أعرف قبل ما تمضى..أهم المصطلحات فى عقد القرض؟
هل سألت نفسك يوماً عن تفاصيل عقد القرض وماهي المصطلحات المدونه فى عقد التمويل ويعرض موقع بانكير تعريفا عن أهم المصطلحات فى عقد التمويل أو القرض عشان لازم تعرف أنت بتمضى على أية.
الحد الأدنى للراتب:
هو الدخل الشهري المطلوب لتكون مؤهلاً للحصول على منتج تمويل معّين.
تحويل الراتب:
تشترط بعض البنوك أن يفتح العميل حساب بنكي لديها ومن ثم تحويل الراتب لكي يحصل على المنتج التمويلي.
اجمالي الراتب:
الراتب الأساسي الشهري بعد خصم مستحقات التقاعد والتأمينات مضافاً إليها البدلات الثابتة.
نسبة عبء المديونية:
تُمثّل هذه النسبة التزامات العميل البنكية والتي يتم سدادها شهرياً من خلال الراتب الشهري،وقد تختلف نسبة عبء المديونية من عميل لآخر.
مدة / فترة سداد التمويل:
هي فترة سداد مبلغ التمويل بالإضافة إلى الرسوم والفوائد المستحقة عليه.
فعلي سبيل المثال تصل فترة سداد التمويل إلى 5 سنوات في حال وُجد تمويل شخصي أو تمويل سيارة، أما في حالة التمويل العقاري فتصل فترة السداد إلى 30 سنة.
الدفعة المقدمة:
يُشترط وجود الدفعة المقدمة في حال التقديم على منتج تمويل عقاري أو تمويل سيارة.
كلفة الأجل:
قيمة الأجل المطبقة على العميل بموجب عقد التمويل، ويمكن التعبير عنها بنسبة مئوية ثابتة أو متغيرة من مبلغ التمويل، ويتم توزيع كلفة الأجل تناسبيا بين الأقساط على أساس قيمة الرصيد المتبقي من مبلغ التمويل.
معدل النسبة السنوي APR:
يشمل المعدل جميع التكاليف الالزامية التي لا يمكن تجنبها بالإضافة إلى كلفة الأجل و يتم احتسابها على طريقة الرصيد المتناقص على فترة الاستحقاق.
القسط الشهري:
هو إجمالي المبلغ المستحق تسديده من العميل شهرياً.
إجمالي كلفة التمويل:
تشمل كلفة الأجل والرسوم والعمولات الإدارية والتأمين وأي نفقات لازمة للحصول على التمويل. إجمالي المبلغ المستحق سداده: مبلغ التمويل مضافاً إليه إجمالي كلفة التمويل.
رسوم وتكاليف الخدمات الإدارية:
وتبدأ من 1%
رسوم السداد المبكر:
في حالة السداد المبكر للتمويل، يتم فرض رسوم بما لا يتجاوز كلفة الأجل للأشهر الثلاثة التالية للسداد، محسوبة على أساس الرصيد المتناقص و أي مبالغ تدفعها جهة التمويل لطرف ثالث بسبب عقد التمويل.
التعثر في الدفع:
عدم سداد العميل للأقساط الشهرية لمدة 90 يوماً من تاريخ الاستحقاق.
التمويل التأجيري:
عقد يسمح باستخدام أصل من قِبل المقترض وفقًا لقيمة الإيجار، وبعد سداد قيمة العقد المتفق عليها خلال الفترة المعنية تنتقل ملكية الأصل إلى المقترض.
