لماذا تستحق البنوك قدرا أكبر من الائتمان لجهود الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات

نشرت مجلة Internationalbanker تقريرا عن أهمية الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات بالقطاع المصرفي وجاء فيه أنه نظرًا لأن القضايا البيئية والاجتماعية وقضايا الحوكمة (ESG) تحظى باهتمام أكبر ، تستمر البنوك في العثور على نفسها في مرمى التقاطع ومن المنظمات غير الحكومية والمستثمرين إلى المنظمين والعملاء - تتعرض البنوك باستمرار لضغوط للقيام بعمل أفضل في ESG. وفي حين أن بعض الانتقادات مشروعة - يمكن للعديد من البنوك أن تفعل المزيد - فإن الكثير منها يقلل من العمل الحقيقي الذي قامت به البنوك في هذا المجال.

وعندما يتعلق الأمر بتوافر رأس المال وحركته وتخصيصه - تلعب البنوك دورًا مهمًا وفي البنوك العالمية الكبيرة التي لديها خدمات مصرفية للشركات والاستثمار (CIB) وأذرع إدارة الأصول ، فضلاً عن الثروات الكبيرة والبنوك الخاصة - لكل من هذه الأقسام دور تلعبه في ESG.

وتمس البنوك أيضًا كل شيء - بشكل أساسي كل قطاع في كل بلد. من إزالة الغابات والأنواع المهددة بالانقراض إلى عمالة الأطفال والاتجار بالبشر ، إلى الفساد والاحتيال ؛ تتعرض البنوك لمخاطر مالية جوهرية تتعلق بالسمعة والامتثال والربح النهائي تنجم عن أي مخاطر البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات التي تواجه عملائها تقريبًا. مما لا يثير الدهشة ، أن هذا جعلهم من الصواعق للنقد.

والضغط العام ليس شيئًا جديدًا بالنسبة للبنوك ، التي اضطرت لفترة طويلة إلى إدارة مخاطر سمعتها بشكل أفضل من الصناعات الأخرى وفي عام 2006 ، احتاج UBS إلى قائمة 100 شركة معرضة لمخاطر بيئية واجتماعية شديدة ولهذا ، فقد طلبوا منهجية منهجية لتحديد وتقييم وقياس مخاطر البيئة والحوكمة البيئية والاجتماعية (ESG) المتعلقة بالشركات ومشاريع البنية التحتية مثل المناجم ومنصات النفط والغاز وأصبح هذا المشروع الحافز لإنشاء منصة RepRisk - وهي قاعدة بيانات للعناية الواجبة يمكن البحث فيها عبر الإنترنت بشأن مخاطر ESG وفي عام 2011 ، أصبح UBS أول بنك يقوم بدمج بيانات المخاطر البيئية والاجتماعية والحوكمة في نظام الامتثال العالمي الخاص به ونتيجة لذلك ، يتم فحص جميع عمليات إعداد عملاء UBS ومراجعات العملاء الدورية وتقييمات المعاملات وحتى الموردين وفقًا للمخاطر البيئية والاجتماعية.

ومثال آخر على الشركات التي تستجيب للضغط العام هو Credit Suisse ، الذي كان لديه متظاهرين من المنظمات غير الحكومية خارج مقره في زيورخ في عام 2007 متهمين البنك بالفشل في حماية السكان الأصليين من شركة الأخشاب الكبرى العاملة في ماليزيا وكان هذا الحدث بمثابة الحافز لبنك كريدي سويس لتجديد عملية مراجعة المخاطر البيئية والاجتماعية ليصبح عميلنا الثاني.

ويخدم RepRisk اليوم أكثر من 80 بنكًا عالميًا وبنكًا إقليميًا ومؤسسات تمويل التنمية وتستفيد كل هذه المؤسسات من بيانات المخاطر البيئية والاجتماعية الخاصة بـ RepRisk في الشركات العامة والخاصة ، فضلاً عن مشاريع البنية التحتية ، في عمليات العناية الواجبة الخاصة بالمعاملات.

كما اتخذ الكثيرون الخطوة التالية من خلال دمج تقييمات المخاطر البيئية والاجتماعية في إجراءات إعداد العملاء وإجراءات KYC (اعرف عميلك) كما قام البعض الآخر بدمج المخاطر البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات في تقييمات مخاطر الأطراف المقابلة والموردين وهذا هو السبب في أن الوصول إلى بيانات المخاطر البيئية والاجتماعية والحوكمة في الوقت المناسب والمتسقة لا يمكن فقط أن يقدم معلومات أفضل عن عمليات إدارة المخاطر للبنك عبر أقسام الأعمال ، ولكن يمكن أن يساعد أيضًا في ضمان الامتثال للسياسات الداخلية والالتزامات الخارجية والمعايير الدولية.

وعلى مر السنين ، طورت البنوك العالمية الكبرى سياسات خاصة بالقطاعات للقطاعات عالية المخاطر مثل النفط والغاز والتعدين والغابات وحظرت معظم هذه السياسات التمويل عندما يكون للعميل صلات بعمالة الأطفال أو العمل القسري ، أو الأنشطة الخاصة بقطاع معين مثل قطع الأشجار غير القانوني أو حرق الغابات أو الصيد غير القانوني وبمرور الوقت ، أصبحت الأنشطة المثيرة للجدل ، مثل إزالة أعالي الجبال واستخراج الفحم ، والحفر في القطب الشمالي ، والتكسير ، محفوفة بالمخاطر للغاية بالنسبة إلى العديد من البنوك للانخراط فيها - وبشكل أساسي إزالة تمويل مثل هذه الأنشطة من قبل قطاعات واسعة من القطاع المالي.

