مسؤولية البنوك.. المحرك الاقتصادي لتمويل مستقبل مستدام

كانت المعركة ضد Covid-19 صعبة ولقد كلف ذلك الأرواح وسبل العيش والاقتصادات المتعثرة وأثرت عمليات الإغلاق على الصحة العقلية والجسدية للأفراد وعلى علاقاتهم الأسرية ووسط عمليات الإغلاق وانخفاض الأنشطة الاقتصادية والاجتماعية ، انخفضت انبعاثات ثاني أكسيد الكربون العالمية بأكثر من 6 في المائة العام الماضي إلى أدنى معدل لها منذ عام 2006 ، بناءً على بحث من مشروع الكربون العالمي.

وفي حين عادت الانبعاثات منذ ذلك الحين إلى مستويات ما قبل كوفيد ، قدم التباطؤ في العام الماضي لمحة عن نطاق العمل المطلوب وتظهر توقعات برنامج الأمم المتحدة للبيئة أننا بحاجة إلى تخفيض بنسبة 7.6 في المائة سنويًا على مستوى العالم لمدة 10 سنوات للحد من الاحترار العالمي إلى 1.5 درجة فوق مستويات ما قبل الصناعة وهناك إلحاح متزايد لتغيير الطريقة التي نعيش بها ونعمل ونلعب للتخفيف من تأثير أعمالنا وأنماط حياتنا على البيئة.

وبينما تكافح الحكومات في جميع أنحاء العالم لإيجاد أفضل طريقة لتحقيق أهدافها بموجب اتفاقية باريس - للوصول إلى ذروة انبعاثات الكربون في أقرب وقت ممكن وتحقيق حيادية الكربون ، أو صافي الانبعاثات الصفرية ، بحلول عام 2050 - تفكر الشركات والأفراد في الطريقة الأكثر تأثيرًا لتسريع الانتقال من القاعدة إلى القمة.

ومع زيادة الطلب على الحلول المستدامة ، فإنه يسلط الضوء على الدور الفريد للقطاع المصرفي في دعم الانتقال إلى مستقبل أكثر استدامة.

مساعدة الشركات على التقدم بمسؤولية

فرص الانتقال هائلة وتقدر الأبحاث التي أجرتها شركة Bain and Company أن الاقتصاد الأخضر في جنوب شرق آسيا يمكن أن يقدم ما يصل إلى تريليون دولار أمريكي من الفرص السنوية بحلول عام 2030 وستلعب البنوك دورًا حيويًا في توفير رأس المال لتمويل الاستثمار في مصادر الطاقة المتجددة وتقنيات التكيف مع المناخ والانتقال إلى الاقتصاد الدائري.

ومن خلال الانضباط في تخصيص التمويل والسعي إلى تحقيق العوائد ، جنبًا إلى جنب مع بطاقة الأداء المتوازن التي تشمل مؤشرات الربحية والاستدامة على مستوى الأعمال ، يمكن للبنوك المساعدة في دعم العملاء والمجتمعات على المدى الطويل ، مما يضمن استدامة الاستدامة.

وبصفته وسيطًا ماليًا ، يقع على عاتق القطاع المصرفي مسؤولية المساعدة في سد المقاربات من أعلى إلى أسفل ومن أسفل إلى أعلى من أجل تحسين كوكب الأرض وسكانه ويمكن أن يكون القيام بذلك بنجاح حافزًا قويًا للتغيير المؤثر ومن خلال ضمان أن التمويل مرتبط بنتائج مستدامة ، على سبيل المثال ، يمكننا مساعدة الشركات على التقدم بمسؤولية ونحن أيضًا في وضع جيد لتوجيه التدفقات الاقتصادية نحو التنمية المستدامة في المنطقة.

وفي العام الماضي ، أطلقت سلطة النقد في سنغافورة (MAS) أول برنامج لمنح قروض صديقة للبيئة ومرتبط بالاستدامة في العالم لتشجيع البنوك على تطوير أطر عمل للقروض ذات الصلة بالاستدامة وقد قوبلت مثل هذه المبادرات بتحول واضح في الأولويات في الصناعة المصرفية ويتم استخدام القروض المرتبطة بأطر التمويل المستدام لجامعة البحرين للمشاريع والأنشطة التي يمكن أن تساعد في مواجهة التحديات البيئية للمناطق الحضرية الكبيرة مع إحداث تأثير إيجابي أوسع ويمكن أن تساعد معايير الأهلية المحددة لأطر العمل أيضًا عملاءنا من الشركات على تشكيل استراتيجيات الاستدامة الخاصة بهم. في عام 2020 وحده ، تضاعف إجمالي التمويل المستدام لشركة UOB ليشمل الشركات أربعة أضعاف ما كان عليه في عام 2019.

وعلى سبيل المثال ، يوفر برنامج U-Solar التابع لجامعة البحرين تمويلًا تنافسيًا لجعل الطاقة المتجددة متاحة للشركات والأفراد. ساهم الاستيعاب الناجح للبرنامج في إندونيسيا وماليزيا وسنغافورة وتايلاند جزئيًا في مضاعفة محفظة الطاقة المتجددة لدينا قبل ثلاث سنوات من الهدف.

