المصرفية الخضراء.. علامة تجارية مميزة أم مطلب تنظيمي

لم تكن البنوك سريعة في دمج الخدمات المصرفية المستدامة في استراتيجيات أعمالها كما كان على مديري الأصول تبني الاستثمار المستدام والآن يجب أن يتغير ذلك حيث لم يقتصر الأمر على زيادة تركيز المستهلكين على البيئة ، ولكن تحرك المنظمون الماليون إلى العمل.

لم تكن البنوك محصنة ضد التغيير - تعتبر قضايا مسؤولية المقرض ومعايير المباني الخضراء مثالين مبكرين على التأثير ولكن ظهور "الاستدامة" الآن - وهو المفهوم الأوسع لضمان أن الممارسات البيئية والاقتصادية وغيرها من الممارسات الحالية لا تعرض الأجيال القادمة للخطر - قد تغلغل في الصناعة المصرفية ، ومن المتوقع أن تستمر جميع المؤسسات المالية في ذلك.

ومع ذلك ، فإن العديد من البنوك حول العالم لا تعرف من أين تبدأ بالاستدامة وليس هناك إطار عمل واضح يمكن اتباعه ليكونوا أكثر "صديقة للبيئة" ، بخلاف اعتماد معايير المباني الخضراء.

وللتعمق في المكانة التي تقف فيها الصناعة المصرفية حاليًا مع المبادرات البيئية ، أصدرت شركة التكنولوجيا Mobiquity أول معيار عالمي للخدمات المصرفية المستدامة واستطلع التقرير 400 من المديرين التنفيذيين في مجموعة C في مزيج من البنوك المنافسة والتقليدية في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وألمانيا وهولندا.

وبالنسبة للجزء الأكبر ، وجدت Mobiquity أن المديرين التنفيذيين يدركون أن الاستدامة جزء مهم من استراتيجية الأعمال - يقول 78٪ من هؤلاء في المملكة المتحدة ذلك ، جنبًا إلى جنب مع 91٪ من المديرين التنفيذيين الهولنديين ، وجميع المشاركين تقريبًا في الولايات المتحدة (98٪) نتفق مع هذه الفرضية.

ومع ذلك ، لمجرد اعترافهم بأهميتها للصناعة لا يرتبط بالضرورة بترتيب الأولويات العالية ووجد التقرير أيضًا أن أكثر من ثلثي قادة البنوك المركزية الأمريكية (68٪) لا ينظرون إليها على أنها "مصدر قلق كبير على مستوى مجلس الإدارة" وأن عددًا أقل (43٪) يخططون لبدء بناء مبادرات مستدامة كجزء من من استراتيجيات الأعمال الخاصة بهم.

وكان روبي واليا ، كبير مستشاري الخدمات المصرفية الرقمية لقطاع موبيكيتي في أمريكا الشمالية ، مصرفيًا في معظم حياته المهنية وهو يعتقد أنه يستطيع التحدث "ببعض المصداقية حول شعور الناس في البنوك تجاه الاستدامة."

وعلى سبيل المثال ، بينما يقدّر العديد من المديرين التنفيذيين الاستدامة ، يكمن التحدي في "تحويل هذا الاهتمام من شيء نتوافق معه غريزيًا إلى مبادرات فعلية على مستوى مجلس الإدارة" ، تشرح واليا.

وفي مايو 2021 ، أصدر الرئيس الأمريكي جو بايدن أمرًا تنفيذيًا بشأن المخاطر المالية المتعلقة بالمناخ يصر على ضرورة قيام الخزانة بتقييم المخاطر المختلفة التي قد يتعرض لها قطاع البنوك من جراء تغير المناخ.

ويقوم بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك بالفعل بوضع تدابير بيئية في اختبارات الإجهاد المصرفية لقياس تعرضهم للمخاطر المتعلقة بالمناخ ، والتي ، وفقًا لرويترز ، "خطوة مبكرة محتملة نحو تقييم ما إذا كان لدى المؤسسات المالية رأس مال كافٍ لتحملها".

وفي ورقة بحثية صادرة عن بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك بعنوان "اختبار الإجهاد المناخي' ، أوضح المؤلفون أن البنوك لا تضطر فقط إلى الاهتمام بالآثار المادية لتغير المناخ ، ولكن أيضًا بتأثيره على محافظ القروض.

وتستشهد الورقة بالوقود الأحفوري كمثال أولي ، مشيرة إلى أن المؤسسات المالية التي تقدم التمويل "من المتوقع أن تعاني شركات الوقود الأحفوري عندما تزداد مخاطر التخلف عن السداد في محافظ قروضها ، مع انتقال الاقتصادات إلى بيئة منخفضة الكربون".

وفي حين طعن بعض المشرعين الجمهوريين في صلاحية اختصاص البنك المركزي لفرض مثل هذا التقييم للمخاطر ، كما كتبت رويترز ، أصر رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول على أن "التأكد من مرونة البنوك في مواجهة خطر تغير المناخ يقع تمامًا ضمن تفويض بنك الاحتياطي الفيدرالي".

وأشار المنظمون إلى أن المؤسسات المالية قد تحتاج إلى البدء في استبدال قروض شركات الوقود الأحفوري في محافظ قروضها وإلى جانب دمج عوامل المناخ في اختبارات الإجهاد ، يمكن أن تصبح المؤسسات المالية قريبًا أكثر مسؤولية عن دورها في معالجة مخاطر تغير المناخ بشكل عام. في سبتمبر 2021 ، كتب كونسورتيوم من مجموعات المناصرة خطابًا إلى مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، و OCC ، و FDIC ، و NCUA يحث الوكالات على "البدء في دفع البنوك إلى معالجة المخاطر المالية المتعلقة بالمناخ والناجمة عن الأضرار المادية الناجمة عن حرائق الغابات ، الفيضانات والأعاصير "بالإضافة إلى الانتقال النهائي بعيدًا عن صناعة الوقود الأحفوري.

وتعكس لجنة تداول العقود الآجلة للسلع المشاعر في تقرير يقول أن "تغير المناخ يشكل خطرًا كبيرًا على استقرار النظام المالي الأمريكي وقدرته على الحفاظ على الاقتصاد الأمريكي" وقد يكون تجاهل حاجة الصناعة إلى تعديل ممارسات الإقراض الخاصة بها لتكون أكثر استدامة خطأً طويل الأجل وكان هذا موضوع حلقة نقاش بقيادة المنتدى الاقتصادي العالمي.