فيتش تراجع تصنيف البنك التجاري الدولي CIB وتعديل النظرة المستقبلية إلى مستقرة
قامت وكالة فيتش للتصنيفات بمراجعة توقعات البنك التجاري الدولي CIB مصر إلى مستقرة من سلبية مع تأكيد تصنيف البنك على المدى الطويل (IDR) عند "B+'' وتصنيف الجدوى (VR) في "b+".
وتعتقد فيتش أن الضغوط على بيئة التشغيل المحلية قد خفت منذ نهاية الربع الثالث من عام 2020 ، مما أدى إلى تخفيف المخاطر السلبية على الملامح الائتمانية للبنوك المصرية ويعكس هذا تحسن سيولة العملات الأجنبية ، حيث وصل صافي الأصول الأجنبية للقطاع المصرفي إلى 3.5 مليار دولار أمريكي في نهاية أبريل 2021 ، وهو ما يمثل انعكاسًا لصافي مركز المطلوبات الأجنبية البالغ 5.3 مليار دولار أمريكي في نهاية أبريل 2020.
وقد تم دعم ذلك من خلال زيادة قوية في حيازات الأجانب من سندات الخزانة المصرية إلى 29 مليار دولار أمريكي في نهاية مايو 2021 من 10 مليار دولار أمريكي في نهاية يونيو 2020 ، وإصدار سندات دولية سيادية وتحويلات مرنة.
وتتوقع وكالة فيتش تسارع نمو الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي إلى 6٪ في عام 2022 (3٪ في عام 2021) ، بما يتماشى مع مستويات ما قبل الجائحة وبلغ متوسط نمو قروض القطاع 6٪ في الربع الأول من عام 21 ، ونتوقع أن يتسارع إلى أرقام مزدوجة منخفضة في عام 2021.
وأثبتت جودة أصول البنوك المصرية أنها قادرة على الصمود لأنها احتوت إلى حد كبير التدهور في جودة القروض بعد انتهاء صلاحية البنك المركزي المصري (CBE) لمدة ستة أشهر في سبتمبر 2020.
وظل متوسط نسبة قروض المرحلة 3 في القطاع مستقرًا عند 3.4 ٪ في نهاية الربع الثالث من عام 2020 واختلفت نسبة قروض المرحلة الثانية بشكل كبير عبر البنوك ، من 2٪ إلى أكثر من 30٪ من إجمالي القروض ويعتبر الجزء الأعلى من قروض المرحلة 2 لبعض البنوك ، مؤشرًا على تصنيفات أكثر تحفظًا للقروض بدلاً من ضعف جودة الأصول الأساسية كما أن جودة أصول البنوك مدعومة بدرجة عالية من التعرض للسيادة ، بما في ذلك الاستثمارات في السندات وإقراض كيانات القطاع العام.
وقالت فيتش: يتيح امتياز CIB القوي للشركات للبنك التركيز على جودة ائتمانية أفضل لشركات القطاع الخاص والشركات متعددة الجنسيات العاملة في مصر وكانت نسب قروض المرحلة الثالثة والثانية 5.7٪ و 30.3٪ على التوالي في نهاية النصف الأول من عام 21 (4.3٪ و 33٪ في نهاية عام 2020) ، وتركزت في القطاعات العامة والتصنيعية والسياحة وتعكس نسبة قروض المرحلة الثانية المرتفعة ، من وجهة نظرنا ، تصنيف البنك التجاري الدولي للقروض الأكثر تحفظًا من نظرائه بدلاً من ضعف جودة القروض.
وكان إجمالي تغطية الاحتياطي لقروض المرحلة 3 أعلى بكثير من نظرائه المحليين بنسبة 204٪ في نهاية النصف الأول من عام 21 (281٪ في نهاية عام 2020) حيث وضع البنك جانباً مخصصات احترازية لتغطية خسائر القروض المحتملة الناشئة عن الوباء.
تتوقع فيتش أن تستقر جودة قروض البنك في عام 2021 وأن تنتقل بعض قروض المرحلة الثانية إلى المرحلة الأولى بسبب بيئة التشغيل المستقرة.