كما تسلط هذه الحلول الضوء على مسؤولية البنوك في أن تكون في طليعة التغيير. بينما نتحرك نحو اقتصاد منخفض الكربون ، يتعين على البنك المستدام اعتماد وتعزيز الممارسات المقاومة للمناخ لدعم العملاء في هذا التحول.

توجيه الثروة نحو الاستثمارات المستدامة

لا يلعب البنك المستدام دور المحرك الاقتصادي الرئيسي فحسب ، بل يمكّن مستثمريه وأصحاب المصلحة أيضًا من الاستثمار في استدامة الاقتصاد الأوسع بفضل رأسماله السوقي الكبير.

نظرًا لأن الاستدامة أصبحت أكثر شيوعًا ، يبحث المستثمرون بشكل متزايد عن منتجات تركز على البيئة والاجتماعية والحوكمة (ESG) ووفقًا لـ Bloomberg ، تضاعفت إصدارات الديون العالمية المستدامة السنوية ، بما في ذلك السندات الخضراء والاستدامة ، من ما يقرب من 310 مليار دولار أمريكي في عام 2018 إلى أكثر من 730 مليار دولار أمريكي في عام 2020 وحوالي 60 في المائة من المستثمرين في سندات الاستدامة الخاصة بالجامعة والتي تبلغ 1.5 مليار دولار أمريكي عرض - الأول على الإطلاق في سنغافورة - في أبريل 2021 كان مستثمرون يركزون على الاستدامة.

وبالنسبة للمستثمرين الأفراد في سنغافورة ، هناك إطار عمل منظم للعناية الواجبة ودمج اعتبارات ESG في جميع المنتجات الاستثمارية لمساعدة المستهلكين على إحداث فرق ، مهما كان صغيراً وهناك مجموعة من المنتجات التي تركز على ESG ، مثل صندوق الدخل الائتماني المستدام UOB Asset Management التابع لشركة UOB Asset Management ، بالإضافة إلى صناديق تأثير الأسهم الخاصة مثل صندوق استثمار Asia Impact Investment التابع لـ UOB Venture Management لتلبية الطلب المتزايد على الاستثمارات المستدامة.

قيادة نهج قائم على المخاطر تجاه الأعمال والبيئة والمجتمع

لا يزال جنوب شرق آسيا أحد أكثر أجزاء العالم عرضة للتأثر بالمناخ ولا يزال ارتفاع درجات الحرارة ومستويات سطح البحر والتدهور البيئي والكوارث الطبيعية تشكل مخاطر كبيرة على استدامة المنطقة وحيويتها واستقرارها الاقتصادي وفي المستقبل القريب جدًا ، سيكون العمل الناجح هو العمل الذي يسخر المزايا التنافسية لكونه جزءًا من الحل.

ونظرًا لإمكانية تعرضها لكل من المخاطر المادية والانتقالية لتغير المناخ ، يجب على البنوك أن تقود بالقدوة من خلال التأكد من أن ممارساتها التجارية والتشغيلية تعالج التأثير البيئي وتحدد إرشادات MAS بشأن إدارة المخاطر البيئية الحاجة إلى ممارسات إدارة المخاطر السليمة لبناء مرونة قطاع التمويل في ضوء المخاطر البيئية التي يشكلها تغير المناخ وفقدان التنوع البيولوجي والتلوث والتغيرات في استخدام الأراضي.

وباعتبارها واحدة من البنوك الرائدة في المنطقة ، فإن UOB في وضع جيد لبناء مستقبل مستدام حيث تستجيب الآسيان للنداء المتزايد للعمل المناخي وكشركة مدفوعة بالقيم ، فإن هذا يعني القيام بعمل جيد من قبل عملائنا واتخاذ القرارات على المدى الطويل.

ويجب على البنوك أيضًا اختيار الاستفادة من قدرتها على إحداث تأثير إيجابي داخل المجتمعات. علاوة على جعل الخدمات المصرفية أكثر سهولة وشمولية للجميع ، نحتاج إلى إبقاء التنمية الاجتماعية والاقتصادية للمجتمع المحلي في مقدمة اهتماماتنا والنظر في مكان وكيفية تحقيق أكبر تغيير إيجابي.

وبينما تضع الحكومات وتبدأ في تسريع تنفيذ خارطة طريق الاستدامة الخاصة بها ، يجب على القطاع المصرفي أن يتقدم ويلعب دوره في الانتقال إلى مستقبل أكثر استدامة وتعد القدرة على الشراكة مع العملاء لتحفيز التغيير امتيازًا ومسؤولية في نفس الوقت كما يقع على البنوك واجب ائتماني لدفع النمو على نحو مستدام مع افتراض إدارة نشطة للمخاطر للتأثير البيئي والاجتماعي المحتمل.. المسؤولية كبيرة لكن المستقبل يتطلبها.