مع مليارات الدولارات كل عام.

كما وجدت CoinGeek ، يعتقد النيجيريون العاديون إما أن مدفوعات الهاتف المحمول والبنوك الحالية كافية لاحتياجاتهم أو لا يثقون في eNaira تمامًا. في شوارع العاصمة أبوجا ، أخبر معظم الباعة الجائلين CoinGeek أنهم سمعوا عن eNaira لكنهم مهتمون فقط باعتمادها لفترة من الوقت. بالنسبة لهم ، النقد هو الملك ، وعندما يحتاجون إلى إجراء مدفوعات رقمية ، فإنهم يفضلون استخدام الأموال عبر الهاتف المحمول أو البنوك التجارية.

كما كان التحدي السائد هو الحاجة إلى هاتف ذكي واتصال بالإنترنت لاستخدام eNaira. وجدت دراسة أجراها مركز بيو للأبحاث  أن  32٪ فقط من النيجيريين يمتلكون هاتفًا ذكيًا ، مع  دراسات أحدث  تضع التبني بنسبة 48٪ تقريبًا. ومع ذلك ، يتركز هذا في المراكز الحضرية ومع أولئك الذين يكسبون دخلاً لائقًا. ومع ذلك ، فإن هذه الديموغرافية لديها بالفعل إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية ومن غير المرجح أن تتحول إلى eNaira.

كان البنك المركزي النيجيري يعمل على إصلاح ذلك ،  حيث أعلن في  وقت سابق من هذا العام أن النيجيريين يمكنهم الوصول إلى eNaira من خلال USSD. مع تقدير أن 98 ٪ من النيجيريين يمتلكون هاتفًا محمولًا ، من المتوقع أن يعزز هذا التبني.