Emtech تدعم البنوك المركزية في إفريقيا لنشر صناديق الحماية التنظيمية

لكي تزدهر شركات التكنولوجيا المالية بطريقة تجعلها ذات مغزى للاقتصادات ، فإن التآزر بينها وبين الهيئات التنظيمية أمر لا مفر منه ومع ذلك ، كان التحدي دائمًا يتمثل في إقامة روابط مع البنوك المركزية ، والتي لا تزال جامدة إلى حد كبير وبطيئة في مواكبة التغيرات في مجال التكنولوجيا المالية.

وهذا هو الاتصال المفقود الذي تتطلع Emtech ، وهي مزود للبنية التحتية الرقمية للبنك المركزي ، لملئه من خلال منصتها التنظيمية الرقمية ، والتي تهدف إلى تتبع وصول منتجات التكنولوجيا المالية إلى السوق بسرعة.

وتستهدف Emtech الأسواق الناشئة حيث تحتاج البنية التحتية للمدفوعات إلى التوافق مع الابتكارات الرقمية - لتحسين الكفاءة ، وتقديم منتجات وخدمات جديدة من المرجح أن تعزز الشمول المالي ، وتضمن النقل الآمن للأموال وتعمل حلول Emtech أيضًا على تمكين التعاون بين العديد من الجهات التنظيمية من أجل بيئة تنظيمية متكاملة تعد أساسية لفتح الابتكارات والفرص عبر الحدود.

ووقعت الشركة الناشئة ، التي نفذت تجربة ناجحة في إفريقيا ، خمس اتفاقيات مع بنوك مركزية في القارة ومنطقة البحر الكاريبي وانتقلت Emtech الآن إلى الإنتاج بعد التجربة الناجحة في غانا العام الماضي وتأتي هذه المرحلة التالية من النمو على خلفية تمويل أولي حديث بقيمة 4 ملايين دولار من عدة مستثمرين.

وقال مؤسس Emtech والرئيس التنفيذي كارميل كاديت: بدأنا عام 2021 ببنك مركزي واحد وانتهينا بخمسة هيئات تنظيمية اشتركنا في الطيارين والتأهيل وفي عام 2022 ، أطلقنا رسميًا المنصة التنظيمية الرقمية "، ويشمل المستثمرون الذين شاركوا في الجولة Noemis Venture ، و Octerra Capital ، وConsonance Invest ، و XFactor ventures ، و 500 Global ، و Canaan Partners ، و Andrew Lundsten (المعروف سابقًا باسم Stripe) ، والذي يعمل أيضًا مستشارًا للشركة الناشئة وتشتمل المنصة التنظيمية الرقمية لشركة Emtech على مركز المبتكر ، الذي يساعد شركات التكنولوجيا المالية على إعداد واختبار متطلبات العديد من الجهات التنظيمية و / أو البلدان واختبار واجهات برمجة التطبيقات لإعداد التقارير التنظيمية للتكامل التقني قبل التسويق ، بالإضافة إلى آلية الحماية التنظيمية ، وهي منصة إطلاق للتكنولوجيا المالية تعتمد على المنظم حدود والإبلاغ الحي للبيانات. يساعد صندوق الحماية السلطات التنظيمية في بناء استجابتها للابتكارات على نتائج التجارب الحية.

وكاديت ، موظفة سابقة في شركة IBM ، أسست Emtech في عام 2019 مدفوعة بشغفها لبناء البنية التحتية اللازمة لأسواق مالية أقوى من خلال سد فجوات الاستبعاد المالي ومساعدة الناس على تكوين الثروة.

وتابعت: إذا تمكنا من تحديث البنية التحتية المالية ، فإن البنوك المركزية هي المكان الذي يمكننا أن نحقق فيه أكبر قدر من التأثير وهذا هو المكان الذي اجتمع فيه شغفي ومهاراتي للجمع بين التكنولوجيا المبتكرة لمعالجة الشمول المالي من خلال العمل مع البنوك المركزية.

وغطت التجربة التجريبية للبنك المركزي الغاني في وضع الحماية الشركات الرقمية الجديدة التي لا تخضع لأي تنظيم في الدولة وتقنيات الخدمات المالية الرقمية الجديدة والمبتكرة مع إمكانية مواجهة تحديات الشمول المالي والاقتصادي.

وجاء تعاون Emtech بعد فترة وجيزة من قيام غانا بتأسيس مكتب التكنولوجيا المالية والابتكار في مايو 2020 ، حيث سعت الجهة التنظيمية إلى فهم القطاع والإشراف عليه بشكل فعال ويأتي ذلك بعد ظهور حلول التكنولوجيا المالية التي "أدخلت تعقيدات كبيرة على الصناعة وتم تكليف المكتب بتقديم سياسات "تعزز التكنولوجيا المالية والابتكار وقابلية التشغيل البيني" في الدولة.

كيف تتعامل Emtech مع البيئة البيروقراطية؟

وقالت كاديت: نحن لا نطلب منهم الموافقة على حل جديد ، أو شيء لا يعرفونه وندخل ونقول إن نظامك البيئي يتغير .. يشهد السوق المالي تحولات مباشرة تحت عينيك ، والابتكار التنظيمي هو المفتاح للحفاظ على حماية المستهلك".

وبحلول نهاية العام ، تخطط Emtech للعمل مع 10 بنوك مركزية على الأقل كما تخطط لتقديم نسختها الأولى من منصة العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) للمنظمين ، للاستفادة من موجة العملة الرقمية المتزايدة.

وتابعت كاديت: "لقد اتخذنا شراكة قوية حقًا مع شركة تكنولوجيا دفتر الأستاذ الرقمي تدعى Hedera Hashgraph ، والتي دخلنا معها في شراكة لبناء مؤسسة عالية الأداء ومنصة CBDC موفرة للطاقة" وبالفعل ، بدأت عملات البنوك المركزية الرقمية تنطلق في إفريقيا ، حيث كانت زامبيا وكينيا أحدث البلدان التي اختبرت قابليتها للتطبيق وفي العام الماضي ، أصبحت نيجيريا أول دولة في إفريقيا تقدم عملتها الرقمية (E-naira) بينما يقال إن غانا في المراحل الأخيرة من إطلاق E-cedi.

وأكدت أنه عندما ننظر إلى المستقبل ، نرى كل بنك مركزي يحتاج إلى بيئة رمل تنظيمية رقمية ، والتي تسمح لهم بمواصلة الابتكار ليس فقط مع شركاتهم المالية ومع نظامهم الإيكولوجي ، ولكن حتى يتمكنوا من تقديم ابتكارات مثل عملات البنوك المركزية الرقمية وسوف نحتاج إلى منصة عملات رقمية.