أقل سعر للفائدة على القرض الشخصي للموظفين 2021.. القرض الشخصي ملاذ الكثيرين من العملاء الموظفين الذين تضطرهم حاجاتهم المالية الطارئة إلى اللجواء إلى أحد البنوك لطلب قرض شخصي.

ومع تنامي السوق المصرفية في مصر وزيادة عدد البنوك قد يقع العميل في حيرة من أمره عند طلب قرض وإلى أي بنك يلجأ وأيهم أفضل من الآخر ولعل هناك بعض الأساسيات التي يجب على كل عميل على مقربة من طلب قرض من أي بنك أن يضعها في الاعتبار.

سعر للفائدة على القرض الشخصي للموظفين 

ولعل سعر الفائدة ومدة السداد من أبرز الأساسيات التي يجب أن ينظر العميل إليها وتعد من العوامل الجاذبة التي تستخدمها البنوك لجذب العملاء لطلب القروض حيث تتنافس البنوك العاملة في السوق المصرفية في مصري وتضع الكثير من المحفزات في منتجاتها على القروض سواء القروض الشخصية أو قروض السيارات أو غيرها.

فوائد القرض الشخصي للموظفين في 7 بنوك

• البنك التجاري الدولي CIB 

قيمة القرض الشخصي للموظفين من البنك التجاري الدولي CIB تبدأ من 5000 جنيه وتصل إلى 2 مليون جنيه كحد أقصى بسعر فائدة يتراوح بين 14% إلى 23.5% متناقص سنويًا بالإضافة إلى مرونة في فترات السداد تبدأ من سنة وتصل إلى 8 سنوات.

كما يوفر البنك تأمين على الحياة حتى انتهاء مدة القرض وسهولة سداد القرض عبر فروع CIB أو ماكينات الإيداع النقدي وقيمة أقساط السداد الشهرية تصل بحد أقصى إلى 50% من صافي الدخل.

ومن أبرز شروط الحصول على القرض الشخصي للموظفين من البنك التجاري الدولي CIB ألا يقل الحد الأدنى للسن عن 21 سنة والحد الأقصى للسن: 60 سنة في نهاية مدة القرض والحد الأدنى لصافي المرتب: 2600 جنيه.  

• البنك الأهلي المصري

يقدم البنك الأهلي المصري القرض الشخصي للعاملين بالقطاعات الحكومية بضمان تحويل المرتب أو القسط بدون تحويل ومبلغ القرض يصل إلى 1.5 مليون جنيه بضمان تحويل المرتب وبحد أقصى 2 مليون جنيه بضمان تحويل مكافأة نهاية الخدمة.

ومدة القرض تصل إلى 10 سنوات كما يوفر البنك تأمين على الحياة والعجز الكلي مجانًا وفتح حساب جاري مجانًا كما يقدم القرض دون ضامن ودون مصاريف استعلام ائتماني أو دون مصاريف إدارية.

وحدد البنك الأهلي سعر الفائدة على القرض بضمان المرتب 2021 كالتالي:

- 13.75 % لعملاء الأهلي مرتبات والمرتبات الحكومية.

- 14 % للعاملين بالشركات متعددة الجنسيات والمساهمة المدرجة بالبنك.

- 14 % لأعضاء الهيئات القضائية وللعاملين بالشرطة.

ويشترط البنك أن يكون الحد الأدنى للدخل الشهري 1000 جنيه وألا يقل عمر المقترض عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة في نهاية التمويل وعمولة السداد المبكر للتمويل 3% مـن المبلغ المدفوع حال السداد النقدي، و10% حـال السداد بأي وسيـلة دفـع أخرى مع العلم أن غرامة تأخير سداد القسط 20 جنيهًا شهريًا يضاف لها 2% من المبلغ المستحق ولم يدفع.

• المصرف المتحد

يقدم المصرف المتحد برنامج التمويل الشخصي للموظفين وتصل قيمة القرض إلى 750 ألف جنيه وفترة السداد 8 سنوات بسعر فائدة يبدأ من 13.5% متناقصة سنويًا بشرط ألا يقل سن المتقدم عن 21 سنة والحد الأدنى للدخل 1500 جنيه في حالة التحويل و4000 جنيه في حالة عدم التحويل.

• بنك الإسكندرية

قيمة القرض تبدأ من 5000 جنيه وتصل إلى 1.5 مليون جنيه كحد أقصى بسعر فائدة يبدأ من 14% متناقص سنويًا وفترات السداد تصل إلى 8 سنوات.

ومن أبرز شروط القرض الشخصي للموظفين من بنك الإسكندرية أن يكون الحد الأدنى للدخل الشهري 1000 جنيه للموظفين والسن: من 21 إلى 60 سنة.

