اسأل أي مدير تنفيذي مصرفي عما إذا كان من المهم الابتكار وستكون الإجابة على الأرجح نعم مدوية. ومع ذلك تبذ

البنوك,الموظفين,العملاء,معالجة,التحول الرقمي,البنوك الرقمية,التكنولوجيا المالية

الأحد 26 سبتمبر 2021 - 14:41
بنك مصر

4 عوائق تعطل ابتكار منتجات مصرفية رقمية لتحسين حياة العملاء

تبذل البنوك جهدًا لترجمة منتجاتها الرقمية ، حيث تشتد الحاجة إلى الابتكار  لكن هناك عوائق أربعة رئيسية تمنع المؤسسات من دمج الابتكار بالكامل في عملية تطوير منتجاتها.



 

ويحتل الابتكار مرتبة أعلى من أي وقت مضى في مجال الخدمات المصرفية وتضعه غالبية المؤسسات المالية بالقرب من قمة استراتيجيات التحول الرقمي الخاصة بها تفهم العديد من الفرق الابتكار على أنه مشروع أو مهمة ، ولكنه في الواقع طريقة لتحسين حياة العملاء.

 

وفي حين أن إعطاء الأولوية للابتكار أمر سائد بالتأكيد في معظم المؤسسات المالية ، فإن تعزيز الابتكار في عملياتها ومنتجاتها يعد في الواقع مشكلة معقدة تواجه فرق الخدمات المصرفية الرقمية صعوبة في حلها.

 

وبالإضافة إلى ذلك ، يتوقع العملاء اليوم أن يقدم مزود الخدمات المصرفية الأساسي الخاص بهم تجارب سلسة ومريحة مماثلة لتجارب Apple و Google و Amazon أو مختلف البنوك الرقمية المنافسة الأولى وتمكنت نسبة صغيرة فقط من البنوك التقليدية من تلبية هذه التوقعات بطريقة أو بأخرى. وهذا يجعل تعزيز الابتكار أمرًا أكثر إلحاحًا.

 

- أولاً: افهم العقبات غالبًا ما تفكر فرق الخدمات المصرفية الرقمية في الابتكار على أنه أمر يستغرق وقتًا طويلاً ويكلف الكثير قبل أن يتم تغيير وجهة النظر هذه ، يجب على قادة الفريق أولاً فهم الأسباب التي تعيق تنفيذ الابتكار.

 

وهناك أربع حواجز شائعة تواجهها فرق الخدمات المصرفية الرقمية عندما يتعلق الأمر بدمج الابتكار في عملهم:

 

العقبة 1: الجدوى وحالات العمل أحد الأسباب الرئيسية لفرق الخدمات المصرفية الرقمية التي تكافح من أجل الابتكار هو عدم معرفة ما يمكن تحقيقه بالفعل. غالبًا ما لا يمتلكون بيانات قابلة للتنفيذ أو معرفة بالقدرات التكنولوجية المختلفة وأحدث الابتكارات المطبقة وأفضل الممارسات في جميع أنحاء العالم ، والتي يمكن أن تكون بمثابة مصدر إلهام لعملهم.

 

كما أن نقص الموارد وحالات العمل الضعيفة - عدم وجود نهج شامل وخطة تنفيذ واقعية - يجعل من المستحيل على المؤسسات المالية تفعيل مبادرة الابتكار الخاصة بها وبالتالي فإنهم يجدون صعوبة في حساب المخاطر بشكل فعال.

 

الحل: ادرس كيف عالجت البنوك الأكثر ابتكارًا نفس احتياجات المستخدم. بهذه الطريقة ، ستتمكن فرقك من معرفة ما ينطبق على حالتهم وأفضل الممارسات التي يمكنهم تبنيها ، والتي يمكن أن تساعدهم في إقناع الإدارة بما هو ممكن وتحديد حجم المخاطر.

 

العقبة 2: التنظيم هو دائمًا عائق أمام الابتكار الرقمي وعلى الرغم من أن الالتزام باللوائح ضروري ولا يمكن تجنبه ، إلا أنه لا ينبغي أن يمنعك من الابتكار.

