حسين أباظة: CIB أول بنك يتم تضمينه بمشروع الإفصاح عن الكربون.. وملتزمون بمبادئ الاستدامة

كانت الاعتبارات البيئية والاجتماعية والحوكمة محورًا استراتيجيًا للبنك التجاري الدولي – مصر CIB لسنوات قليلة ، مما دفع المقرض المصري إلى صدارة احتضان الصناعة المصرفية الإقليمية لقضايا ESG وفي مقابلة مع الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي ، حسين أباظة ، مع مجلة Euromoney أوضح أهمية هذه القضايا للبنك وكيف ينعكس ذلك في عملياته وأعماله.

س: تحظى قضايا البيئة والمجتمع والحوكمة على قدر كبير من التركيز والاهتمام في الصناعة المصرفية والتمويل والاستثمار العالمية.. ما هي أهمية هذه القضايا بالنسبة للبنك التجاري الدولي ، وكيف يظهر البنك هذه الأهمية في عملياته وأنشطته التجارية؟

نحن ملتزمون بشدة بدمج ممارسات الاستدامة ومبادئ ESG عبر خطوط أعمال CIB وسياساتها وإجراءاتها وثقافتها وفي عام 2020 ، أصدر البنك التجاري الدولي تقرير الاستدامة الخامس وأطلق قسم التمويل المستدام لتنفيذ ورصد وتقييم أهداف الاستدامة ولقد قطعنا خطوات كبيرة على صعيد الاستدامة منذ أن أصبحنا أحد الموقعين المؤسسين لبرنامج الأمم المتحدة للبيئة - مبادرة التمويل (UNEP-FI) مبادئ الخدمات المصرفية المسؤولة في عام 2019 ، على أمل أن تحذو المزيد من المؤسسات المالية حذوها ومنذ توقيع المبادئ ، أخذنا زمام المبادرة في مصر في تكوين شراكات دولية تتناول الخدمات المصرفية المسؤولة ، وتمكين الشركات الصغيرة ، ومحو الأمية المالية ، والتزام الشركات بالعمل المناخي.

وعلى الصعيد البيئي ، أجرى البنك التجاري الدولي تقييمًا سنويًا للبصمة الكربونية وحدد هدفًا لخفض انبعاثات الكربون بنسبة 10٪ بحلول عام 2025 ، وهو ما حققناه بالفعل في عام 2020 مقارنة بعام الأساس 2018 وبالإضافة إلى ذلك ، يعد البنك التجاري الدولي البنك المصري الوحيد الذي تم تضمينه في مشروع الإفصاح عن الكربون وأول بنك في مصر يقوم بإجراء تقييم دورة الحياة لنظام الدفع بالبطاقات الخاص به وتمتد جهود الاستدامة لدينا إلى قضايا المساواة بين الجنسين التي تهدف إلى زيادة تمثيل المرأة في مكان العمل وتمكين المرأة من المجتمعات المختلفة.

س: يركز البنك التجاري الدولي على ESG منذ سنوات قليلة.. كيف تغيرت إستراتيجيتك الخاصة بالحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة خلال هذا الوقت ، إذا تغيرت ، وما الذي سيركز عليه البنك في المستقبل؟ هل هناك مجالات ، على سبيل المثال ، ستركز عليها أكثر؟

وكشركة رائدة في التمويل المستدام ، يولي البنك التجاري الدولي أهمية كبيرة لإظهار الإجراءات لحماية الكوكب ودمج الممارسات المستدامة في العمليات التجارية الأساسية للبنك وفي هذا الصدد ، أنشأ البنك التجاري الدولي رسميًا إطارًا مبتكرًا جديدًا لحوكمة الاستدامة في عام 2020 وكان أول مؤسسة في مصر تعين رئيسًا لمسئولي الاستدامة.

واتخذ البنك التجاري الدولي زمام المبادرة ليكون أول بنك في مصر ينضم إلى فريق العمل المعني بالإفصاحات المالية المتعلقة بالمناخ (TFCD) ، وكذلك أول بنك في المنطقة ينضم إلى تحالف Net Zero Banking (NZBA) الذي عقدته الأمم المتحدة كواحد من الأعضاء المؤسسين البالغ عددهم 43 ويمثل أفريقيا في مجموعتها التوجيهية وعلى مدى السنوات القليلة المقبلة ، يهدف البنك التجاري الدولي إلى التركيز على توسيع مجموعة منتجاته الخضراء بالإضافة إلى التوافق مع الاتجاه العالمي للانبعاثات الصفرية الصافية والإفصاحات المناخية.

