الاستثمار في المنتجات البنكية.. كل ما تريد معرفته عن الاستثمار الآمن لتأمين مستقبلك

للتمتع بمستقبل مريح ، فإن الاستثمار ضروري للغاية لمعظم الناس كما أظهرت أزمة فيروس كورونا أنه يمكن أن ينقلب الاقتصاد الذي يبدو مستقرًا سريعًا رأسًا على عقب ، تاركًا أولئك الذين لم يستعدوا يندفعون للحصول على الدخل ولكن أولئك الذين يمكنهم الاحتفاظ باستثماراتهم قد يكون أداؤهم جيدًا ، حيث سجل السوق أعلى مستوياته على الإطلاق في النصف الثاني من العام الماضي.

وإذا كنت تملك بعض النقد ولا تحتاج إلى هذه الأموال لتغطية النفقات على المدى القريب ، فقد يكون استثمارها منطقيًا للغاية.

• لماذا الاستثمار؟

يمكن أن يوفر لك الاستثمار مصدرًا آخر للدخل أو يمول تقاعدك أو حتى يخرجك من المأزق المالي وقبل كل شيء ، يزيد الاستثمار من ثروتك - مما يساعدك على تحقيق أهدافك المالية وزيادة قوتك الشرائية بمرور الوقت وبينما يمكن للاستثمار بناء الثروة ، ستحتاج أيضًا إلى الموازنة بين المكاسب المحتملة والمخاطر التي تنطوي عليها.

وهناك العديد من الطرق للاستثمار - من الخيارات الآمنة جدًا مثل شهادات الادخار وحسابات سوق المال إلى الخيارات ذات المخاطر المتوسطة مثل سندات الشركات وحتى الاختيارات عالية المخاطر مثل صناديق مؤشرات الأسهم.

وفيما يلي أفضل الاستثمارات لعام 2021:

- حسابات التوفير عالية العائد

- شهادات الإيداع

- صناديق السندات الحكومية

- صناديق سندات الشركات قصيرة الأجل

- صناديق الأسهم الموزعة

1- حسابات توفير عالية العائد

تمامًا مثل حساب التوفير الذي يربح في البنك الذي تتعامل معه ، فإن حسابات التوفير عالية العائد هي وسائل يمكن الوصول إليها للحصول على أموالك ومع انخفاض التكاليف العامة ، يمكنك عادةً كسب معدلات فائدة أعلى بكثير في البنوك وبالإضافة إلى ذلك ، يمكنك عادةً الوصول إلى الأموال عن طريق تحويلها بسرعة إلى البنك الأساسي الخاص بك أو ربما عبر ماكينة الصراف الآلي.

ويعد حساب التوفير وسيلة جيدة لأولئك الذين يحتاجون إلى الحصول على النقد في المستقبل القريب.

والبنوك التي تقدم هذه الحسابات مؤمنة ولذلك لا داعي للقلق بشأن فقدان إيداعك وبينما تعتبر حسابات التوفير عالية العائد استثمارات آمنة ، مثل الشهادات فإنك تخاطر بربح أقل عند إعادة الاستثمار بسبب التضخم وتتسم حسابات التوفير بالسيولة نفسها التي تحصل عليها أموالك ويمكنك إضافة الأموال أو سحبها في أي وقت.

2- شهادات الإيداع

يتم إصدار شهادات الإيداع من قبل البنوك وتقدم عمومًا معدل فائدة أعلى من حسابات التوفير وهذه الودائع لأجل مؤمنة ولها تواريخ استحقاق محددة يمكن أن تتراوح من عدة أسابيع إلى عدة سنوات ونظرًا لأن هذه "ودائع لأجل" ، لا يمكنك سحب الأموال لفترة زمنية محددة دون عقوبة.

وباستخدام شهاد الإيداع أو الادخار تدفع لك المؤسسة المالية الفائدة على فترات منتظمة وبمجرد انتهاء المدة يمكنك استرداد رأس المال الأصلي الخاص بك بالإضافة إلى أي فائدة مستحقة.

ويمكن أن تكون شهادات الإيداع خيارًا جيدًا للمتقاعدين الذين لا يحتاجون إلى دخل فوري وقادرون على حجز أموالهم قليلاً ، وذلك بسبب سلامتها ودفعاتها المرتفعة ولكن هناك العديد من أنواع الشهادات التي تناسب احتياجاتك ، وبالتالي لا يزال بإمكانك الاستفادة من أسعار العائد المرتفعة.

