تقرير: توقعات بنمو الخدمات المصرفية كخدمة BaaS بقيمة 7 تريليونات دولار خلال 3 سنوات
من المتوقع أن تنمو الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) ، وهي فرصة بقيمة 7 تريليونات دولار ، بشكل عام بأكثر من 70٪ سنويًا على مدى السنوات الثلاث المقبلة ، وفقًا لتقرير تقييم السوق الصادر عن Finastra.
ويكشف بحث Finastra عن المدى الحقيقي للإقبال على BaaS ، مع تنفيذ ما يقرب من 85٪ من المشاركين بالفعل أو يخططون لتطبيق BaaS على مدار 12-18 شهرًا القادمة.
وكشفت فيناسترا عن تقرير تقييم السوق: "الخدمات المصرفية كخدمة: توقعات 2022 | تمهيد الطريق للتمويل المضمّن.
النتائج الرئيسية
• يتوقع أكثر من 80٪ من مقدمي الخدمات المالية المنظمين نمو سوق BaaS بشكل عام. ومن بين هؤلاء ، يتوقع 30٪ نموها بأكثر من 50٪ سنويًا على مدى السنوات الخمس المقبلة ؛
• تمثل BaaS فرصة - فالموزعون ، بما في ذلك تجار التجزئة وشركات التجارة الإلكترونية والعلامات التجارية الاستهلاكية الأخرى ، يهاجرون نحو حلول BaaS ويتوقعون أن يتجاوز النمو الإجمالي 70٪ سنويًا على مدى السنوات الثلاث المقبلة ؛ 60-70٪ من الموزعين يريدون زيادة إنفاقهم على الشراكات المالية (بما في ذلك BaaS) ؛
• إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة وإقراض الشركات وخزينة الشركات / خدمات الصرف الأجنبي مهيأة لاكتساب أعلى قوة جذب. من المتوقع أن يؤدي تبسيط إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال BaaS إلى دفع نمو بنسبة 30٪ بحلول عام 2024
• تتوقع غالبية عوامل التمكين ، بما في ذلك شركات التكنولوجيا الكبيرة والشركات المالية ، أن ينمو سوق BaaS الإجمالي بأكثر من 50٪ خلال السنوات الخمس المقبلة. يرغب حوالي 40-50٪ من عوامل التمكين في زيادة شراكاتها مع الموزعين ومقدمي الخدمات المالية بأكثر من 50٪ في السنوات الخمس المقبلة ؛ و
• في أوروبا والشرق الأوسط وإفريقيا ، يتطلع غالبية كبار المسؤولين التنفيذيين إلى زيادة إنفاقهم في BaaS بنسبة تصل إلى 49٪ خلال العام المقبل - أكثر من نظرائهم عبر الأمريكتين ومنطقة آسيا والمحيط الهادئ.
الخطوة التالية في التطور المصرفي
قالت نور صبري ، الشريك الرئيسي للعملاء ، BaaS في Finastra: "شهدت الخدمات المالية في منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا تحولًا رقميًا كبيرًا في السنوات الأخيرة. تبنت المؤسسات تقنيات وشراكات جديدة لتحسين كيفية خدمة عملائها. إن ظهور BaaS هو الخطوة التالية في هذا التطور - تقديم الخدمات للعملاء أينما وكيف يريدون تلقيها. في حين أن المتبنين الأوائل في منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا - في الإمارات العربية المتحدة على وجه الخصوص - هم من يقودون الطريق ، فقد يستغرق الأمر وقتًا لتطوير شراكات وحالات استخدام قوية ، فضلاً عن تقييم الربحية وقابلية التوسع. نظرًا لأن BaaS تعيد تشكيل مستقبل الخدمات المالية ، لا تستطيع المؤسسات تحمل تأخير التصرف بناءً على الفرصة الهائلة التي توفرها ".
