بنك تايلاند المركزي يحدد 3 شروط لتجنب سلببيات إصدار عملة رقمية للبنك المركزي CDBC

نشر بنك تايلاند نتائج دراسة جديدة حول كيفية إدارة الآثار المترتبة على إصدار عملة رقمية للبنك المركزي بالتجزئة (CDBC) للقطاع المالي في البلاد.

وبصرف النظر عن العملة الرقمية للبنوك المركزية للبيع بالجملة ، والتي تقتصر على استخدامها من قبل المؤسسات المالية والوسطاء ، فإن العملة الرقمية للبنوك المركزية للبيع بالتجزئة متاحة على نطاق واسع للاستخدام من قبل عامة الناس. 

وشارك بنك تايلاند ، مثل العديد من البنوك المركزية الأخرى في جميع أنحاء العالم ، في البحث والتطوير الخاص بالعملات الرقمية للبنك المركزي ، ويخطط الآن لبدء اختبار عملات البنوك المركزية في العام المقبل وعلى عكس بنك كندا ، لم تلتزم كل هذه البنوك المركزية بتجربة عملات البنوك المركزية بالتجزئة على وجه التحديد.

زمن خلال دراسته الأخيرة ، كشف مجلس النواب عن ثلاثة استنتاجات رئيسية توصل إليها للتأكد من أن إصدار العملة الرقمية للبنك المركزي بالتجزئة لا يشكل مخاطر على الاستقرار المالي وبعد أن حددت سابقًا "رحلة إلى الجودة" - أي المستهلكين الذين يفضلون عملات البنوك المركزية الرقمية على العملة الورقية الحالية في مواقف معينة - كعامل خطر رئيسي ، تشير دراسة BoT إلى أن المزيد من التحديات قد تشمل تأثيرًا سلبيًا على انتقال السياسة النقدية أو على المؤسسات المالية الحالية ولمنع هذا ، تقترح الدراسة أن النقاط الثلاث التالية حاسمة:

1- يجب أن تكون العملة الرقمية للبنك المركزي تشبه النقد ولا تحمل فائدة.

2- يجب أن يكون الوسطاء مثل المؤسسات المالية هم موزعو العملة الرقمية للبنك المركزي للجمهور العام.

3 - يجب وضع شروط أو حدود لتحويل العملة الرقمية للبنك المركزي.

يقترح مجلس النواب أن مثل هذه الإجراءات ستساعد على ضمان عدم تنافس البنك المركزي للبنك المركزي بالتجزئة مع الودائع المصرفية و "الحفاظ على دور الوسطاء في جمع الودائع وتوفير الائتمان وكذلك إدارة السيولة في النظام المالي العام". توفر هذه الإجراءات أيضًا حماية ضد التهافت على المؤسسات المالية ، من وجهة نظر BoT.

وجدير بالذكر أن BoT يتوقع أن ينمو الطلب العام على العملة الرقمية للبنك المركزي للبيع بالتجزئة بمرور الوقت وقد يؤدي إلى أن تصبح هذه العملة شكلاً بديلاً للدفع في المستقبل ، بدلاً من النقد وأشكال النقود الإلكترونية الحالية.

وإلى جانب هذه الوجبات السريعة ، كشف BoT عن مزيد من التفاصيل عن البرنامج التجريبي المخطط له لعملة CBDC للبيع بالتجزئة في مواقف العالم الحقيقي. سيتم تقسيم الطيار إلى مسارين. الأول ، "المسار التأسيسي" ، سيبدأ في الربع الثاني من عام 2022 وسيتضمن استخدام العملة لإجراء أنشطة تشبه النقد على نطاق محدود ، على سبيل المثال كدفع أو إيصال للسلع والخدمات ، وكذلك للتحويل.

أما "مسار الابتكار" الثاني الأكثر طموحًا فسوف يستكشف السبل التي يمكن من خلالها استخدام عملات رقمية للبنوك المركزية للبيع بالتجزئة في حالات استخدام أكثر حداثة ، بالاعتماد على المدخلات من الجهات الفاعلة في القطاع الخاص ومطوري التكنولوجيا. لم يتم الانتهاء من خارطة الطريق لهذا المسار الثاني حتى الآن ويشير BoT إلى أنه لا يزال يعمل على تطوير تنسيق الطيار وتقييم الجهات الفاعلة التي ستكون مؤهلة للمشاركة في سلوكه.

وتعاون BoT مع العديد من البنوك الكبرى في جميع أنحاء آسيا للعمل في مشروع نموذج أولي لـ CBDC عبر الحدود ، أو جسر العملة الرقمية المتعددة للبنك المركزي (m-CBDC) الذي يستخدم تقنية دفتر الأستاذ الموزع. وتشمل البنوك المشاركة الأخرى سلطة النقد في هونج كونج والبنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة ومعهد العملات الرقمية في بنك الشعب الصيني.