تقارير: ضياع تريليونات الدولارات من ثروة العائلات بالشرق الأوسط لهذه الأسباب

تتعرض الشركات المملوكة للعائلات في الشرق الأوسط لخطر فقدان تريليونات الدولارات من الثروات والأصول بسبب الافتقار إلى إرث أو تخطيط الخلافة ، كما تشير LPH Financial Services.

وقالت Leena Parwani ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة LPH Financial Services: "قد يختفي جزء كبير من الثروة في الهواء ، مباشرة بعد وفاة مؤسس الشركة بصفته ممثلين للجيل الثاني والثالث لهذه العائلة قد لا تمتلك الشركات المملوكة نفس الحماسة الريادية وكثير منهم ينفقون الثروة ببذخ في الفخامة ، وأحيانًا أسلوب الحياة البرية و"لذلك من المهم جدًا بالنسبة لمؤسسي الشركات المملوكة للعائلة ورئيسها وقادةها البدء في التخطيط القديم لحماية ثرواتهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس."

التخطيط القديم
التخطيط الموروث أمر بالغ الأهمية يجب مراعاته قبل وفاة الشخص وبعد وفاة الشخص ، يتم نقل ثروة الأسرة وممتلكاتها إلى الخليفة المختار أو أقرب الأقارب أو الأشخاص أو المؤسسات الخيرية المحددة في الوصية.

وإذا لم يكن لدى صاحب العمل خطة موضوعة لحيازته ، فقد تتعارض إدارتها مع رغباتك بمجرد تمريرها ويعد التخطيط القديم مهمًا لجميع الشركات المملوكة للعائلة - صغيرة كانت أم كبيرة وبالنسبة إلى الأعمال التجارية الصغيرة أو المزرعة ، أو أي أصول أخرى تتطلب صيانة مستمرة ، غالبًا ما يكون التخطيط القديم أداة مالية مهمة.

وأشار التقرير إلى أن هناك نموًا بنسبة 5.5٪ في أصحاب الملايين في الشرق الأوسط بينما زادت ثرواتهم بنسبة 6.3٪ ويرجع ذلك أساسًا إلى التكنولوجيا وانتعاش أسعار النفط ونمت دخول أغنى الناس من 7.8٪ إلى 8٪ بسبب النمو في سوق الأسهم.

انتقال الأجيال
على الرغم من أن معظم الشركات العائلية في الإمارات العربية المتحدة التي بدأت في الستينيات والثمانينيات من القرن الماضي انتقلت إلى الجيل التالي بنجاح ، إلا أن العديد منها قد لا ينجح في انتقال الجيل الثالث ، كما تقول مؤسسة LPF.

ويعد التخطيط الموروث استراتيجية مالية تعد الناس لتوريث أصولهم إلى أحد أفراد أسرته أو أقرب أقربائه بعد الموت ، وفقًا لـ Investopia وعادة ما يتم تخطيط وتنظيم هذه الشؤون من قبل مستشار مالي.

ووفقًا لتقرير الثروة العالمية لعام 2021 الصادر عن معهد كابجيميني للأبحاث ، ارتفع عدد الأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs) - أو عدد الأشخاص الذين يمتلكون أكثر من مليون دولار - في منطقة الشرق الأوسط بنسبة 6.8٪ إلى 800000 ، بينما ارتفعت ثرواتهم. بنسبة 10.7٪ إلى 3.2 تريليون دولار في عام 2020. ثروة هؤلاء الأثرياء - معظمهم من رجال الأعمال - في خطر بسبب الافتقار إلى التخطيط القديم.

عدم وجود هيكل مؤسسي
بسبب الافتقار إلى الهيكل المؤسسي السليم وحوكمة الشركات ، تفشل معظم الشركات المملوكة للعائلات في الحفاظ على نفس مستوى النمو في ظل الجيل التالي كما كان من قبل وتوفي العديد من مؤسسي الشركات العائلية دون ترك خطة واضحة للخلافة أو وصية أو تخطيط إرث ، مما أدى إلى نزاعات قانونية بين الخلفاء بشأن حصتهم المتصورة في ثروة العائلة.

