لو ناوي تقدم على قرض.. 10 أسئلة مهمة وإجاباتها يجب عليك معرفتها قبل طلب القرض
توفر القروض الشخصية بديلاً ميسور التكلفة لبطاقات الائتمان وتساعدك على تمويل المشتريات الكبيرة في الحياة مع الادخار بفائدة.
وعلى نحو متزايد ، تزداد شعبية القروض الشخصية ومن الأهمية بمكان أن يكون لديك خطة سداد واضحة ، سواء كنت تتطلع إلى الحصول على قرض شخصي لتوحيد الديون أو تمويل تجديد المنزل.
ونستعرض 10 أسئلة يجب أن تطرحها على نفسك للتأكد من استعدادك جيدًا للحصول على قرض شخصي جديد.
1- كم أحتاج؟
الخطوة الأولى في اختيار القرض الشخصي هي معرفة مقدار ما تحتاجه وتبدأ أصغر أحجام القروض الشخصية بحوالي 10 آلاف جنيه وإذا كنت بحاجة إلى أقل من ذلك فقد يكون من الأسهل توفير نقود إضافية مقدمًا أو اقتراض المال من صديق أو أحد أفراد العائلة إذا كنت في مأزق.
2- هل أرغب في الدفع للدائنين مباشرة أم إرسال أموال إلى حسابي المصرفي؟
عندما تحصل على قرض شخصي ، عادة ما يتم تسليم الأموال مباشرة إلى حسابك الجاري ولكن إذا كنت تستخدم قرضًا لتوحيد الديون ، فإن عددًا قليلاً من المقرضين يعرضون خيار إرسال الأموال مباشرةً إلى دائنيك الآخرين وتخطي حسابك المصرفي تمامًا.
وإذا كنت تفضل نهجًا عمليًا أو تستخدم المال لشيء آخر غير سداد الديون الحالية ، فقم بتحويل الأموال إلى حسابك الجاري.
3- ما هي المدة التي يجب علي سداد القرض خلالها؟
يجب عليك البدء في سداد شركة القرض مرة أخرى على أقساط شهرية ويقدم معظم المقرضين شروط سداد تتراوح بين ستة أشهر و12 سنة وسيتأثر كل من معدل الفائدة والدفع الشهري بطول القرض الذي تختاره.
4- كم سأدفع فائدة؟
يعتمد معدل الفائدة الخاص بك على عدد من العوامل ، بما في ذلك درجة الائتمان الخاصة بك ، ومبلغ القرض ومدته أي المدة التي ستسدد فيها القرض ويمكن أن تصل أسعار الفائدة إلى 23% وعادةً ، ستحصل على أقل معدل فائدة عندما يكون لديك درجة ائتمان جيدة أو ممتازة وتختار أقصر مدة سداد ممكنة.
5- هل يمكنني تحمل القسط الشهري؟
عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي ، لديك الفرصة لاختيار خطة السداد التي تناسب مستوى دخلك وتدفقك النقدي بشكل أفضل.
ويفضل بعض الأشخاص سداد أقساطهم الشهرية بأقل قدر ممكن ، لذلك يختارون سداد قرضهم على مدى عدة أشهر أو سنوات ويفضل البعض الآخر سداد قرضهم في أسرع وقت ممكن ، لذلك يختارون أعلى دفعة شهرية.
وغالبًا ما يأتي اختيار دفعة شهرية منخفضة ومدة سداد طويلة بأعلى معدلات الفائدة وقد لا يبدو الأمر كذلك لأن أقساطك الشهرية أصغر بكثير ، لكن ينتهي بك الأمر في الواقع إلى دفع المزيد مقابل القرض على مدار حياته.
6- هل القرض الشخصي له رسوم؟
قد يفرض مقرضو القروض الشخصية رسوم تسجيل أو رسوم ، لكن معظمهم لا يفرضون أي رسوم بخلاف الفائدة.
7- هل لدي درجة ائتمانية جيدة بما يكفي؟
قبل أن تبدأ في التقدم للحصول على قروض شخصية ، من المهم أن تعرف درجة الائتمان الخاصة بك للتأكد من أنك مؤهل ويبحث معظم مقرضي القروض الشخصية عن المتقدمين للحصول على درجة ائتمانية جيدة ومع ذلك ، إذا كانت لديك علاقة حالية مع أحد البنوك ، فقد تتم الموافقة على صفقة مواتية إذا كان لديك تاريخ جيد في دفع الفواتير في الوقت المحدد واحترام شروط قروضك وحساباتك السابقة.
8- ما هي الخيارات الأخرى المتاحة لدي؟
إذا كنت تبحث عن سداد ديون ، فإن بطاقات الائتمان هي خيار آخر.
9- متى سأحتاج إلى الأموال؟
يقوم بعض مقرضي القروض الشخصية بتسليم الأموال إلكترونيًا في نفس يوم الموافقة عليك ويحتاج المقرضون الآخرون إلى ما يصل إلى 10 أيام عمل وإذا كان الوصول السريع إلى الأموال مهمًا لموقفك ، فتأكد من اختيار المقرضين مع التسليم السريع.
10- كيف سيؤثر القرض الشخصي على درجة الائتمان الخاصة بي؟
القروض الشخصية هي شكل من أشكال ائتمان التقسيط ، بينما تعتبر بطاقات الائتمان ائتمانًا متجددًا ووجود كلا النوعين من الائتمان في ملفك الشخصي سيعزز مزيج الائتمان الخاص بك.
وإن وجود مزيج ائتماني متنوع مفيد - ولكنه ليس كل شيء ويقول البعض أن إضافة قرض مقسط جديد ، مثل قرض السيارة أو الرهن العقاري ، يمكن أن يعزز درجاتك ، ولكن لا معنى للدين بالإضافة إلى الفائدة إلا إذا كنت في حاجة إليها بالفعل.
وللحفاظ على درجة ائتمانية جيدة ، ركز أولاً على أهم عاملين: المدفوعات في الوقت المحدد واستخدام الائتمان وفي حين أن الحصول على قرض مقسط لن يؤدي في حد ذاته إلى تعزيز درجاتك كثيرًا ، فإن استخدام قرض شخصي لسداد الديون المتجددة سيؤدي إلى أكبر زيادة ملحوظة في درجة الائتمان الخاصة بك وبمجرد سداد بطاقاتك ، حافظ على إنفاقك أقل من 10٪ من رصيدك المتاح ولاحظ الفرق الذي تحدثه.