وتعتبر الأقراص المدمجة استثمارات آمنة ولكنها تنطوي على مخاطر إعادة الاستثمار - الخطر المتمثل في أنه عندما تنخفض أسعار الفائدة ، سيكسب المستثمرون أقل عندما يعيدون استثمار رأس المال والفائدة في شهادات إيداع جديدة بمعدلات أقل ، كما رأينا في عام 2020 والخطر المعاكس هو أن الأسعار سترتفع وربح المستثمرون أن يكونوا قادرين على الاستفادة لأنهم قاموا بالفعل بحبس أموالهم في شهادة إيداع.

وضع في اعتبارك ترتيب الشهادات بحيث لا يتم تقييد كل أموالك في أداة واحدة لفترة طويلة ومن المهم ملاحظة أن التضخم والضرائب يمكن أن يؤديا إلى تآكل كبير في القوة الشرائية لاستثمارك.

والشهادات ليست سائلة مثل حسابات التوفير أو حسابات سوق المال لأنك تربط أموالك حتى تصل الشهادة إلى تاريخ الاستحقاق - غالبًا لشهور أو سنوات ومن الممكن أن تحصل على أموالك في وقت أقرب ، ولكن غالبًا ما تدفع غرامة مقابل ذلك.

3- صناديق السندات الحكومية

صناديق السندات الحكومية هي صناديق استثمار مشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة التي تستثمر في سندات الدين الصادرة عن الحكومة.

وتستثمر الصناديق في أدوات الدين مثل أذون الخزانة وأوراق الخزانة وسندات الخزانة والأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري الصادرة عن المؤسسات التي ترعاها الحكومة وتعتبر صناديق السندات الحكومية هذه مناسبة تمامًا للمستثمر منخفض المخاطر.

ويمكن أن تكون هذه الصناديق أيضًا خيارًا جيدًا للمستثمرين المبتدئين والذين يبحثون عن التدفق النقدي وتعتبر الأموال التي تستثمر في أدوات الدين الحكومية من بين أكثر الاستثمارات أمانًا لأن السندات مدعومة بالإيمان الكامل والائتمان من الحكومة.

ومع ذلك مثل الصناديق المشتركة الأخرى ، فإن الصندوق نفسه ليس مدعومًا من الحكومة ويخضع لمخاطر مثل تقلبات أسعار الفائدة والتضخم وإذا ارتفع التضخم ، يمكن أن تنخفض القوة الشرائية وإذا ارتفعت أسعار الفائدة ، تنخفض أسعار السندات الحالية ؛ وإذا انخفضت أسعار الفائدة ، ترتفع أسعار السندات الحالية ومخاطر سعر الفائدة أكبر بالنسبة للسندات طويلة الأجل كما تتمتع أسهم صناديق السندات بسيولة عالية ، لكن قيمتها تتقلب تبعًا لبيئة أسعار الفائدة.

4- صناديق سندات الشركات قصيرة الأجل

تقوم الشركات أحيانًا بجمع الأموال عن طريق إصدار سندات للمستثمرين ، ويمكن تعبئتها في صناديق سندات تمتلك سندات صادرة عن مئات الشركات المحتملة والسندات قصيرة الأجل لها متوسط استحقاق يتراوح من سنة إلى خمس سنوات ، مما يجعلها أقل عرضة لتقلبات أسعار الفائدة من السندات متوسطة أو طويلة الأجل.

ويمكن أن تكون صناديق سندات الشركات خيارًا ممتازًا للمستثمرين الذين يبحثون عن التدفق النقدي ، مثل المتقاعدين ، أو أولئك الذين يرغبون في تقليل مخاطر محفظتهم الإجمالية ولكن لا يزالون يكسبون عائدًا.

وكما هو الحال مع صناديق السندات الأخرى ، فإن صناديق سندات الشركات قصيرة الأجل ليست مؤمنة وغالبًا ما تكافئ صناديق السندات قصيرة الأجل ذات الدرجة الاستثمارية المستثمرين بعائدات أعلى من صناديق السندات الحكومية.

ولكن المكافآت الأكبر تأتي مع مخاطر إضافية وهناك دائمًا احتمال أن يتم تخفيض التصنيف الائتماني للشركات أو أن تتعرض لمشكلات مالية وتتخلف عن سداد السندات ولتقليل هذا الخطر ، تأكد من أن صندوقك يتكون من سندات الشركات عالية الجودة.

ويمكنك شراء أو بيع أسهم صندوقك كل يوم عمل وبالإضافة إلى ذلك ، يمكنك عادةً إعادة استثمار أرباح الأسهم أو القيام باستثمارات إضافية في أي وقت وفقط ضع في اعتبارك أن خسائر رأس المال محتملة.

5- الأسهم

حتى استثماراتك في سوق الأسهم يمكن أن تصبح أكثر أمانًا مع الأسهم التي تدفع أرباحًا وتوزيعات الأرباح هي أجزاء من أرباح الشركة يمكن دفعها للمساهمين ، عادةً على أساس ربع سنوي ومع توزيعات الأرباح ، لا يمكنك فقط أن تربح من استثمارك من خلال تقدير السوق على المدى الطويل ، بل ستكسب أيضًا نقودًا على المدى القصير.

