بعد موافقة المركزي.. ما أهمية المدفوعات اللاتلامسية على أجهزة الهاتف المحمول

وافق البنك المركزي المصري علي منح تراخيص تقديم خدمة قبول المدفوعات اللاتلامسية على أجهزة الهاتف المحمول وذلك في إطار تنفيذ استراتيجية المجلس القومي للمدفوعات برئاسة الرئيس عبد الفتاح السيسي رئيس الجمهورية وتنفيذا لإستراتيجية الحكومة المصرية للتحول نحو مجتمع أقل اعتمادا على أوراق النقد ودعم استراتيجية الشمول المالي.

وتمثل الخدمة الجديدة طفرة في تيسير المعاملات المالية الإلكترونية، حيث يعد قبول المدفوعات اللاتلامسية على الهاتف المحمول والأجهزة الذكية من أحدث وسائل القبول الأقل تكلفة وهي تقنية تكنولوجية جديدة تسمح للتجار بقبول مدفوعات البطاقات مباشرة على هواتفهم أو أجهزتهم دون الحاجة إلى أي أجهره ملحقة إضافية.

وتقوم التقنية الجديدة بتحويل الأجهزة الذكية الى نقطة قبول الكترونية يتم من خلالها قبول المدفوعات باستخدام البطاقات اللاتلامسية بصورها المختلفة، حيث يقوم التاجر بتحميل تطبيق إلكتروني على جهازه الذكي، ويقوم بربط التطبيق بحسابه البنكي، وبذلك يتم تحويل جميع معاملات الشراء التي يتم القيام بها إلى حساب التاجر مباشرة بسرعة وأمان بمجرد إجرائها.

ومن أهم مزايا تطبيق قبول المدفوعات اللاتلامسية على الأجهزة الذكية تخفيض تكلفة شراء أو تأجير ماكينات البيع الالكترونية التقليدية بالإضافة إلى انعدام تكلفة الصيانة التي كانت تتم لماكينات البيع، والتوسع في أدراج فئة صغار التجار وتعزيز قبول المدفوعات لخدمات الطلبات اليومية.

- ما هو الدفع اللاتلامسي؟

تعتمد أنظمة الدفع غير التلامسية على تقنية RFID أو NFC (اتصالات المجال القريب) وتأتي بأشكال مختلفة بما في ذلك بطاقات الائتمان والخصم ، والهواتف الذكية ، والبطاقات الذكية ، وسلاسل المفاتيح أو غيرها من الأجهزة ، بما في ذلك الأجهزة القابلة للارتداء (الساعات ، الخواتم ...) ويتم تمكين المدفوعات عبر أنظمة آمنة بدون تلامس مثل Samsung Pay أو Apple Pay أو Google Pay أو Fitbit Pay أو أي تطبيق جوال بنكي يدعم تقنية الدفع بدون لمس.

ووجدت دراسة جديدة أن أكثر من نصف (53٪) المعاملات العالمية في نقاط البيع ستكون بدون تلامس خلال السنوات الخمس المقبلة وتعد تقنية الدفع بدون لمس الخيار المفضل بالفعل للدفع في العديد من البلدان حيث تمثل هذه المعاملات أكثر من 50٪ وهذا هو الحال على سبيل المثال في المملكة المتحدة وفرنسا وإسبانيا وأستراليا والعديد من دول أوروبا الشرقية وفي الولايات المتحدة الأمريكية ، بعد اعتماد بطيء في البداية ، فتح السوق أخيرًا للدفع بدون تلامس خلال الأشهر الستة إلى الثمانية الماضية.

وفي ساحة الدفع غير التلامسية ، تعد البطاقة الذكية أو البطاقة اللاتلامسية أكثر وسائل الدفع استخدامًا ووفقًا لتقرير حديث ، من المتوقع أن يصل سوق البطاقات الذكية العالمي إلى 65 مليار دولار بحلول عام 2025 ، حيث تمثل البنوك حوالي 25٪.

- ما هي الفوائد؟

1- السرعة

تشير التقديرات إلى أنه يمكن إتمام عمليات الدفع بدون تلامس في غضون 15 ثانية وتعمل أسرع بمرتين من البطاقات العادية ومع حدوث معالجة أقل للنقد والتعامل معه ، يتم إكمال المعاملات بمعدل أسرع ، ومن المرجح أن يتحسن معدل الدوران ويقل احتمال تراكم قوائم الانتظار ونظرًا لأنه لم تعد هناك حاجة إلى أرقام التعريف الشخصي وتحتاج المعاملة فقط إلى نقرة على قارئ ، يمكن خفض عدد الموظفين وراء الحراثة وبالتالي يمكن توزيعها على أرضية المتجر لتحسين المجالات الأخرى لخدمة العملاء وتجربة التسوق.   2- الأمان

إذا فقدت بطاقتك أو سُرقت ، يمكنك تجميد الحساب أو الاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه والذي سيتجاهل المدفوعات الاحتيالية ويعدلها ونظرًا لأن المستخدم يحتاج فقط إلى النقر على البطاقة على القارئ ، فإن خطر حدوث نشاط احتيالي أو سرقة يبدو أعلى بكثير ومع ذلك ، تضمن الحماية المضمنة عدم حدوث نفس المعاملة مرتين عن طريق الصدفة وأنه في حالة اعتراضها ، لا يمكن فك تشفير التفاصيل والأرقام المرتبطة بالبطاقة حيث يتم استخدام أرقام فريدة للمعاملات التي لا ترتبط بأرقام البطاقة.

3- تقنيات مختلفة

لا تقتصر عمليات الدفع بدون تلامس على البطاقات فقط ويمكن أن تتفاعل تقنية NFC الموجودة في أجهزة القراءة التي لا تلامس مع الهواتف والملحقات المتصلة مثل الساعات أو الخواتم وسمح إطلاق Apple Pay للمستخدمين بالدفع إذا نسوا بطاقتهم أو إذا كانت بعيدة المنال ، باستخدام هواتفهم لتنفيذ المعاملة وتم تطوير هذا بشكل أكبر عندما تم إطلاق Apple Watch ويمكنك أيضًا إجراء الدفع من داخل محفظتك دون الحاجة إلى إزالة بطاقتك مما يجعل عملية الدفع أسهل على العميل.

4- تجربة العملاء بشكل عام

نتيجة للمعاملات الأسرع والأكثر أمانًا والجهد ، يمكن للمحلات التجارية أن ترى زيادة في الإنتاجية وانخفاض في المبيعات المهجورة حيث يزداد متوسط قيمة المعاملة (ATV) عندما لا يكون العميل مقيدًا بمقدار النقد الذي يحمله وعملية الدفع فعالة وبالنسبة لغالبية المعاملات اللاتلامسية ، لا يوجد تحقق أو شرط لطباعة إيصال عند التفويض ما لم يطلب العميل ذلك أو إذا كانت المعاملة ذات قيمة أعلى. هذا يقلل من الوقت الذي يقضيه العميل في حتى.   5- بالنسبة للبنوك - تموضع العلامة التجارية وزيادة الإيرادات 

من خلال تقديم خيارات اللاتلامس لعملائها ، لا تقوم البنوك فقط بالترويج لتجربة عملاء محسّنة إلى حد كبير ، بل يمكنها أيضًا تقديم خدمات ذات قيمة مضافة وبالتالي التميز عن منافسيها ومع البطاقات الذكية غير التلامسية الجديدة التي تصل إلى السوق مثل البطاقات المعدنية ، يمكنهم أيضًا استهداف المزيد من كبار الشخصيات والعملاء الأثرياء.