التمويل البديل.. أفضل الطرق لتمويل مشروعك أو طلب قرض في حالة رفض البنك
أحيانا ترفض البنوك طلبات القروض من الشركات الصغيرة والمتوسطة وأصحاب المشروعات للعديد من الأسباب ومنها على سبيل المثال أن الضمانات غير كافية أو عدم وجود تدفق نقدي ثابت وغير ذلك من الأسباب الوجيهة بالنسبة للبنوك لرفض طلبات القروض.
وقد يكون القرض بالنسبة لصاحب الشركة أو المشروع هو لغرض التوسع أو تمويل احتياجات تشغيلة ويأتي رفض البنك كالصاعقة على العميل وقد يؤدي ذلك إلى توقف المشروع.
ولكن يجب على العميل طالب القرض أن رفض البنك لطلبه ليس نهاية الطريق فهنالك خيارات تمويلة أخرى متاحة والشروط قد تكون مخففة في بعض الأحيان
وعندما يرفض البنك طلب قرض لشركتك الصغيرة ، ما الحل؟ هناك أحد أفضل الخيارات المتاحة وهو التمويل البديل.
والتمويل البديل هو الذي يأتي من الكيانات غير المصرفية المتخصصة في إقراض الأموال للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، وموجود العديد من الحلول المختلفة التي تسمح للمقرضين بوضع شروط مرنة للمالكين الذين يحتاجون إلى الوصول إلى رأس المال للأعمال المتنامية.طط
ونرصد بعض أفضل خيارات التمويل البديل للمشروعات:
- السلفة النقدية
برنامج السلفة النقدية للأعمال يوفر لصاحب المشروع مبلغًا من رأس المال عن طريق شراء مبلغ محدد من مبيعات بطاقة الائتمان / الخصم الخاصة بك في المستقبل وبدلاً من إجراء مدفوعات شهرية ثابتة يتم خصم نسبة صغيرة من مبيعات بطاقة الائتمان / الخصم الخاصة بك حتى يتم سداد السلفة النقدية بالكامل.
- قروض تجارية
تم تصميم هذه القروض غير التقليدية لجعل التمويل في متناول مجموعة من الشركات الصغيرة والقروض في الصناعة تختلف من حيث المبلغ وتقدمها بعض شركات التمويل.
- برامج شراء المخزون
صُممت لمساعدة الشركات الصغيرة مع أحد أهم نفقاتها الأساسية "المخزون" حيث يتيح برنامج تمويل المخزون المبتكر للتجار شراء المخزون بدون تكلفة مسبقة بينما يمول المقرض البديل 100 بالمائة من أمر الشراء.
- العائلة والأصدقاء
على الرغم من أنه لا يعتبر تمويلًا بديلاً بالمعنى القياسي ، فإن اقتراض الأموال من عائلتك وأصدقائك يعد أحد أسهل الطرق لمساعدة أصحاب الأعمال في الحصول على رأس مال عامل إضافي لأعمالهم ويمكن اعتباره الخيار الأكثر تجريبًا وصدقًا ، حيث يتعامل الملاك مع أشخاص يعرفونهم ويحبونهم ، والعلاقات الشخصية راسخة في مكانها.
والتحذير هنا هو أن المال والعلاقات الشخصية لا تختلط دائمًا ، ومن الأهمية بمكان أن يتواصل كل شخص معني بوضوح بشأن شروط الدفع والتوقعات مسبقًا وإلا ستصبح الأمور فوضوية.
- بطاقات الائتمان الشخصية أو التجارية
من أجل الحصول على التمويل الذي يحتاجه أصحاب المشروعات ، يمكنهم دائمًا الشراء الآن والدفع لاحقًا باستخدام بطاقات الائتمان الشخصية والتجارية ومع ذلك ، قد يكون لهذا تأثير كبير على درجات وحدود الائتمان ، وعلى الرغم من أنه حل سريع ، إلا أنه أيضًا أحد الخيارات الأكثر خطورة.
وبشكل عام ، تعد أول ثلاثة خيارات إقراض بديلة أكثر أمانًا من اللعب مع الأصدقاء / العائلة وبطاقة الائتمان أنت تتعامل مع كيانات مثبتة ستعمل معك وتحقق سجلاً ناجحًا في مساعدة الشركات على تحقيق أهدافها وتجاوزها.
وتستمر مساحة التمويل البديلة في النمو وتصبح مقبولة من قبل الأعمال السائدة حيث يقوم المقرضون البديلون بتقديم طلبات الاكتتاب العام ، والحصول على دعم من بعض أكبر الشركات في العالم ، والوصول إلى مستويات عالية لم يكن من السهل فهمها من قبل في حجم القروض المقدمة إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة.