ويعد شراء الأسهم الفردية ، سواء كانت مدفوعة توزيعات أرباح أم لا ، أكثر ملاءمة للمستثمرين المتوسطين والمتقدمين ولكن يمكنك شراء مجموعة منهم في صندوق أسهم وتقليل المخاطر.

وكما هو الحال مع أي استثمارات في الأسهم ، تأتي الأسهم الموزعة مع المخاطر وتعتبر أكثر أمانًا من الأسهم النامية أو غيرها من الأسهم غير الموزعة للأرباح ، ولكن يجب عليك اختيار محفظتك بعناية.

وتأكد من أنك تستثمر في شركات لها تاريخ قوي في زيادة الأرباح بدلاً من اختيار تلك التي لديها أعلى عائد حالي وقد يكون ذلك علامة على مشكلة قادمة ومع ذلك ، يمكن أن تتضرر حتى الشركات المحترمة من أزمة ، لذا فإن السمعة الطيبة لا تشكل أخيرًا حماية ضد قيام الشركة بخفض أرباحها أو إلغائها تمامًا.

ويمكنك بيع وشراء أموالك في أي يوم يكون فيه السوق مفتوحًا ، وتكون المدفوعات الفصلية سائلة ولرؤية أعلى أداء لاستثمارك في الأسهم الموزعة ، يعد الاستثمار طويل الأجل أمرًا أساسيًا ويجب أن تتطلع إلى إعادة استثمار أرباحك للحصول على أفضل عوائد ممكنة.

• ما يجب مراعاته

عندما تقرر ما تستثمر فيه ، ستحتاج إلى التفكير في عدد من العوامل ، بما في ذلك تحملك للمخاطر والأفق الزمني ومعرفتك بالاستثمار ومقدار الاستثمار.

وإذا كنت تتطلع إلى تنمية الثروة ، فيمكنك اختيار الاستثمارات منخفضة المخاطر التي تحقق عائدًا متواضعًا ، أو يمكنك تحمل المزيد من المخاطر وتهدف إلى تحقيق عائد أعلى وأو يمكنك اتباع نهج متوازن ، مع وجود استثمارات مالية آمنة تمامًا مع الاستمرار في منح نفسك فرصة للنمو على المدى الطويل وتسمح لك أفضل الاستثمارات لعام 2021 بالقيام بالأمرين ، بمستويات متفاوتة من المخاطر والعائد.

• تحمل المخاطر

تحمل المخاطر يعني مقدار ما يمكنك تحمله عندما يتعلق الأمر بتقلبات قيمة استثماراتك .. هل أنت على استعداد لتحمل مخاطر كبيرة للحصول على عوائد كبيرة؟ أم أنك بحاجة إلى محفظة أكثر تحفظًا؟ يمكن أن يكون تحمل المخاطر نفسية وكذلك ببساطة ما يتطلبه وضعك المالي الشخصي.

وقد يكون المستثمرون المحافظون أو أولئك الذين اقتربوا من التقاعد أكثر راحة في تخصيص نسبة أكبر من محافظهم الاستثمارية إلى استثمارات أقل خطورة وهذه أيضًا رائعة للأشخاص الذين يدخرون للأهداف قصيرة ومتوسطة المدى وإذا أصبح السوق متقلبًا ، فلن تفقد الاستثمارات في شهادات الادخار وغيرها من الحسابات المحمية قيمتها وستكون موجودة عندما تحتاج إليها.

• أفق زمني

الأفق الزمني يعني ببساطة عندما تحتاج إلى المال .. هل تحتاج إلى المال غدًا أم بعد 30 عامًا؟ هل تقوم بادخار مبلغ خلال ثلاث سنوات أم أنك تتطلع إلى استخدام أموالك في التقاعد؟ حيث يحدد الأفق الزمني أنواع الاستثمارات الأكثر ملاءمة.

وإذا كان لديك أفق زمني أقصر ، فأنت بحاجة إلى المال ليكون في الحساب في نقطة زمنية محددة وغير مقيد وهذا يعني أنك بحاجة إلى استثمارات أكثر أمانًا مثل حسابات التوفير أو الشهادات وهذه تتقلب بشكل أقل وتكون أكثر أمانًا بشكل عام.

وإذا كان لديك أفق زمني أطول ، فيمكنك تحمل بعض المخاطر مع استثمارات ذات عائد أعلى ولكن استثمارات أكثر تقلبًا ويسمح لك أفقك الزمني بالتغلب على تقلبات السوق ، ونأمل أن تكون في طريقك إلى عوائد أكبر على المدى الطويل ومع أفق زمني أطول ، يمكنك الاستثمار في الأسهم وصناديق الأسهم ومن ثم يمكنك الاحتفاظ بها لمدة ثلاث إلى خمس سنوات على الأقل ومن المهم أن تتم معايرة استثماراتك وفقًا لأفقك الزمني.

