الخدمات المصرفية الرقمية.. طريق البنوك إلى المستقبل

أصبحت البنوك الرقمية أكثر شهرة ، حيث يختار العملاء إدارة أموالهم من خلال الخدمات المصرفية القائمة على التطبيقات بدلاً من زيارة أحد الفروع ولكن ما هي الخدمات المصرفية الرقمية ، وكيف تعمل ، وما هي مزايا وعيوب الأعمال؟

• ما هي الخدمات المصرفية الرقمية؟

تمنح الخدمات المصرفية الرقمية الشركات القدرة على إدارة الأموال من خلال هواتفهم ، من خلال التطبيقات التي تحتوي على تحديثات في الوقت الفعلي بشأن الإنفاق ، بالإضافة إلى ميزات لإعداد الميزانية والادخار.

وزاد استخدام الهواتف الذكية في جميع الفئات العمرية في وقد جعل هذا الخدمات المصرفية القائمة على التطبيقات أكثر قابلية للتطبيق كما أجبر الإغلاق والقيود المفروضة على فيروس كورونا الناس على الشعور براحة أكبر في إدارة أموالهم من المنزل.

وبما أن البنوك التقليدية استغرقت وقتًا في تطوير تطبيقاتها المصرفية الرقمية الخاصة ، فقد ارتفع عدد من الشركات التكنولوجية الناشئة لسد الفجوة وفي حين أن البنوك التقليدية لا تذهب إلى أي مكان ، فإن الخدمات المصرفية الرقمية تسهل على الكثير من الشركات إدارة شؤونها المالية ويمكن للأشخاص العاملين لحسابهم الخاص الذين يرغبون في تبني التكنولوجيا الجديدة الاستمتاع بميزات مثل:

• إشعارات الإنفاق والدخل في الوقت الفعلي - بدلاً من انتظار ظهور المعاملات في كشف حسابك ، ستحصل على اتصال عند إجراء عملية شراء أو عند دفع فاتورة وهذا يساعدك على الميزانية واكتشاف الاحتيال

• التكامل مع التطبيقات الأخرى - يمكنك دمج تطبيقات المحاسبة على سبيل المثال ، بحيث يتم تغذية جميع معاملاتك في برامجك الأخرى.

• فئات الإنفاق التلقائي حيث يمكن للخدمات المصرفية الرقمية تصنيف مصاريفك تلقائيًا.

• لا تحتاج إلى استخدام قارئات البطاقات - فمع البنوك التقليدية ، غالبًا ما تحتاج إلى استخدام قارئات البطاقات للإذن بالدفع أو تسجيل الدخول إلى الحسابات - تتيح لك البنوك الرقمية القيام بذلك بأمان عبر التطبيق

• بينما يمكن أن تشمل الخدمات المصرفية الرقمية الخدمات المصرفية باستخدام تطبيق بنك تقليدي ، فإننا هنا ندرس البنوك الرقمية الأولى وهذه بنوك منافسة ليس لها أي فروع - كل شيء يتم رقميًا.

كيف تعمل البنوك الرقمية؟

لا تمتلك البنوك الرقمية فروعًا تقليدية وبدلاً من ذلك ، تتم إدارة جميع أموالك (بما في ذلك دعم العملاء) من خلال تطبيق أو جهاز الكمبيوتر الخاص بك.

وبينما لا يزال الكثير من الناس يرغبون في التحدث إلى الأشخاص في الفروع ، فإن الخدمات المصرفية القائمة على التطبيق على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع يمكن أن تناسب العاملين لحسابهم الخاص وعلى سبيل المثال ، ليس من السهل دائمًا التغلب على ساعات عمل البنك التقليدي ويمكنك القيام بالأشياء التي عادة ما تحتاج إلى القيام بها داخل الفروع ، مثل الدفع بشيك من خلال أحد التطبيقات وحتى التقدم للحصول على حساب يتم من خلال التطبيق ، مما يعني أنه يمكنك البدء في غضون دقائق.

هل البنوك الرقمية آمنة؟

نعم - تعمل البنوك الرقمية وفقًا للقواعد واللوائح نفسها تمامًا مثل البنوك الرئيسية.

هل أموالي محمية؟

هناك مخطط يسمى مخطط تعويض الخدمات المالية، والذي يحمي الودائع وينطبق هذا المخطط على البنوك المرخصة في بعض الدول مثل المملكة المتحدة ولذلك ، طالما أن البنك الذي تتعامل معه مصرحًا به ، فسوف يتم تعويضك تلقائيًا في حالة فشل البنك الذي تتعامل معه والخبر السار هو أن لديك خيارًا من البنوك عبر الإنترنت فقط التي أصبحت الآن بنوكًا مرخصة وهذا يشمل Starling ويعني أنك تحصل على نفس مستوى التعويض كما لو كنت تختار HSBC أو Natwest.