قال أنجوس روس ، الرئيس التنفيذي للإيرادات ، الخدمات المصرفية كخدمة في فيناسترا: "ليس هناك شك في أن BaaS هي فرصة مثيرة بشكل لا يصدق لمنظومة الخدمات المالية بأكملها. يمكن للمؤسسات المالية الوصول إلى عدد أكبر من العملاء بتكلفة أقل بشكل ملحوظ ، بينما يمكن للعلامات التجارية الموزعين فتح خطوط جديدة للإيرادات وبناء علاقات أعمق مع عملائهم ويتضح من بحثنا أن المستهلكين (الأفراد أو الشركات) يغيرون مصدر الخدمات المالية ويتحولون إلى القنوات غير المصرفية وسيتسارع هذا الاتجاه فقط عندما يصبح دمج المنتجات الخاضعة للتنظيم في رحلة العميل أمرًا بسيطًا مثل إنشاء حساب على وسائل التواصل الاجتماعي ".
وقال جرانت نيفن ، رئيس المجموعة الرقمية في البنك السعودي الفرنسي: “تعتبر الخدمات المصرفية كخدمة جزءًا محوريًا من إستراتيجيتنا الرقمية على مستوى البنك. نحن نرى BaaS ، والخدمات المصرفية المفتوحة ، وواجهات برمجة التطبيقات المفتوحة كضرورة ثلاثية الأبعاد للمستقبل الرقمي لبنكنا ، حيث تعمل كمروج للتكنولوجيا المالية و BaaS في المملكة العربية السعودية. سيؤدي تضمين الحلول المالية في سياق السياق - العلامات التجارية الاستهلاكية - إلى تغيير كيفية استهلاك الخدمات المالية في المستقبل القريب جدًا ". استراتيجيات تحقيق الدخل
وقيم بحث Finastra أيضًا استراتيجيات تحقيق الدخل لمقدمي الخدمات والعوامل التمكينية والموزعين في BaaS ، واستكشف أهمية الشراكات. كان جميع المستجيبين يؤيدون الانتقال إلى منصة ونموذج السوق ، حيث يمكن توفير مجموعة أكبر من الحلول المتخصصة بأسعار تنافسية من قبل العملاء النهائيين.
وعلّق ثيودورا لاو ، مؤسس شركة Unconventional Ventures: "يشجعني النظام البيئي المالي المدمج المتنامي ، لا سيما فيما يتعلق بتوسيع الخدمات إلى المجتمعات والشركات التي كانت تفتقر تقليديًا إلى الخدمات بعروض محدودة. تشكل الشركات الصغيرة ورجال الأعمال العمود الفقري لاقتصاداتنا. من خلال الابتكار المدروس ، لدينا الفرصة لخلق ساحة لعب أكثر تكافؤًا ومستقبلًا أكثر إنصافًا للجميع. يجب أن يتمحور الابتكار التكنولوجي في النهاية حول الأشخاص ".
وقال جيم ماروس ، الناشر المشارك لـ The Financial Brand: "تتزايد الفرص المرتبطة بـ BaaS في النظام الإيكولوجي المصرفي حيث لا تبحث المنظمات فقط عن طرق جديدة لتحسين مشاركة العملاء وتعزيز الخبرات ، ولكن أيضًا تجد مصادر جديدة للإيرادات من الداخل والخارج سوق الخدمات المالية ".
القدرات الأساسية
ويُظهر بحث Finastra أن مقدمي الخدمات المالية يحتاجون إلى أربع قدرات رئيسية للعمل مع الموزعين والقائمين على التمكين واستثمار BaaS. من منظور التكنولوجيا ، تشمل هذه:
- منصة API مفتوحة
- منصة بيانات وتحليلات متكاملة
- حلول رقمية متخصصة لدمج رحلات العملاء بسلاسة.
ومن منظور المنتج ، يحتاج مقدمو الخدمة إلى عروض ديناميكية ومقنعة لإغراء العملاء واستطلع البحث آراء 1600 من كبار المديرين التنفيذيين في الصناعة على مستوى العالم ، واستكشف الفرص التي تقدمها BaaS - لتوفير منتجات وخدمات مصرفية التجزئة أو الجملة للعملاء في السياق ، كخدمة ، باستخدام بنية تحتية آمنة ومنظمة حالية ومرخصة مع واجهة برمجة تطبيقات حديثة- منصات مدفوعة.