• بنك مصر 

تصل قيمة القرض إلى مليون جنيه وفترة سداد تصل حتى 10 سنوات ويوفر بنك مصر وثيقة تأمين مجانية على الحياة والعجز الكلي ولا يشترط وجود ضامن للعميل مع إمكانية شراء قروض البنوك الأخرى وإعفاء من مصاريف فتح الحساب.

ويأتي القرض الشخصي للموظفين من بنك مصر بسعر فائدة كالتالي: 

- بتحويل الراتب: 14.75% متناقصة سنويًا. 

- بدون تحويل الراتب: 15.5% متناقصة سنويًا.

ومن أبرز شروط الحصول على قرض بنك مصر ألا يقل السن عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة للموظفين، و65 سنة لأصحاب المهن الحرة والحد الأدنى للدخل الشهري لا يقل عن 1000 جنيه للموظفين في حالة تحويل الراتب للبنك و2000 جنيه في حالة عدم التحويل.

• بنك القاهرة 

تصل قيمة القرض إلى مليون جنيه مع فترة سداد حتى 12 سنة ويأتي القرض الشخصي للموظفين من بنك القاهرة بسعر فائدة كالتالي:

- الفائدة 15.5% متناقصة سـنويًا لعملاء تحويل الراتب. 

- الفائدة 15% عند الاستكمال متناقصة سنويًا .

ويشترط بنك القاهرة  ألا يقل الدخل الشهري عن 300 جنيه للموظفين بقطاع الأعمال العام و1000 جنيه لموظفي الحكومة و2000 جنيه لموظفي القطاع الخاص والسن من 21 حتى 60 سنة في نهاية مدة القرض.

• بنك الإمارات دبي الوطني

- قيمة القرض: يصل إلى 3 ملايين جنيه. 

- فترة السداد: تصل إلى 10 سنوات.

- سعر الفائدة: يبدأ من 14.5% متناقصة سنويًا.

ولا يشترط وجود ضامن كما يشترط أن يكون الحد الأدنى للدخل 2500 جنيه وألا تقل مدة العمل في الوظيفة الحالية عن 6 شهور.

ما هو  أقل سعر للفائدة على القرض الشخصي للموظفين 2021

والقرض الشخصي هو مبلغ من المال يمكنك اقتراضه لاستخدامه في أغراض متنوعة وعلى سبيل المثال ، يمكنك استخدام قرض شخصي لتوحيد الديون أو دفع تكاليف تجديد المنزل أو التخطيط لحفل زفاف أحلامك ويمكن تقديم القروض الشخصية من قبل البنوك ويجب سداد الأموال التي تقترضها بمرور الوقت ، مع الفائدة عادةً وقد يفرض بعض المقرضين أيضًا رسومًا على القروض الشخصية.

ويسمح لك القرض الشخصي باقتراض الأموال لسداد النفقات الشخصية ثم سداد تلك الأموال بمرور الوقت والقروض الشخصية هي نوع من الديون المقسطة التي تسمح لك بالحصول على مبلغ مقطوع من التمويل.

وعلى سبيل المثال ، يمكنك استخدام قرض شخصي لدفع ثمن فواتير طبية او مصاريف الزفاف او ترميمات أو إصلاحات المنزل أو تكاليف الجنازة أو تكاليف الإجازة أو نفقات غير متوقعة حيث وتختلف هذه القروض عن قروض التقسيط الأخرى - مثل قروض الطلاب وقروض السيارات وقروض الرهن العقاري - التي تُستخدم لتمويل نفقات محددة.

ومع القرض الشخصي ، عادة ما يكون هناك تاريخ انتهاء محدد يتم بحلوله سداد القرض ومن ناحية أخرى ، قد يظل خط الائتمان الشخصي مفتوحًا ومتاحًا لك إلى أجل غير مسمى طالما أن حسابك لا يزال في وضع جيد مع المُقرض.

اقرأ أيضاً:

طالع.. موعد مبادرة التمويل العقاري الجديدة 2021.. وشرط مبادرة الـ 3%

مزايا وخصائص قرض التمويل العقاري من بنك قطر الوطني الأهلى

قد تكون القروض الشخصية مضمونة أو غير مضمونة والقرض الشخصي المضمون هو القرض الذي يتطلب نوعًا من الضمانات كشرط للاقتراض ولا يتطلب القرض الشخصي غير المضمون أي ضمانات لاقتراض المال ويمكن للبنوك تقديم قروض شخصية مضمونة وغير مضمونة للمقترضين المؤهلين.