• معرفتك وملعوماتك عن الاستثمار

تلعب معرفتك بالاستثمار دورًا رئيسيًا في ما تستثمر فيه وتتطلب الاستثمارات مثل حسابات التوفير وشهادات الادخار القليل من المعرفة ،لكن المنتجات القائمة على السوق مثل الأسهم والسندات تتطلب المزيد من المعرفة.

وإذا كنت ترغب في الاستثمار في الأصول التي تتطلب مزيدًا من المعرفة ، فسيتعين عليك تطوير فهمك لها وعلى سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في الاستثمار في الأسهم الفردية ، فأنت بحاجة إلى قدر كبير من المعرفة حول الشركة والصناعة والمنتجات والمشهد التنافسي والشئون المالية للشركة وغير ذلك الكثير وكثير من الناس ليس لديهم الوقت للاستثمار في هذه العملية.

ومع ذلك هناك طرق للاستفادة من السوق حتى لو كانت لديك معرفة أقل وأحد أفضلها هو صندوق المؤشرات ، والذي يتضمن مجموعة من الأسهم وإذا كان أداء أي سهم واحد ضعيفًا ، فمن المحتمل ألا يؤثر على المؤشر كثيرًا وفي الواقع ، أنت تستثمر في أداء العشرات ، إن لم يكن المئات ، من الأسهم ، وهو أكثر رهانًا على الأداء العام للسوق ولذلك سترغب في فهم معرفتك وحدودها كما تفكر في الاستثمارات.

• كم يمكنك الاستثمار

كم يمكنك جلب للاستثمار؟ كلما زادت الأموال التي يمكنك استثمارها ، زادت احتمالية البحث في الاستثمارات ذات المخاطر العالية والعائد المرتفع وإذا كان بإمكانك جلب المزيد من الأموال ، فقد يكون من المفيد استثمار الوقت المطلوب لفهم سهم أو صناعة معينة ، لأن المكافآت المحتملة أكبر بكثير من المنتجات المصرفية مثل الأقراص المدمجة.

وخلاف ذلك ، قد لا يستحق وقتك ببساطة ولذلك يمكنك التمسك بمنتجات البنك أو اللجوء إلى صناديق الاستثمار المتداولة أو الصناديق المشتركة التي تتطلب استثمارًا لوقت أقل ويمكن أن تعمل هذه المنتجات أيضًا بشكل جيد لأولئك الذين يرغبون في الإضافة إلى الحساب بشكل متزايد.

• كيف تستثمر

إذا كنت قد تلقيت معونة مالية وتفكر في استثمارها ، فسترغب في التفكير في بعض الأسئلة أولًا . الاستثمار هو من أجل المال الذي يمكنك العيش بدونه ، وليس مقابل المال الذي تحتاجه قريبًا:

هل لديك نفقات فورية قد تجد صعوبة في دفعها؟

هل لديك صندوق طوارئ مع توفير ستة أشهر على الأقل من الإنفاق؟

هل لديك ديون كبيرة مستحقة؟

من المهم أن يكون وضعك المالي الحالي تحت السيطرة قبل أن تتمكن من الاستثمار.

ولديك عدة طرق لاستثمار أموالك ، بما في ذلك الخيارات المذكورة أعلاه وإذا كنت ترغب في الاستثمار في الأسهم أو السندات أو الصناديق ، فستحتاج إلى أن يكون لديك حساب مع وسيط وإذا كنت تفضل أن يقوم شخص آخر بالاستثمار نيابة عنك ، فإن أحد الخيارات الممتازة هو اللجوء إلى المستشار وستدفع رسومًا ويتولى المستشار الباقي.

• الحد الأدنى

يمكن أن يكون الاستثمار طريقة رائعة لبناء ثروتك بمرور الوقت ، ولدى المستثمرين مجموعة من خيارات الاستثمار ، من الأصول الآمنة ذات العائد المنخفض إلى الأصول ذات المخاطر الأعلى والأكثر عائدًا ويعني هذا النطاق أنك ستحتاج إلى فهم إيجابيات وسلبيات كل خيار استثماري لاتخاذ قرار مستنير وفي حين أن الأمر يبدو شاقًا في البداية ، إلا أن العديد من المستثمرين يديرون أصولهم الخاصة.

ولكن الخطوة الأولى للاستثمار هي في الواقع سهلة: فتح حساب وساطة ويمكن أن يكون الاستثمار ميسور التكلفة بشكل مدهش حتى لو لم يكن لديك الكثير من المال.