وخلقت جائحة Covid-19 دافعًا بين معظم الشركات المملوكة للعائلات للقيام بنوع من التخطيط الموروث أو تخطيط الخلافة لحماية ثروة الأسرة من النهب.

وقال تقرير لـ HSBC: "لقد رأينا المزيد من العملاء يهتمون ليس فقط بالوصايا ، ولكن أيضًا في تخطيط القدرات العقلية عن طريق توكيل عام دائم (EPA) أو توكيل عام دائم (LPA) وهناك نوع ثالث من التخطيط ، يُعرف باسم "التخطيط مدى الحياة" ، اكتسب أيضًا شعبية".

وتابع: "في حين أن الوصية لا تسري إلا بعد وفاة الفرد ، و EPA / LPA فقط عندما يكونون عاجزين عقليًا ، يمكن وضع أنواع أخرى من الخطط قيد التنفيذ خلال حياتهم. يفكر العملاء بشكل متزايد في الصناديق والشراكات وشركات الاستثمار العائلي كوسيلة للتنازل عن القيمة والسيطرة و / أو التأثير للجيل القادم خلال حياتهم ، أو كوسيلة لتعريف الجيل القادم بثروة العائلة كوسيلة استمرارية."

المناخ الاقتصادي
بالنسبة للبعض ، خلق المناخ الاقتصادي الحالي وقتًا مناسبًا لنقل الثروة ، مع انخفاض تقييم الأصول وانخفاض معدلات ضرائب التحويل الفعالة الناتجة مباشرة عن الوباء.

وبعض العملاء ليسوا مستعدين بعد للتنازل عن السيطرة للأوصياء. كهيكل بديل ، يمكن النظر في شراكة عائلية محدودة (FLP) أو شركة استثمار عائلية (FIC) ، كما يقول تقرير HSBC.

وأضاف: "لا يزال بإمكان FLPs و FICs المساعدة في تنسيق الأصول وحمايتها ، مع السماح لكبار أفراد العائلة بالاحتفاظ بقدر أكبر من السيطرة على الأصول مع نقل الثروة بطريقة أكثر تدريجيًا إلى جيل الشباب وFIC هي شركة خاصة يكون مساهموها ومديروها أعضاء في العائلة ويتم عادةً تقسيم الأسهم إلى فئات مختلفة بمستويات مختلفة من التحكم وعلى سبيل المثال: يمتلك الآباء أسهمًا مع حقوق التصويت ، بينما يمتلك الأبناء والأحفاد أسهمًا لها حقوق اقتصادية أو حقوق توزيع أرباح ولكن ليس لديهم حقوق تصويت".

أكبر عدد من أصحاب الملايين
المملكة العربية السعودية لديها أكبر عدد من أصحاب الملايين في الشرق الأوسط مع أكثر من 224000 مليونير يعيشون في المملكة ووفقًا لتقرير الثروة العالمية 2022 الصادر عن معهد كابجيميني لأبحاث الخدمات المالية ، تحتل المملكة العربية السعودية المرتبة 17 عالميًا في عدد أصحاب الملايين. كانت هناك زيادة بنسبة 6.7٪ في عدد أصحاب الملايين في المملكة العربية السعودية في عام 2021 مقارنة بعام 2020 - من 210،000 إلى 224،000.

وتليها الكويت التي شهدت زيادة بنسبة 6.1٪ في عدد أصحاب الملايين من 205.000 إلى 217.000. الكويت هي 18 عالميا بعد المملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة هي موطن 92.600 مليونير دولار أمريكي و4000 مليونير تبلغ قيمتها أكثر من 10 ملايين دولار ؛ 251 مليونيرًا (أكثر من 100 مليون دولار) ، و 14 مليارديرًا أمريكيًا ، وفقًا لتقرير Henley Global Citizens.