كيف يعيد التمويل الأخضر تشكيل الصناعة المصرفية؟

بعد أن اكتسحت بالفعل العديد من الصناعات في جميع أنحاء العالم ، فإن ثورة الاستدامة تأخذ القطاع المصرفي الآن عن طريق العاصفة وتأتي كل يوم إعلانات جديدة من البنوك والشركات المالية ومقدمي الحلول.

ويقدم اتجاه الاستدامة للصناعة المصرفية فرصًا فريدة لتعميق العلاقات مع العملاء ، وفي الوقت نفسه ، يمثل تحديًا للاعبين للابتكار من خلال تطوير منتجات وخدمات جديدة تعالج أهدافًا بيئية محددة.

ماذا ولماذا؟

من المرافق إلى التصنيع ، كانت العديد من الصناعات الأخرى تستجيب منذ فترة طويلة لطلب المستهلكين على المنتجات الأكثر مراعاة للبيئة والآن تحولت الأنظار إلى عالم المال ووفقًا لبحث أجرته شركة Deloitte ، قال ثلاثة من كل خمسة عملاء مصرفيين في المملكة المتحدة إنهم يرغبون في أن يقوم مزود الخدمات المصرفية الخاص بهم بالمزيد "لإحداث تأثير إيجابي واجتماعي وبيئي".

الاقتراب من العميل

نظرًا لأن التأثير البيئي أصبح اعتبارًا أساسيًا لمزيد من المستهلكين ، فقد بدأت شركات التكنولوجيا المالية والبنوك القائمة في تقدير قوة عكس القيم المشتركة وبدأت شركات التكنولوجيا المالية الجديدة التي تضع الاستدامة في قلب نماذج أعمالها في الظهور الآن كما تقوم البنوك الحالية بإطلاق منتجات جديدة لتلبية الطلب.

وفي حين أن رد الجميل إلى الكوكب هو حافز مركزي للبنوك لتصبح صديقة للبيئة ، وكذلك فرصة الاقتراب من عملائها وفي أحد اجتماعات الأعضاء الأخيرة في Mobey Forum ، انضم متحدث ضيف من Tomorrow Bank - وهو بنك ألماني جديد يركز على الاستدامة - قدم بيانات أظهرت كيف أن القيم المشتركة قد خلقت الثقة والمشاركة مع عملائها ومتوسط ودائع العملاء في Tomorrow Bank ، على سبيل المثال ، أعلى بأربع مرات مقارنة بمعايير الصناعة للبنك الجديد وعلاوة على ذلك ، يتابعهم أكثر من 80٪ من عملائهم على وسائل التواصل الاجتماعي. هذه هي مقاييس المشاركة الاجتماعية التي لا يمكن للعديد من البنوك أن تحلم بها إلا.

السندات الخضراء والانبعاثات الصفرية على رأس جدول الأعمال

ما هي منتجات التمويل الأخضر المتوفرة؟ يتم تقديم السندات الخضراء وأدوات الاستثمار بالفعل من قبل معظم البنوك الكبرى وأطلقت بنوك كل من Nordea و NatWest ، على سبيل المثال ، حاسبات الكربون التي تقدر البصمة الكربونية لعملائها بناءً على بيانات الإنفاق ، بينما تقدم BBVA و HSBC بطاقات دفع مصنوعة من مواد معاد تدويرها.

وفي مكان آخر ، تقدم بنوك مثل باركليز و ABN Amro معدلات رهن عقاري أفضل للعملاء الذين يبنون منازل صديقة للبيئة كما يقدم Danskebank "الرهن العقاري الأخضر" الذي يعوض البصمة الكربونية الخاصة به ومن المحتمل أن تتوفر شروط أكثر ملاءمة للشركات المستدامة قريبًا ، حيث يشكل الإقراض لعملاء الشركات منخفضة الكربون مخاطر أقل على البنوك.

ولا يقتصر الأمر على تطوير المنتجات والخدمات فحسب وبدأت البنوك بالفعل في أخذ الاستدامة على محمل الجد وظهر دليل كبير على ذلك في الأخبار في الربيع ، عندما تم الإعلان عن إنشاء تحالف Net Zero Financial بقيادة الصناعة وعقد من قبل الأمم المتحدة ، ويتألف من 43 مصرفاً من 23 دولة ، بهدف وحيد هو تسريع عملية الانتقال إلى صافي انبعاثات صفرية بحلول عام 2050.

التحديات الرئيسية التي تحد من مزيد من الابتكار؟

ومع ذلك ، فإن إعداد مبادرات خضراء ومستدامة في البنوك يتطلب العقلية الصحيحة وثقافة الشركة وتحتاج فرق الإدارة العليا للبنوك إلى وعي جيد وفهم للموضوع ، لا سيما مع تزايد الضغوط المتزايدة من المنظمين ويدرس الاتحاد الأوروبي حاليًا كيفية جعل اعتبارات الاستدامة جزءًا لا يتجزأ من سياسته المالية ويشمل ذلك توجيه الاستثمار الخاص نحو اقتصاد محايد مناخيًا ، وإنشاء نظام تصنيف على مستوى الاتحاد الأوروبي للأنشطة المستدامة والتأكد من أن مقدمي الخدمات المالية والمستشارين الماليين يحققون رغبات العملاء في الاستدامة.

ومع أخذ ذلك في الاعتبار ، تجدر الإشارة إلى أن مستويات اهتمام العملاء تختلف ووفقًا لعدد من البنوك الأعضاء لدينا التي أطلقت بالفعل منتجات مستدامة ، فإن بعض شرائح العملاء متحمسة للغاية ، بينما يقاوم البعض الآخر ويشعرون أن بنكهم يفرض قيمًا عليهم وقد لا يكون إقناع المزيد من العملاء بالابتعاد عن منتجاتهم وخدماتهم المصرفية التقليدية إلى بدائل أكثر استدامة مهمة مباشرة ، وقد يأتي بنتائج عكسية.

ويتطلب ابتكار منتجات مالية جديدة تستخدم البيانات - مثل حاسبات الكربون - أن يكون لدى البنوك نهج حديث للبيانات الضخمة. يتم إحراز تقدم هنا على الرغم من ذلك في عالم التداول ، حيث يعمل رواد المحاسبة على مساعدة أسواق الأسهم في حساب تأثير الشركات على البيئة من خلال دمج هذا العامل في البيانات المالية.

النظرة خضراء

وبينما تستمر هذه التحديات ، فإن اتجاه الاستدامة في الخدمات المصرفية يتحرك بلا شك من قوة إلى قوة. على مدار الاثني عشر شهرًا القادمة ، يمكننا أن نتوقع أن نرى المزيد من البنوك تشارك من خلال إنشاء حلول خضراء مبتكرة تقلل من انبعاثات الكربون وتساعد عملائها على العيش بشكل أكثر استدامة. هذا تحول مرحب به ومكسب كبير للبنوك والمستهلكين وكوكب الأرض.