مصرف البحرين المركزي يصدر قواعد جديدة للتمويل الجماعي

أصدر مصرف البحرين المركزي (CBB) لوائح جديدة تنطبق على مشغلي منصات التمويل الجماعي بعد مراجعة شاملة للوائح الحالية ، والتي صدرت لأول مرة في عام 2017.

وتحتوي اللوائح الجديدة على قواعد تتعلق بالتمويل الجماعي القائم على الأسهم والتمويل الجماعي القائم على التمويل ويتم تناولها ضمن وحدة مشغلي منصة التمويل الجماعي (الوحدة النمطية CFP) ويمكن العثور على الوحدة النمطية CFP ضمن كتاب قواعد مصرف البحرين المركزي - المجلد 5: النوع 7 - مقدمو الخدمات المساعدة.

وتتضمن اللوائح الجديدة المبادئ التي تحكم إجراء العمليات من خلال المنصة ، والقواعد الخاصة بالعروض والإفصاحات الخاصة بالمنصة ، وتجنب تضارب المصالح ، والعناية الواجبة للمقترضين / المصدرين من خلال اعرف عميلك (KYC) ، وفصل أموال العميل عن مشغلي المنصة وغيرها من الإجراءات لضمان التشغيل الآمن للنشاط وبالإضافة إلى ذلك ، تتطلب اللوائح الجديدة من مشغلي منصات التمويل الجماعي ضمان ملاءمة المنتجات التي يتم تقديمها على المنصة لعملاء التجزئة ، وفقًا لبيان.

وقالت مديرة وحدة السياسات التنظيمية ، شيرين السيد: “يسعى مصرف البحرين المركزي إلى المراجعة المستمرة لجميع اللوائح والتوجيهات المتعلقة بتقديم الخدمات المالية في مملكة البحرين من أجل تحديثها وتعزيزها بما يتماشى مع التطورات في القطاع المالي.   وتابعت: "من المحتمل أن توفر نماذج الأعمال المتطورة مثل التمويل الجماعي مصادر بديلة جديدة للتمويل للشركات الجديدة والشركات الناشئة وستكون بمثابة حافز لنمو مثل هذه الأعمال. اللوائح الجديدة مبنية على المبادئ ، وهي بسيطة وسهلة الفهم وتحتوي على الحد الأدنى من الضمانات لضمان ألا تشكل منصات التمويل الجماعي مخاطر مفرطة على القطاع المالي ".

 

وقالت ياسمين الشرف ، مدير وحدة التكنولوجيا المالية والابتكار: “يوفر التمويل الجماعي بديلاً قابلاً للتطبيق للاستفادة من مصدر جديد للتمويل للشركات الناشئة والشركات الجديدة. تتمتع حلول FinTech بالقدرة على تعزيز تدفقات رأس المال إلى الاقتصاد بما يتناسب مع خطط النمو والتوسع لرواد الأعمال من خلال هذا المصدر الجديد للتمويل ، وبالتالي المساعدة في تطوير أعمال هذه الشركات الناشئة وسيواصل مصرف البحرين المركزي استكشاف وتطوير أدوات مالية جديدة لنماذج الأعمال الناشئة لمواكبة احتياجات السوق المحلية ، بالإضافة إلى دعم وتشجيع الجهود المبذولة لإنشاء خدمات جديدة تتناسب مع الاتجاهات المتطورة في مجال التكنولوجيا المالية. "

ترى العديد من الولايات القضائية الدولية أن التمويل الجماعي وسيلة مبتكرة لتسهيل التمويل للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم ورأس المال الأولي للشركات الناشئة ، بهدف تعزيز النمو الاقتصادي. بالإضافة إلى ذلك ، قد تشمل الفوائد الأخرى للتمويل الجماعي ما يلي:

• راحة منصة الإنترنت.

• انخفاض تكلفة رأس المال / عوائد عالية.

• كفاءة التكلفة للبنية التحتية البسيطة نسبيًا.

• تنويع المحفظة. 

• زيادة المنافسة في مكان يسيطر عليه تقليديا عدد قليل من مقدمي الخدمات.