التكنولوجيا المالية.. المحرك الرئيسي للخدمات المالية في الأسواق الناشئة في 2021 وما بعده
ستكون FinTech عاملاً مساعدًا للتعافي بعد الجائحة في الشرق الأوسط ، مع وجود فرص مثيرة طويلة الأجل للقطاع ، وفقًا لما جاء في الكتاب الأبيض.
وتمر FinTech حاليًا بمرحلة مثيرة ، حيث أتيحت الفرصة للوافدين الجدد لإنشاء منتجات مقنعة للمستهلكين مع تحدي الوضع الراهن والتأثير على المؤسسات المالية الحالية.
جاء ذلك وفقًا لـ Jupiter Asset Management ، التي أطلقت أحدث كتابها الأبيض بعنوان "الابتكارات تحرك الخدمات المالية في الأسواق الناشئة" ردًا على ديناميكيات الخدمات المالية المتغيرة في الشرق الأوسط وفي الورقة البحثية ، حدد المشتري اتجاهات التكنولوجيا المالية التي كان لها التأثير الأكبر في العام الماضي ، وتحقق في كيفية لعبها دورًا في تطوير قطاع الخدمات المالية.
وفي الشرق الأوسط ، توجد فرص مقنعة للمستثمرين لزيادة تعرضهم للتكنولوجيا المالية بسبب ستة مواضيع رئيسية: الانتقال إلى مجتمع غير نقدي ، والتجارة الإلكترونية ، وظهور التطبيقات الفائقة ، والشمول المالي ، والخدمات المصرفية الرقمية ، والعملات الرقمية.
وفي منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا ، كان الشمول المالي موجودًا في الخلفية كتحدٍ وفرصة للمؤسسات المالية لبعض الوقت. أدى الارتفاع في ابتكارات FinTech إلى خلق فرص لتطوير حلول ومنتجات مخصصة من جهات خارجية تلبي متطلبات المستهلك تمامًا. تظهر الآن الشركات والمنصات التي يمكن أن تستحوذ على نسب أكبر من رأس المال غير المستغل ، والتي طالما قلتها المؤسسات المالية.
ويعتقد فريق جوبيتر أن التحولات في السلوك والتسارع في الابتكار المالي الناجم عن الوباء ، مستدامان على المدى المتوسط ، مع وجود متسع كبير لظهور أنظمة وأنظمة جديدة ومثيرة. إن المؤسسات الراسخة التي تدرك أهمية التكنولوجيا والدور الذي تلعبه ، وستستمر في لعبه ، في النظام البيئي للخدمات المالية ، ستكون أفضل تجهيزًا لإدارة الاضطرابات المستقبلية وجني الثمار ، بينما يتخلف الآخرون بسرعة عن الركب.
"التكنولوجيا هي جوهر التغيير الهيكلي في الخدمات المالية ، في كل من الأسواق المتقدمة والناشئة. لقد غيرت البنوك بشكل كبير الطريقة التي تقدم بها المنتجات والخدمات لأنها تسعى جاهدة لتلبية احتياجات العملاء المتغيرة باستمرار. ومع ذلك ، فإن انخفاض الحواجز أمام الدخول يعني دخول طوفان من الفاعلين الجدد في مجال التكنولوجيا المالية إلى السوق ، حيث يقدمون مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المبتكرة ويشكلون تهديدًا خطيرًا للصناعة القائمة ". جوبيتر لإدارة الأصول.
"إن نمو FinTech كصناعة بحد ذاتها يتسارع في الشرق الأوسط ، والسبب ذو شقين. أولاً ، يمنح الافتقار إلى البنية التحتية القديمة الأسواق الناشئة المرونة للتكيف مع التطورات التكنولوجية الجديدة والمثيرة ، مما يسهل دمجها على أساس شامل. ثانيًا ، الاقتصادات الرئيسية في المنطقة ، مثل الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية ، في منتصف المرحلة الحالية من برامج التحول الوطني ، والتي تتضمن خططًا ومشاريع تنظيمية داعمة لدعم الابتكار في مجال التكنولوجيا المالية.
ومع ذلك ، فإن أحد المخاطر التي لا ينبغي التغاضي عنها هو حقيقة أن أسهم التكنولوجيا قد تتأثر سلبًا إذا رأينا زيادة دائمة في أسعار الفائدة. بشكل عام ، نحتفظ بنظرة إيجابية للقطاعات الفرعية الناشئة بما في ذلك المعاملات غير النقدية والذكاء الاصطناعي والإقراض عبر الإنترنت والعملات المشفرة والعملات الرقمية ".
لم يعد المجتمع غير النقدي مجرد خيال بعيد المنال ، وسرعان ما أصبح حقيقة واقعة من خلال زيادة اعتماد المدفوعات غير النقدية وديناميكيات سوق التجارة الإلكترونية الداعمة. أعطت هذه الديناميكيات زخماً لظهور المقرضين من غير البنوك ، وأعطت الشركات القائمة والحكومات التعامل مع العملات الرقمية والعملات المشفرة بجدية أكبر. على سبيل المثال ، التزمت رؤية المملكة العربية السعودية 2030 رسميًا بتحقيق 70٪ مدفوعات غير نقدية لجميع المعاملات عند الانتهاء من البرنامج ، وهو تحول كبير في سلوك المستهلك من المرجح أن يستمر في التطور إذا حافظ معدل الابتكار التكنولوجي المالي على وضعه الحالي. مسار.
من أهم العوامل الدافعة لنمو التكنولوجيا المالية في الأسواق الناشئة مطالب واحتياجات المستهلكين. وفقًا لـ Jupiter ، يتفاقم جمهور التجزئة مع اتجاهات الاقتصاد الكلي لخلق فجوة بين العروض المؤسسية وطلب المستهلك ، مما يمهد الطريق لمزيد من الابتكار والاضطراب في قطاع الخدمات المالية.