وبعد تقييم البنك للبصمة الكربونية ، والذي حدد سبعة أهداف لخفض انبعاثات الكربون وهدفًا إجماليًا يتمثل في خفض غازات الاحتباس الحراري بنسبة 10٪ بحلول عام 2025 ، يعمل البنك التجاري الدولي على إصدار تقرير البصمة البيئية لتوسيع نطاق إعداد التقارير.

 

س: مع التركيز بشكل خاص على الجانب البيئي من ESG ، هل يمكنك إبراز ما يفعله البنك لجعل عملياته أكثر اخضرارًا واستدامة ، وأيضًا ما يفعله في هذا المجال في أنشطته التجارية؟

وبناءً على نهجنا المتميز في تكامل الاستدامة ، يهدف البنك التجاري الدولي إلى المساهمة في تطوير سوق السندات الخضراء من خلال إصدار أول سندات خضراء للشركات في مصر ، والتي سيتم الانتهاء منها هذا العام وبالإضافة إلى ذلك ، تعمل مجموعة الاستثمار المباشر التابعة للبنك التجاري الدولي حاليًا على مبادرة الاستثمار الأخضر التي تستهدف الاستثمارات في الشركات التي تتبنى وتنفذ معايير ESG أو تلك التي تخطط للتوسع في المشاريع الخضراء.

وكجزء من مسؤوليتنا في زيادة الوعي حول مخاطر وفرص تغير المناخ ودعم العملاء الراغبين في التحول إلى البيئة ، يسعدنا المشاركة في مبادرة استبدال السيارات التي أطلقها البنك المركزي المصري والتي ستعمل على تحويل المركبات القديمة التي تعمل بالوقود الأحفوري التقليدي باستخدام الحديثة التي تعمل على الطاقة النظيفة.

والبنك التجاري الدولي هو أيضًا أول بنك في مصر ينضم إلى TFCD و NZBA ، والذي يسير جنبًا إلى جنب مع هدف مصر للتحول إلى اقتصاد أخضر ، بما يتماشى مع رؤية مصر 2030 ، واتفاقية باريس للمناخ ، وأهداف التنمية المستدامة للأمم المتحدة ونعتقد أن الكشف عن المعلومات المتعلقة بالمخاطر المالية والفرص المتعلقة بتغير المناخ يضمن الشفافية ويبني الثقة بين أصحاب المصلحة والمستثمرين والعملاء.

وكان لدى البنك التجاري الدولي نظام إدارة بيئي واجتماعي قوي مطبق منذ عام 2016 ، والذي يدعم جهودنا في التمويل المستدام في الدولة والمنطقة الأوسع ويزود البنك التجاري الدولي عملائه بالأدوات والمنتجات اللازمة لمساعدتهم في الانتقال إلى نموذج اقتصادي أكثر ربحية بشكل مسؤول.

س: بالمثل ، هل يمكنك إبراز ما يفعله البنك على الجانب الاجتماعي في عملياته وأنشطته التجارية؟

حصل البنك التجاري الدولي مؤخرًا على شهادة ختم المساواة بين الجنسين المصرية (EGES) ، مسترشدة بنموذج البنك الدولي للمساواة بين الجنسين ، مما يجعله البنك الوحيد في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا الذي حصل على هذه الشهادة. إنه يتماشى مع جهودنا لخلق ثقافة الإنصاف في القطاع الخاص ويسلط الضوء على التزامنا بمجالات تركيز EGES: التطوير الوظيفي ، والتوازن بين الأسرة والعمل ، وسياسات التحرش الجنسي.

