المصرفية المفتوحة.. لعبة تغيير من أجل الاستدامة

على مدى السنوات القليلة الماضية ، كان هناك تحول أساسي نحو عادات أكثر استدامة عبر المجتمعات من تقليص استخدام البلاستيك إلى استخدام وسائل النقل العام بشكل أكبر ، إلى اختيار العلامات التجارية التي تستخدم مواد مستدامة ، يتحرك الزخم في الاتجاه الصحيح.

ومع انعقاد مؤتمر الأمم المتحدة لتغير المناخ COP26 في نوفمبر ، وشعرت البلدان في جميع أنحاء العالم بالضغط للوفاء بالتزاماتها الصفرية الصافية ، لم يعد يكفي الحديث عن الاستدامة فقط ويتم تحدي الجميع وكل شركة لخفض انبعاثات الكربون.

ولطالما كان لبعض الصناعات ، مثل النقل والتصنيع والسلع الاستهلاكية والطاقة ، دور واضح في الحد من تأثيرها على البيئة. والآن من المهم بشكل متزايد أن يلعب قطاع الخدمات المالية دورًا أكبر في تحقيق مستقبل أكثر استدامة.

• تمكين المستهلكين والشركات 

يتزايد الدافع وراء المخاوف البيئية لدى المستهلكين والشركات الواعية اليوم عند إجراء عمليات الشراء ، لكنهم غالبًا ما يكافحون لفهم بصمتهم الكربونية وبعد كل شيء ، لا يمكن أن يكون لديهم سوى رؤية كبيرة للتأثير البيئي لما ينفقون أموالهم عليه. لحسن الحظ ، تقدم الخدمات المصرفية المفتوحة حلاً للخدمات المالية لتمكين التغيير الإيجابي من خلال توفير الوضوح الذي يمكن أن يساعد الأفراد والشركات على أن يكونوا أكثر اخضرارًا.

ويتعامل القطاع المالي مع كميات هائلة من البيانات وهذا ينطبق بشكل خاص على البنوك التي تواجه المستهلك. وفقًا لهيئة البنوك الأوروبية ، كانت هناك 101.6 مليار معاملة خصم وائتمان وبطاقات في منطقة اليورو العام الماضي ، مما يوفر فرصًا مثيرة للتحليل.

والحسابات الجارية ، على سبيل المثال ، هي مصدر للرؤى اليومية - حتى من معاملة واحدة ، يمكن استخلاص قدر كبير من المعلومات حول المبلغ الذي يتم إنفاقه على الطاقة أو السفر أو التسوق ومن خلال تجميع وتصنيف وتحليل مليارات المعاملات ، تمكّن الخدمات المصرفية المفتوحة المؤسسات المالية من فتح المزيد من المعنى من بيانات عملائها ويمكن للمصارف والشركات المالية تحديد الأنماط وتزويد الشركات والأفراد برؤى قابلة للتنفيذ. يمكن بعد ذلك استخدام هذه للمساعدة في تغيير السلوك للأفضل - تسليط الضوء على كيفية تقليل انبعاثات الكربون.

• العمل المصرفي المفتوح المستدام 

تربط شركات الخدمات المالية الذكية تحليل البصمة الكربونية بأنماط الإنفاق الحالية والمستقبلية. من خلال القيام بذلك ، يمكن للبنوك والشركات المالية - بالشراكة مع المنصات المصرفية المفتوحة - أن توضح للعملاء والشركات كيف يؤثر إنفاقهم بشكل مباشر على البيئة.

• بيئة تنظيمية أكثر استدامة 

بالإضافة إلى مساعدة الشركات والمستهلكين على فهم أفضل للطريقة التي تؤثر بها عاداتهم اليومية على البيئة ، يمكن أن تساعد الخدمات المصرفية المفتوحة أيضًا شركات الخدمات المالية على تلبية متطلباتها التنظيمية للاستدامة.

وبحلول ديسمبر 2021 ، ستحتاج جميع البنوك البريطانية إلى تضمين تغير المناخ في إطار المخاطر الخاص بها ومع قيام هيئة التنظيم التحوطي (PRA) بالبحث أيضًا عن أدلة على وجود أنظمة لتحديد مخاطر المناخ ومراقبتها وإدارتها والكشف عنها ، يجب اتخاذ خطوات الآن لتحقيق هذه الأهداف.

تشكل الخدمات المصرفية المفتوحة جزءًا كبيرًا من الإجابة ؛ من خلال تمكين البنوك من فهم البصمة الكربونية لعملائها من الأفراد والشركات ، وبالتالي فهم المسؤولية المناخية بشكل أفضل في دفاتر البنك ، والتي تعد جزءًا لا يتجزأ من تقارير انبعاثات النطاق.

وهذه الابتكارات ذات أهمية خاصة بالنظر إلى أن المملكة المتحدة هي الدولة الأولى في العالم التي تجعل معايير الكشف عن مخاطر المناخ العالمية ، الموصى بها من قبل TCFD ، إلزامية. هذا يعني أنه بحلول عام 2025 ، سيتعين على جميع الشركات البريطانية المتوسطة والكبيرة الحجم الإبلاغ عن بصمة الكربون التشغيلية الخاصة بها ، وكذلك بصمة مورديها وعملائها. ستكون الأعمال المصرفية المفتوحة لا تقدر بثمن ؛ المساعدة في تزويد البنوك ببيانات مفصلة عن الأعمال والموردين والعملاء التي يحتاجون إليها للمساعدة في تحديد المخاطر ومعالجتها.

• قوة البيانات 

ونظرًا لكون البيانات قوة دافعة لإطلاق العنان لمكاسب بيئية مهمة ، فمن الواضح أن الخدمات المصرفية المفتوحة يمكن أن تكون قوة تمكينية للخير - مما يوفر طريقة للبنوك والشركات المالية لبناء خدمات تُحدث فرقًا حقًا ، باستخدام بيانات المعاملات بطريقة هادفة وقابلة للتنفيذ طريق.

ومع إعلان FCA مؤخرًا عن طرح سلسلة من برامج الابتكار - TechSprints ، و sandbox Pilots و Green Fintech Challenge - لدعم الانتقال إلى اقتصاد صافي صفر ، من الواضح أن ما نراه اليوم هو مجرد أول خطوة.

ومن خلال تسخير الأعمال المصرفية المفتوحة ، أصبحت البنوك وكلاء التغيير. على هذا النحو ، من المحتمل أن يستمر التعاون عبر الصناعات والشراكات القوية في التكون بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية. سيمكنهم العمل معًا من بناء خدمات تستخدم بيانات المعاملات لتمكين القرارات اليومية التي تقلل انبعاثات الكربون هذا يغير قواعد اللعبة من أجل الاستدامة.