مفاجأة في البنوك المصرية.. سباق شرس على العملاء وعروض غير مسبوقة على القروض
يا ترى إيه اللي بيخلي البنوك فجأة تدخل في سباق شرس على جذب العملاء وتقدم كاش باك وإعفاءات ومزايا تمويلية غير مسبوقة؟ وإزاي قروض الأفراد بقت واحدة من أهم المعارك اللي بتدور دلوقتي داخل القطاع المصرفي المصري؟ وليه البنوك بتراهن بقوة على التمويل الشخصي في الوقت الحالي؟
الأرقام الأخيرة بتكشف إننا قدام تحول مهم جدا في خريطة الإقراض والتمويل داخل السوق المصرية.. وخلال الشهور الأخيرة كثفت البنوك العاملة في مصر توسعها بشكل واضح في تمويلات الأفراد وأعادت هيكلة عدد كبير من المنتجات الائتمانية وطرحت حوافز جديدة بهدف جذب شرائح أكبر من العملاء وزيادة معدلات النمو في محافظ التمويل وده بييجي في إطار سعي البنوك لزيادة توظيف الودائع وتحقيق عوائد أكبر خصوصا مع التراجع النسبي في أسعار الفائدة واشتداد المنافسة بين المؤسسات المصرفية المختلفة.
البيانات الصادرة عن البنك المركزي المصري كشفت عن قفزة كبيرة في تمويلات الأفراد خلال أول 4 أشهر من العام الجاري حيث ارتفع إجمالي التمويلات بنحو 94.6 مليار جنيه ليصل إلى 1.53 تريليون جنيه بنهاية أبريل 2026 مقارنة بنحو 1.43 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2025 وهو ما يعكس حجم الطلب المتزايد على القروض والتمويلات الشخصية داخل السوق.
المصادر المصرفية أوضحت أن الطلب على التمويلات الاستهلاكية شهد زيادة ملحوظة مع بداية موسم الصيف وارتفاع الإنفاق المرتبط بالسفر والمصايف والاحتياجات المختلفة إلى جانب استمرار تأثير معدلات التضخم وارتفاع تكاليف المعيشة وهو ما دفع شريحة واسعة من العملاء للاعتماد بشكل أكبر على التمويل البنكي لتلبية احتياجاتهم المختلفة.
النمو القوي ده أشعل المنافسة بين البنوك بصورة غير مسبوقة حيث بدأت المؤسسات المصرفية في إعادة تصميم برامج القروض الشخصية وقروض السيارات وطرح مزايا جديدة تشمل رفع حدود التمويل وإطالة فترات السداد وتقديم شروط أكثر مرونة بهدف توسيع قاعدة العملاء وزيادة الحصة السوقية.
البنك العربي الأفريقي الدولي قدم عرض بيتضمن كاش باك بنسبة 5 بالمئة على القروض الشخصية غير المضمونة بحد أقصى 100 ألف جنيه مع إعفاء العملاء من المصروفات الإدارية بينما رفع البنك التجاري الدولي الحد الأقصى للقرض الشخصي غير المضمون إلى 13.5 مليون جنيه بفترات سداد تصل إلى 8 سنوات كما أتاح بنك كريدي أجريكول تمويلا يصل إلى 4 ملايين جنيه لأصحاب الأعمال الحرة مع وثيقة تأمين على الحياة مجانا.
ودخل بنك ABC مصر المنافسة ببرنامج تمويل شخصي يصل إلى 5 ملايين جنيه مع تخفيض المصروفات الإدارية وإتاحة فترات سداد تصل إلى 12 عاما فيما رفع بنك قناة السويس الحد الأقصى للقرض الشخصي إلى 6 ملايين جنيه مع إمكانية سداد مديونيات العملاء لدى بنوك أخرى بشروط أكثر مرونة كما سبق أن أطلق البنكان الأهلي المصري ومصر حملات ترويجية تضمنت إعفاءات من المصروفات الإدارية ومنح كاش باك يعادل قيمة القسط الأول في بعض البرامج.
اللافت أن الاهتمام بتمويلات الأفراد مش بس حملة تسويقية مؤقتة لكن أصبح ركيزة أساسية في استراتيجية البنوك حيث ارتفعت مساهمة قروض التجزئة المصرفية داخل محافظ الائتمان بشكل ملحوظ ففي البنك التجاري الدولي وصلت قروض الأفراد إلى 97.24 مليار جنيه بنهاية مارس 2026 واستحوذت على 16.6 بالمئة من إجمالي محفظة القروض بينما بلغت النسبة 17.8 بالمئة لدى بنك QNB مصر وسجل بنك التعمير والإسكان واحدة من أعلى النسب بعدما استحوذت قروض الأفراد على 50.2 بالمئة من إجمالي محفظته الائتمانية.
