شهادات الادخار 2026
شهادات الادخار 2026.. تعرف على عوائد البنك الأهلي وCIB بعد قرار المركزي
تتجه أنظار أصحاب المدخرات خلال الفترة الحالية إلى أسعار شهادات الادخار 2026، خاصة بعد قرار البنك المركزي المصري الإبقاء على أسعار الفائدة الأساسية دون تغيير، وهو ما أعاد الاهتمام بحسابات العائد على الشهادات البنكية ومقارنة المنتجات الادخارية المتاحة أمام العملاء.
وتتنوع شهادات الادخار في البنوك المصرية بين شهادات ذات عائد ثابت، وأخرى متغيرة أو متناقصة، كما تختلف دورية صرف العائد بين الشهرية والربع سنوية والسنوية، إلى جانب تفاوت مدة الشهادة والحد الأدنى للشراء من بنك إلى آخر.
قرار البنك المركزي بشأن أسعار الفائدة
كانت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري قد قررت خلال اجتماعها الأخير تثبيت أسعار العائد الأساسية، ليظل سعر عائد الإيداع لليلة واحدة عند 19%، وسعر الإقراض عند 20%، بينما استقر سعر العملية الرئيسية عند 19.5%، وسعر الائتمان والخصم عند 19.5%.
ويؤثر مسار أسعار الفائدة الأساسية في مستويات العائد التي تقدمها البنوك على الأوعية الادخارية المختلفة، إلا أن كل بنك يحدد أسعار منتجاته وفقًا لسياسة التسعير واحتياجات السيولة لديه.
عائد شهادات البنك الأهلي المصري
يطرح البنك الأهلي المصري مجموعة من الشهادات الادخارية بالجنيه المصري، ومن أبرزها الشهادة البلاتينية لمدة 3 سنوات ذات العائد الشهري الثابت، والتي يبلغ سعر العائد عليها حاليًا 17.75% سنويًا.
وكان البنك الأهلي قد عدّل عائد الشهادة البلاتينية في يونيو الماضي، لترتفع من 17.25% إلى 17.75% مع إضافة دورية صرف ربع سنوية بعائد 17.85%.
كما يطرح البنك شهادة ادخارية متغيرة لمدة 3 سنوات بعائد يصل حاليًا إلى 19.5% سنويًا مع صرف العائد شهريًا، على أن يرتبط العائد بسعر الإيداع لدى البنك المركزي، وفقًا للقواعد المعلنة للشهادة.
ويبدأ الحد الأدنى لشراء عدد من شهادات البنك الأهلي من 1000 جنيه ومضاعفاتها، مع إتاحة بعض الخدمات المرتبطة بالشهادة وفقًا لشروط البنك، مثل الاقتراض بضمانها وإصدار بطاقات ائتمانية بضمانها.
شهادات CIB بعد تثبيت الفائدة
من جانبه، يطرح البنك التجاري الدولي CIB شهادة ادخار لمدة 3 سنوات بعائد ثابت يصل إلى 18% سنويًا مع صرف العائد شهريًا.
ويبلغ الحد الأدنى لشراء هذه الشهادة 50 ألف جنيه، وفق البيانات المنشورة، وهو ما يجعلها من المنتجات التي تستهدف شريحة من العملاء الراغبين في الحصول على عائد دوري ثابت مقابل ربط مدخراتهم لمدة محددة.
ما الفرق بين العائد الثابت والمتغير؟
وتختلف طبيعة العائد الذي يحصل عليه العميل حسب نوع الشهادة؛ فالشهادة ثابتة العائد تمنح نسبة محددة وفق شروط الإصدار طوال مدة الشهادة، بينما يمكن أن يتحرك العائد في الشهادة المتغيرة وفق آلية التسعير المرتبطة بالمؤشر أو سعر الفائدة المحدد في شروط المنتج.
كما توجد شهادات متناقصة العائد، حيث تكون النسبة أعلى في السنة الأولى ثم تنخفض خلال السنوات التالية، ولذلك لا ينبغي مقارنة النسبة المعلنة في السنة الأولى فقط دون النظر إلى إجمالي العائد ودورية صرفه طوال مدة الشهادة.
قبل شراء شهادة ادخار.. ماذا يجب أن تعرف؟
ويُفضل قبل ربط الأموال في أي شهادة ادخار مقارنة عدة عناصر، وليس سعر العائد فقط، وعلى رأسها مدة الشهادة، ودورية صرف الأرباح، والحد الأدنى للشراء، وقواعد الاسترداد المبكر، وإمكانية الاقتراض بضمان الشهادة.
كما يجب الانتباه إلى أن أسعار عوائد شهادات الادخار قابلة للتغيير وفق قرارات البنوك وتطورات السياسة النقدية، لذلك ينبغي التأكد من السعر والشروط المعلنة من البنك مباشرة وقت الشراء.
وتأتي هذه التحركات في سوق الشهادات بالتزامن مع استمرار المنافسة بين البنوك المصرية على جذب مدخرات العملاء، إذ اتجهت بعض البنوك مؤخرًا إلى رفع عوائد منتجات قائمة أو طرح شهادات جديدة، رغم تثبيت البنك المركزي أسعار الفائدة الأساسية.