 

إن معالجة التنظيم بشكل مناسب ، ولكن أيضًا بذكاء ، بحيث لا يربك عملياتك الابتكارية أمر صعب ، نعم. ولكن ضع في اعتبارك أن البنوك والشركات المالية الأخرى في جميع أنحاء العالم قد نجحت في تقديم منتجات وخدمات مالية رقمية متوافقة يستجيب لها العملاء حقًا.

 

الحل: يجب على البنوك والاتحادات الائتمانية بناء فريق مختلط بين النظام الرقمي والامتثال. يجب أن يضع هذا الفريق نفسه في مكان العملاء وأن يعمل معًا لإيجاد حلول بديلة من خلال الجمع بين الحلول المختلفة التي تقدم تجربة مستخدم أكثر سلاسة.

 

العقبة 3: البنية التحتية القديمة بالنسبة لمعظم المؤسسات المالية ، فإن دعم الأنظمة القديمة واستدامتها يستهلك الكثير من ميزانية التكنولوجيا المخصصة لها. تغيير هذه عملية يمكن أن تستغرق سنوات حتى تكتمل وقد تكون شاملة لميزانيتك بنفس القدر.

 

"العملاء لا يهتمون بتقنية الخدمات المصرفية الأساسية الخاصة بك. إنهم يرون فقط نتيجة عملك وكيف يرتبط ذلك بما يحتاجون إليه ".

 

ومع ذلك ، لا ينبغي أن يكون هذا سببًا لعدم جعل استبدال البنية التحتية القديمة أولوية. يجب أن تكون أولوية ، ولكن ليس على حساب تجربة عملائك. يجب أن يظل فهم احتياجاتهم وتلبية احتياجاتهم أولوية قصوى حتى أثناء الأوقات الصعبة للتحول الرقمي للمؤسسة.

 

في حين أن البنية التحتية القديمة قد تضع حواجز أمام غرس الابتكار ، فمن الأهمية بمكان العمل على حلها لتقديم منتجات رقمية مبتكرة.

 

الحل: تخلص من ممارسة المدرسة القديمة لفعل كل شيء داخليًا. لم يعد يعمل. احتضان مزودي التكنولوجيا وشركات التكنولوجيا المالية التي استثمرت بالفعل في التكنولوجيا الحديثة. العقبة 4: فرق مثقلة أخيرًا وليس آخرًا ، المشكلة الأكثر شيوعًا في جميع فرق الخدمات المصرفية الرقمية ، بغض النظر عن حجم البنك ، هي زيادة العبء فقط على الأساسيات.

 

وتسعى هذه الفرق إلى تطوير المنتجات المصرفية الرقمية الضرورية للغاية - مع القليل من المعرفة حول الطريقة التي قدمها الآخرون لها بالفعل - دون ترك مجال للتفكير الإبداعي والابتكار. تتعثر فرق بهذا الحجم في محاولة إعادة إنشاء الخبرات التي ابتكرها الآخرون بالفعل ، وتحاول تجاوز العقبات التي تجاوزها الآخرون بالفعل.

 

من ناحية أخرى ، يرجع هذا بشكل أساسي إلى الموارد المحدودة التي ستساعد الفرق على تسريع عملية تطوير منتجاتها وزيادة قدرتها التنافسية. من ناحية أخرى ، لم تستثمر العديد من المؤسسات مطلقًا في خلق بيئة تمكن الموظفين والفرق من التفكير خارج نطاق ضيق للغاية.

 

الحل: اطلب الأدوات والموارد. يمكن أن يتيح لك ذلك التركيز على ما يهم حقًا ، وليس الأساسيات. سيكون لتحسين عملية تطوير المنتج تأثير مباشر على مدى توفر فريقك - وقدرته - لبدء التفكير بشكل أكثر إبداعًا وتقديم رحلات وميزات مبتكرة.

 

وأكد الخبراء أنه قبل الدعوة إلى المزيد من الابتكار ، من المهم فهم العوامل التي تعيق العملية في الوقت الحالي وثم من خلال معالجة كل من هذه المشكلات ، ستتمكن فرق الخدمات المصرفية الرقمية من البدء في إدخال الابتكار في عملهم اليومي وسينعكس ذلك في منتجاتهم المصرفية الرقمية ويضعهم في صدارة منافسيهم وداخل قلوب عملائهم.