وكجزء من إستراتيجيته للتمكين بين الجنسين ، يشارك البنك التجاري الدولي في رئاسة مشروع "مصر لسد الفجوة بين الجنسين" ، وهو مشروع تنفذه وزارة التعاون الدولي المصرية إلى جانب المجلس القومي للمرأة والمنتدى الاقتصادي العالمي وتم إدراج البنك التجاري الدولي في مؤشر بلومبرج للمساواة بين الجنسين لعام 2021 للعام الثالث على التوالي.

فيما يتعلق بتمكين النوع الاجتماعي ، أطلقنا مبادرة "حلميك يحيمنا" (أنت تصنع فرقًا) التي تهدف إلى دعم النساء غير ممثلات التمثيل للانضمام إلى القوى العاملة ورعاية الأحداث مثل She Can and She’s Next. كما أطلقنا برنامج إقراض المرأة في الأعمال التجارية الجديد وبرنامج حلول الأعمال الذي يوفر مزايا حصرية وخدمات غير مالية للشركات التي تقودها سيدات والشركات الصغيرة والمتوسطة.

 

س: إلى أي مدى استفاد البنك التجاري الدولي من الفوائد المالية من دمج عوامل الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية في إستراتيجية البنك؟

أصبحت معايير ESG حاسمة بشكل متزايد للممولين الكبار لتقييم المقترضين لأنها يمكن أن تساعدهم على تصفية الشركات التي قد لا تكون مستدامة وقد تشكل مخاطر مالية بسبب ممارساتهم.

نحن نؤمن بشدة بأن دمج عوامل البيئة والمجتمع والحوكمة أمر بالغ الأهمية لمحفظة أنظف ونتائج مالية أفضل وزيادة شهية المستثمرين ولطالما تم تحديد الحكم الرشيد والمؤسسات القوية والمستويات المنخفضة من الفساد باعتبارها محركات للنمو الاقتصادي وانخفاض تكاليف التمويل.

تتوافق سياسة التمويل المستدام الخاصة بالبنك التجاري الدولي مع مبادئ ومعايير وأطر عمل البيئة الحوكمة البيئية والاجتماعية وأفضل الممارسات وتنفذها مع الالتزام بالقوانين واللوائح الوطنية المعمول بها وعلاوة على ذلك ، تضمن السياسة أن المؤشرات البيئية والاجتماعية والحوكمة ذات الصلة يتم قياسها ومراقبتها ومراقبتها والإبلاغ عنها بشكل متسق وقابل للمقارنة لتعزيز الإنفاذ السليم والمساءلة والشفافية. مع رفع مستوى التمويل المستدام ومنتجات ESG ، ستزداد الفوائد المالية بشكل متناسب.

س: ما هي بعض التحديات التي يراها البنك في مجال ESG؟

يتمثل أحد التحديات العديدة في الاقتصادات الناشئة والسكان ذوي الدخل المنخفض في عدم قدرتهم أو عدم رغبتهم في تحمل عبء فتح الحسابات المصرفية. للوصول إلى هذا القطاع غير المصرفي وتعزيز الشمول المالي ، نقدم منتجات تتيح سهولة الوصول إلى الخدمات المصرفية الأساسية ، بما في ذلك بطاقات الخصم والدفع المسبق "ميزة" الوطنية ، والتي يمكن للعملاء استخدامها للسحب النقدي والمشتريات المحلية والتسوق عبر الإنترنت.

يقوم CIB أيضًا بتطوير حلول الدفع الرقمية التي تخدم كلاً من شرائح السكان المصرفية وغير المصرفية. يمكن الوصول إلى هذه الخدمات من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من CIB و CIB Smart Wallet ، مما يسمح للعملاء بدفع الفواتير والشراء من التجار باستخدام رموز QR وإرسال الأموال إلى حسابات أخرى في مصر برسوم أقل نسبيًا. من خلال تسهيل إجراء المعاملات المصرفية ، يدرك الأفراد تدريجياً أهمية وجود حسابات مصرفية وراحة.

هناك تحدٍ آخر يواجه التمويل المستدام وتكامل ESG وهو رقمنة البيانات ، وهو أمر ضروري لتبسيط ESG داخل محفظة البنوك وعملياتها ووظائفها ونحن نتخذ خطوات جادة في هذا البعد من شأنها تعزيز التمويل المستدام داخل البنك التجاري الدولي.

لقراءة الحوار كاملاً اضغط هنا.