وعلى الجبهة التنظيمية ، انضمت البنوك معًا لوضع معايير ESG عالمية وفي عام 2003 ، اجتمعت 10 مؤسسات مالية معًا لإنشاء الجيل الأول من مبادئ خط الاستواء ، وهو إطار عمل بدأ كطريقة لتقييم المخاطر البيئية والاجتماعية المرتبطة بتمويل مشاريع البنية التحتية الرئيسية مثل مرافق الطاقة الحرارية الأرضية في إندونيسيا ، ومحطة توليد الكهرباء في المكسيك ، أو بناء سد في الهند. اليوم ، تبنت 123 مؤسسة في 37 دولة مبادئ التعادل ، واتسع نطاقها ليشمل قروض الشركات المتعلقة بالمشروع ، وإعادة التمويل ، وتمويل الاستحواذ ، بالإضافة إلى تبادل المعلومات بين الأعضاء.

وكان لمبادئ التعادل تأثير على أرض الواقع لأنها لم تشير فقط إلى معيار الأداء - تحديد الممارسات الحقيقية والمعايير بناءً على معايير مجموعة البنك الدولي والمبادئ التوجيهية للصناعة - ولكن لأنها تطلبت من الأعضاء أن يكونوا شفافين تمامًا بشأن تنفيذها (العامة "الثانية" رأي "خبراء ESG) وعلاوة على ذلك ، في عام 2019 ، وقع 130 بنكًا - تمتلك مجتمعة أصولًا بقيمة 47 تريليون دولار أمريكي ، أو ثلث القطاع المصرفي العالمي - مبادئ الخدمات المصرفية المسؤولة - وهي إطار فريد من نوعه مع ستة مبادئ توجيهية لمساعدة الصناعة المصرفية على وضع بروتوكولات أقوى لإدارة المخاطر ، مشاركة أصحاب المصلحة ، وثقافة الحوكمة الفعالة والخدمات المصرفية المسؤولة ، فضلاً عن قدر أكبر من الشفافية والمساءلة.

وهذه اتفاقيات طوعية ويختلف الامتثال من بنك لآخر ومن منطقة إلى أخرى ومع ذلك ، تساعد معايير القانون غير الملزم هذه على منع السباق نحو القاع مع وضع معايير عالمية في الوقت نفسه للقضايا البيئية والاجتماعية في الأنشطة المصرفية.

وفي ظل عدم وجود تشريعات وأنظمة حكومية أقوى ، فإن الضغط على البنوك من قبل المجتمع المدني وعملائه مهم للغاية ، لأنهم شعروا بالضغط - وقد تصرفوا. هل كانت سريعة أم جيدة بما فيه الكفاية؟ ربما لا ، ولا يزال التقدم مطلوبًا ولكن من المهم منح الائتمان عند استحقاقه وأولئك الذين انتقدوا البنوك لعدم قيامها بما يكفي لدفع قضايا البيئة والمجتمع والحوكمة على الأرجح ليسوا على علم بهذا التاريخ كما أنهم ربما انتقدوا البنوك باعتبارها تعمل من منطلق المصلحة الذاتية. لكن السياسات كان لها تأثير حقيقي على الأعمال التجارية في جميع أنحاء العالم وساعدت في رفع مستوى الكيفية التي تمارس بها الشركات أعمالها والنتيجة النهائية هي ما نريده جميعًا: انخفاض تمويل الأنشطة الأكثر تدميراً للبيئة والناس.

بعد كل ما قيل ، لا يزال بإمكان البنوك فعل المزيد وحتى الآن كانوا ينظرون إلى الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية إلى حد كبير من منظور دفاعي كوسيلة لاكتشاف وتجنب التهديدات وللمضي قدمًا ، يمكنهم التركيز على النظر إلى الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية كمصدر للفرص.

وعلى سبيل المثال ، أنشأ Credit Suisse مجموعة استشارية مخصصة للاستدامة لتقديم المشورة لعملائها من الخدمات المصرفية الاستثمارية حول النمو المستدام وفرص التمويل وأصبح ING أول بنك يقدم قروضًا مرتبطة بالاستدامة مرتبطة بمدى جودة أداء الشركة في مجال الاستدامة وأعلن بنك جولدمان ساكس أنه سينفق 750 مليار دولار أمريكي على التمويل المستدام خلال العقد المقبل. 

جدير بالذكر أن هذا الإعلان صدر عن الرئيس التنفيذي ديفيد سولومون ، بدلاً من دور "رئيس ESG" ، مما يشير إلى مدى جدية النظر إلى القضية وبدافع من مبادرات مثل الصفقة الخضراء الأوروبية ، سيتعين على الشركات على مستوى العالم إجراء عمليات إعادة العمل الضرورية ، والمكلفة ، لعملياتها ولن يكون توفير رأس المال اللازم فرصة هائلة للبنوك فحسب ، بل سيوفر أيضًا خدمات استشارية - لأن العملاء يحتاجون إلى المساعدة في اجتياز هذا التحول.

وحتى من منظور تنظيمي ، يمكن للمرء أن يلاحظ أن التيار يتغير وانتقلت وظائف ESG من العمل تحت إدارة الاتصالات أو إدارة الشؤون العامة في البنوك ، إلى كونها خاضعة لسلطة رئيس إدارة المخاطر أو المستشار العام المسؤول عن المسائل القانونية والامتثال وهذا التغيير دليل على كيف أصبحت البنوك أقل عزلة ، حيث يُنظر إلى ESG على أنها أكثر من مجرد مسؤولية اجتماعية للشركات وتمرين "مربع الاختيار" ، ولكن كركيزة أعمال أساسية.