لأصحاب المشروعات.. 10 أسباب لعدم موافقة البنك على طلب القرض
يكاد يكون من المستحيل هذه الأيام الحفاظ على عمل تجاري صغير بأموال من جيبك الخاص سواء كان الأمر يتعلق بشراء مخزون أو تعيين موظفين جدد أو فتح مواقع إضافية ، فإن أي نوع من التوسع يتطلب رأس مال عامل إضافي.
وفي الحقيقة يكون أحيانا من الصعب على أصحاب الأعمال الصغيرة تأمين التمويل من خلال البنك ما يجعل الأمر أكثر صعوبة ولكن لذلك أسبابه فهناك مجموعة متنوعة من الأسباب وراء رفض البنوك لطلبات القروض من أصحاب الأعمال الصغيرة.
ونرصد أهم 10 أسباب حول سبب عدم موافقة البنك على قروض المشروعات الصغيرة:
1- عدم وجود تدفق نقدي ثابت
تميل البنوك إلى تفضيل الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تتمتع بتدفق ثابت للإيرادات وتدفق نقدي ثابت يأتي كل شهر والشركات الصغيرة والمتوسطة التي لا تستطيع إثبات هذا الاتساق تُحرم من القروض كثيرًا في كثير من الأحيان.
2- الضمانات غير كافية
بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، فإن عدم وجود ضمانات كافية يستبعدها من الحصول على التمويل لأن طلبات القروض عادة ما تتضمن طلبًا للحصول على ضمان قابل للتطبيق من أجل إكمال المعاملة والحصول على التمويل وهذه ليست مشكلة للشركات الكبيرة التي تمتلك ممتلكات أو غيرها من الأصول ذات التذاكر الكبيرة ، ولكنها يمكن أن تكون عقبة لا يمكن التغلب عليها بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة.
3- نسبة الدين إلى الدخل
البنوك حذرة من إقراض الشركات التي لديها ديون قائمة مع مقرضين آخرين وفي كثير من الحالات ، لن يفكروا حتى في إقراض شركة حصلت على تمويل بالفعل ، ونظرًا لأن العديد من مالكي الشركات الصغيرة والمتوسطة يسعون للحصول على الائتمان من مصادر متعددة ، خاصة أثناء مرحلة البدء ، فقد يكون هذا بمثابة ضربة كبيرة لهم عند التقدم للحصول على قرض أو سلفة نقدية من بنك تقليدي.
4- تركيزات العملاء
غالبًا ما تكون البنوك متشككة في الأعمال التجارية التي تبلغ عن قدر كبير من مبيعاتها من عدد محدد من العملاء فقط ويرغب المقرضون ، بشكل عام ، في رؤية التنوع في عملاء الأعمال التجارية بدلاً من نفس العملاء.
5- الائتمان غير كاف
في أعقاب الركود الأخير وارتفاع معدلات التضخم، رفعت بعض البنوك معايير درجة الائتمان الخاصة بها ، لكن العديد من الشركات الصغيرة لديها درجات ائتمانية لا تزال تعاني من تداعيات الأزمة وفي معظم الحالات ، ستحتاج الشركة إلى درجة ائتمان كبيرة للحصول على قرض بنكي وقد يمثل ذلك صعوبة للعديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة.
6- الضمانات الشخصية
الضمانات الشخصية من أصحاب الأعمال هي متطلبات من البنوك ، ولكن هذا أيضًا يجعل المالك مسئولًا بشكل شخصي عن سداد القرض وهذا وضع محفوف بالمخاطر بالنسبة لأولئك الذين يكافحون من أجل البقاء على رأس النفقات كل شهر.
7- تاريخ تشغيل غير كاف
تمنح البنوك معاملة تفضيلية للشركات ذات السجلات الطويلة والمهمة وبعد كل شيء ، لا يرغبون في تمويل شركة تعمل منذ فترة ، لكنها لم تحافظ على قدر معين من النجاح والمصداقية وتطالب البنوك بسجل حافل في تحقيق الأرباح خلال فترة زمنية محددة من أجل الحصول على التمويل.
8- الاهتمامات الاقتصادية
البنوك تهتم دائمًا بمصالحها الخاصة وببساطة لن يقرضوا المال لشركة إذا شعروا أن الظروف الاقتصادية الحالية غير مواتية لاستعادة الأموال في الوقت المناسب ويضع هذا عبئًا على الشركات الصغيرة والمتوسطة للحفاظ على الإيرادات والحفاظ على انخفاض التكاليف عندما يأخذ الاقتصاد منعطفًا سيئًا.
9- فريق إدارة غير كاف
سترفض البنوك الشركات الصغيرة والمتوسطة التي ليس لديها قيادة قوية على مستوى عال مع تسلسل قيادي ملحوظ ، حيث يمكن أن يثير ذلك مخاوف بشأن النزاهة التنظيمية والنجاح طويل الأجل للأعمال.
10- إضعاف الصناعة
إن تشغيل شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في صناعة يعتبرها البنك "ضعيفة" أو في حالة تراجع سيعيق فرص الحصول على تمويل من بنك تقليدي.