وكونك مصرفًا مرخصًا يعني أيضًا أنه يجب أن تتمتع بإمكانية الوصول إلى نفس مجموعة الخدمات التي تتوقعها عادةً من أحد البنوك وكونك بنكًا مسجلاً لا يعني أن أموالك ليست آمنة ولا تزال تطبيقات الأموال التي ليست بنوكًا بحاجة إلى التنظيم وعادة ما تحتاج الخدمات إلى الحصول على ترخيص نقدي إلكتروني وهذا يتطلب منهم أن يحاصروا أموالك حتى إذا كانوا في مأزق ، فلن يتمكنوا من الوصول إليها لسداد ديونهم.

هل تطبيقي آمن بما يكفي لمنع الاحتيال؟

نعم - نظرًا لأن البنوك الرقمية تعتمد على التكنولوجيا ، فعادة ما تكون إجراءات مكافحة الاحتيال لديها معقدة وما زلت بحاجة إلى توخي الحذر وقد يتظاهر المحتالون بأنهم من أي مؤسسة مالية ، لذا تأكد من اكتشاف علامات الاحتيال حتى لا تخسر المال.

وفيما يتعلق بالأمان العام للتطبيقات ، عادةً ما تتمتع التطبيقات بمستويات متعددة من الحماية ، بما في ذلك أرقام PIN وكلمات المرور وحتى القياسات الحيوية (مثل بصمة الإصبع والتعرف على الوجه) وتعني التحديثات في الوقت الفعلي أنه يمكنك على الفور اكتشاف ما إذا كان شخص ما قد أجرى معاملة احتيالية ويعني الدعم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع أيضًا أنه يمكنك الاتصال بسرعة إذا كنت تعتقد أن شيئًا ما قد حدث خطأ ، ويمكنك غالبًا قفل البطاقات في التطبيق إذا فقدت أو سُرقت بطاقاتك.

ولكن مرة أخرى ، من المهم توخي اليقظة ويفعل معظم الأشخاص ذلك على أي حال ، لكنهم يحمون جهازك نفسه بأرقام PIN وكلمات المرور لمنع الأشخاص من تجاوز شاشة القفل.

وتأكد من تحديث تطبيقاتك باستمرار ، حيث تشتمل التحديثات غالبًا على إصلاحات وميزات أمنية جديدة واستخدم برامج مكافحة الفيروسات ، حتى على هاتفك. لن يقوم البرنامج بالبحث عن التهديدات فحسب ، بل يمكنه أيضًا تتبع جهازك والتحكم فيه عن بُعد في حالة فقده أو سرقته.

• الخدمات المصرفية الرقمية مقابل الخدمات المصرفية التقليدية للشركات

لا يمكنك تحديد ما إذا كانت الخدمات المصرفية الرقمية من خلال تطبيق على الإنترنت فقط مناسبة لعملك؟ ضع في اعتبارك هذه المزايا:

• التقدم بطلب للحصول على حساب سريع (وآمن) ، مع دعم العملاء عبر الدردشة داخل التطبيق والبريد الإلكتروني والهاتف إذا واجهتك مشكلة.

• يمكنك إدارة الشؤون المالية لنشاطك التجاري على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، مما يساعدك على البقاء في صدارة أداء الأعمال

• لا تفرض العديد من البنوك الرقمية رسومًا شهرية ، ولا تفرض رسومًا على استخدام بطاقاتك في الخارج ، ولا يكلفك ذلك عادةً الكثير للوصول إلى المزيد من الميزات المتقدمة مثل حسابات العملات الأجنبية

• هناك تصنيف تلقائي للإنفاق ، مما يجعل مسك الدفاتر والمحاسبة أسهل (بالإضافة إلى تسهيل الاحتفاظ بالمال جانباً لتغطية تكاليف مثل الضرائب)

• يمكنك دمج تطبيقات المحاسبة والاتصالات والدفع

• من حيث العيوب ، يعتمد ذلك على كيفية إدارة عملك وأمواله وإذا كنت تحب الاستشارة الشخصية التي يمكن أن يقدمها لك موظفو البنك ، فقد لا ترغب في الانتقال إلى عالم رقمي بالكامل حتى الآن.

ولكن نظرًا لأنه مجاني للتقدم للحصول على الكثير من هذه الخدمات ، فقد يكون من المفيد تجربة بنك عبر الإنترنت فقط لمعرفة ما إذا كان بإمكانه مساعدتك في تتبع أموال نشاطك التجاري بشكل أفضل.