فيتش: اختلاف جودة أصول البنوك بعد جائحة كورونا حسب السوق والدعم الحكومي

تباينت مقاييس جودة الأصول التي أبلغ عنها 38 نظامًا مصرفيًا رئيسيًا منذ بداية الوباء على نطاق واسع ، سواء عبر الأسواق المتقدمة (DMs) والأسواق الناشئة (EMs) وفيما يتعلق بالمتوسطات التاريخية للدول الفردية ، وفقًا لتصنيفات فيتش ولقد تأثر تدهور جودة الائتمان والتكاليف الناتجة عن ذلك من خلال اللوائح التنظيمية ، وتحمل البنوك وممارسات التزويد ، ووتيرة التعافي الاقتصادي والمستويات المختلفة للدعم الحكومي.

وتتوقع وكالة فيتش أن تتركز تكاليف الائتمان المستقبلية المرتفعة في الولايات القضائية التي تأخر فيها التحميل الأمامي لرسوم انخفاض قيمة القروض (LICs) ومستويات الدعم الحكومي مقارنة بالصدمات الاقتصادية. يجب أن تكون الأنظمة المصرفية ذات المخصصات الكبيرة في وضع أفضل مع رأس المال والاحتياطيات لامتصاص الخسائر المحتملة الأعلى.

وأدت المخاطر الاقتصادية المتزايدة في بداية الوباء في عام 2020 إلى دفع العديد من بنوك DM إلى حجز البلدان منخفضة الدخل أعلى بكثير من المتوسطات طويلة الأجل. بدأ البعض في عكس اتجاه انخفاض قيمته وأصدر احتياطيات ، لا سيما في الولايات المتحدة. كان التحميل الأمامي لاحتياطيات النظم المصرفية لبطاقات الائتمان في منطقة آسيا والمحيط الهادئ خفيفًا في ضوء الصدمات الاقتصادية الأكثر اعتدالًا وتباينت البنوك الأوروبية منخفضة الدخل على نطاق واسع باختلاف البنك والبلد ، ومن المرجح أن تظل قيمة التدهور أكثر أهمية بالنسبة لبلدان جنوب أوروبا الأكثر تعرضًا للسياحة.

وبالنسبة لعام 2021 ، كانت البلدان منخفضة الدخل بشكل عام أقل من المعتاد ، مع استفادة بعض الأنظمة المصرفية من الانعكاسات. من المتوقع أن تعود البلدان منخفضة الدخل في عام 2022 إلى المتوسطات التاريخية ، ولكن قد يتم تخفيفها من خلال المزيد من إصدارات الاحتياطيات الخاصة بشركات التنمية المحلية ، مع اعتماد التوقيت والمبالغ على المبالغ المستردة الاقتصادية. كما ستؤثر مجموعة المحفظة والقضايا القديمة ومعايير الاكتتاب والتحفظ في الإدارة على جودة الأصول ومستويات الانخفاض في القيمة.

وتميل القطاعات المصرفية في الأسواق الناشئة إلى التقليل من أداء مديري القروض بناءً على انحراف نسبة جودة الأصول الأساسية في وكالة فيتش (القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض) عن متوسط السنوات العشر. ويتماشى هذا مع التأثير الأكبر للوباء على ملامح الائتمان السيادي في الأسواق الناشئة وبيئات التشغيل ، مما أدى إلى المزيد من إجراءات التصنيف السلبية لبنوك الأسواق الناشئة.