موديز: البنوك الإسلامية بالخليج تركز على تمويل التجزئة منخفض المخاطر

قالت وكالة موديز للمستثمرين في تقرير جديد إن البنوك الإسلامية في دول مجلس التعاون الخليجي وجنوب شرق آسيا تركز على تمويل التجزئة منخفض المخاطر ، مما يساعد في حماية جودة أصولها وسط انتعاش اقتصادي غير متكافئ عبر هذه المناطق.

وقال باديس شبيلات ، المحلل في وكالة موديز: "لقد أخفى التحمل التنظيمي التدهور في دفاتر قروض البنوك ، وسوف تستمر تكاليف المخصصات المرتفعة في التأثير على الربحية ، لكن احتياطيات رأس المال والسيولة من شأنها أن تمتص بشكل مريح الخسائر غير المتوقعة". "التوحيد داخل أسواق الصيرفة الإسلامية المجزأة يوفر فرصًا."

• سيظل العائد على الأصول في المتوسط أقل من مستويات ما قبل الوباء هذا العام بسبب أسعار الفائدة المنخفضة ، وبيئة التشغيل التي لا تزال ضعيفة ، وتكاليف التزويد المرتفعة.

• الطلب القوي على التمويل الإسلامي ، الذي ينمو بوتيرة أسرع من الخدمات المصرفية التقليدية ، سيعوض هذه الضغوط جزئياً.

• يظل رأس المال التنظيمي للبنوك الإسلامية أعلى بكثير من الحد الأدنى من المتطلبات. كما أن السيولة لديهم قوية ، مما يعكس نمو الودائع حيث يقوم العملاء بخفض الإنفاق وسط حالة عدم اليقين الاقتصادي.

• قامت البنوك المركزية في معظم البلدان بتخفيف متطلبات الاحتياطي وتواصل تزويد البنوك بدعم السيولة.

• توطدت أسواق الصيرفة الإسلامية الرئيسية في السنوات الأخيرة حيث يسعى القطاع إلى تحسين توليد الإيرادات وخفض التكاليف. تتوقع وكالة موديز أن تسعى المزيد من البنوك الإسلامية إلى عمليات الاندماج ، ولا سيما اللاعبين الأصغر حجماً الذين يزاحمهم المنافسون الكبار.

• في منطقة دول مجلس التعاون الخليجي ، اندمجت البنوك الإسلامية في بعض الحالات مع نظيراتها التقليدية. في إندونيسيا ، دمجت الحكومة البنوك الإسلامية المملوكة للدولة في عام 2020 لمساعدتها على التنافس مع البنوك التقليدية الأكبر حجمًا.