تشريع جديد يسمح لبنك كندا المركزي بالرقابة على شركات التكنولوجيا المالية

أدخلت حكومة كندا تشريعات لتنظيم شركات التكنولوجيا المالية التي تقدم خدمات الدفع في الدولة ويهدف مشروع التشريع ، الذي يحمل عنوان قانون أنشطة مدفوعات التجزئة (RPAA) والذي تم إصداره كجزء من مشروع القانون C-30 ، إلى تنفيذ إطار الرقابة على مدفوعات التجزئة الفيدرالية المعلن عنه سابقًا ، والذي تم تحديده لأول مرة في عام 2017 وقد اجتاز مشروع القانون C-30 القراءة الأولى في مجلس العموم.

وذكرت صحيفة The Globe and Mail لأول مرة ، أنه تم تقديم التشريع كجزء من ميزانية 2021 "لتعزيز المنافسة والابتكار في خدمات الدفع من خلال بناء الثقة في قطاع مدفوعات التجزئة" ، وعلى وجه الخصوص ، بين الشركات الناشئة في مجال المدفوعات وبموجب القانون المقترح ، سينظم بنك كندا جميع شركات خدمات الدفع في الدولة التي لا تخضع بالفعل للوكالات الأخرى.

ويتبع قانون RPAA مبادرات تنظيمية وصناعية أخرى تؤثر على صناعة المدفوعات الكندية ، بما في ذلك مبادرة تحديث المدفوعات المدفوعة بكندا والتعديلات على قانون مقاصة وتسوية المدفوعات وإذا تم تمريره ، سيتطلب RPAA من الشركات الناشئة الكندية FinTech التي توفر معالجة الدفع للتسجيل في بنك كندا ، والذي سيكلف بالحفاظ على سجل عام لمقدمي خدمات الدفع (PSPs).

وسيُطلب من الشركات الناشئة المسجلة تقديم تقرير سنوي وإنشاء وتنفيذ والحفاظ على إطار عمل لإدارة المخاطر والاستجابة للحوادث يلبي وصفات بنك كندا.

وقال الرئيس التنفيذي لشركة Koho Daniel Eberhard لـ BetaKit: "مثل كل هذه الأشياء ، يعتمد الأمر على جودة التنظيم". "ولكن ، بشكل عام ، نحن ندعم التنظيم القوي والواضح الذي يتيح لنا المساواة في مجال المدفوعات في كندا. إنها مهمة FinTechs أن تكون ناجحًا في ظل الأطر المقدمة. اللوائح المحددة جيدًا أفضل بكثير من الغموض ".

ويسري القانون على أي أنشطة دفع بالتجزئة يتم تنفيذها بواسطة مزودي خدمات PSP الكنديين بالإضافة إلى أي أنشطة مقدمة من PSPs الدولية للمستخدمين الكنديين. تفاصيل RPAA متطلبات محددة فيما يتعلق بكيفية احتفاظ مزودي خدمات الدفع بأموال المستخدمين.

ويسعى التشريع إلى تفويض بنك كندا للتحقق من الامتثال وفرضه بعدة طرق ، مما يسمح للبنك المركزي بطلب المعلومات ، أو توجيه تدقيق خاص ، أو إلغاء التسجيل بسبب الإخفاق في الامتثال ولتعزيز الامتثال ، ستخول RPAA بنك كندا لإصدار عقوبات تصل إلى 10 ملايين دولار وإنفاذ أوامر الامتثال على PSPs التي تنتهك قواعدها. كما تهدف إلى تكريس عملية الاستئناف.

وصرح Alex Vronces ، المدير التنفيذي لـ Paytechs في كندا ، لـ BetaKit أن بيئة المدفوعات الحالية في كندا بها حواجز كبيرة للدخول تمنع الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية من الوصول إلى البنية التحتية للمدفوعات الرئيسية بشكل مستقل.

وقال: "إذا كانوا يريدون نقل الأموال ، فإن FinTechs بحاجة إلى الوصول إلى البنية التحتية للمدفوعات الأساسية من خلال أحد البنوك". "بالنسبة لبعضهم ، الترتيب جيد. بالنسبة للآخرين ، إنه ترتيب محرج لأنهم يتعاملون مع منافسيهم من أجل التنافس معهم ".

وفقًا لـ Vronces ، فإن هذا التشريع "يقوي" "سلسلة قيمة المدفوعات" الكندية ، والتي قال إنها "قوية فقط مثل الحلقة الأضعف". بالنسبة للمستخدمين ، قال إن المتطلبات المالية والتشغيلية التي تحددها "ستحمي أموالهم وتضمن لهم مستوى من القوة التشغيلية من مزودي الخدمات".

وبالنسبة إلى الشركات الناشئة في مجال المدفوعات ، قال Vronces ، "هذا يعني أن الحكومة تشق طريقها نحو قطاع مالي أكثر ابتكارًا وتنافسية."

وسيطلب قانون RPAA أيضًا من مزودي خدمات الدفع إخطار بنك كندا قبل إجراء أي تغييرات مهمة على الطريقة التي يؤدي بها نشاط دفع معين أو البدء في تقديم خيار دفع جديد. بالإضافة إلى ذلك ، يتعين على الشركات الخاضعة للتنظيم إخطار بنك كندا بأي حوادث لها تأثير مادي عليها أو على المستخدم أو غرفة المقاصة.

ويسمح القانون بفترة انتقالية للتسجيل ، وسيطلب من الشركات الناشئة FinTech دفع رسوم للتسجيل ، بالإضافة إلى رسوم التقييم السنوية إلى بنك كندا.

وقال Vronces: "من المفترض أن يمكّن قانون أنشطة مدفوعات التجزئة من التشريع". "ستساعد الحكومة على إحراز تقدم في توسيع نطاق الوصول إلى البنية التحتية للمدفوعات الأساسية ، وآمل ، بما في ذلك بدء الدفع بواسطة طرف ثالث في عمل كندا على الخدمات المصرفية المفتوحة."