7 أسباب لأهمية برامج التثقيف المالي للبنوك

ما هي أهمية برامج التثقيف المالي للبنوك؟ إنه سؤال يطرحه العديد ذوي الاهتمام على البنوك حيث يعد التعليم المالي ، أو ضمان محو الأمية المالية لدى المستهلكين ، موضوعًا ساخنًا بشكل متزايد للبنوك ، وأصبحت برامج التعليم المالي جزءًا أكبر من التسويق المالي والتواصل ودعم العملاء في الصناعة المالية وغالبًا ما يتعلق التسويق المالي للبنوك بالاعتراف بالحاجة ولكن بالنسبة للمستهلكين ، ترتبط الحاجة إلى الخدمات المالية بشكل متزايد بمحو الأمية المالية.

ويرصد "بانكير" 7 فوائد لبرامج التثقيف المالي للبنوك:

1- تزايد الطلب على برامج محو الأمية المالية من قبل البنوك

غيرت البيئات الرقمية كيفية استخدام الأموال والتعامل معها وإنفاقها وحفظها ، وحتى كيفية تقييم القروض والرهون العقارية ومنحها ويواجه الشباب اليوم أيضًا ضغوطًا مالية أكثر من أي وقت مضى ، مع القضايا المتعلقة بارتفاع الديون ، وسوق الإسكان ونقص المعرفة المالية الحقيقية المتعلقة بكيفية ومتى يتم إنفاق أو توفير المال وفي الوقت نفسه ، يعاني الكثيرون من مجموعة من الخيارات والحلول ، والتي غالبًا ما يتم تمييزها بشكل سيئ بالنسبة للأميين من الناحية المالية.

وسيساعد البنوك الوصول إلى المستهلكين في الوقت المناسب من خلال موارد التثقيف المالي على التواصل وبناء الثقة ، ويساعد أيضًا في حل المشكلات التي تسببها الأمية المالية بحيث تعود بالفائدة على كل من المستهلكين والبنك الذي تتعامل معه.

2- القرارات المالية

يطالب جيل الألفية بمستوى متزايد من الخدمة الذاتية من خلال التطبيقات وأكشاك الخدمة الذاتية والخدمات عبر الإنترنت فذلك يقلل العبء على خدمة العملاء ويسمح للعديد من البنوك بتوفير الأموال ولكنه أيضًا يضع عبئًا متزايدًا على المستهلك لاتخاذ قراراته المالية الخاصة دون مشورة مخصصة أو شخصية وستزداد أهمية برامج التعليم المالي مع تقدم الأجيال الشابة في السن ومواجهة قرارات مالية أكثر تعقيدًا.

وقبل عقد من الزمان ، كان يتم التعامل مع معظم حالات التقاعد من قبل محترفين من خلال خطة معاشات تقاعدية تمولها الحكومة أو الشركة واليوم ، غالبًا ما يشارك المستهلكون في القرارات المالية اليومية التي تساهم في صناديق التقاعد الخاصة بهم ويجب عليهم تخطيط قراراتهم الاستثمارية ووضع استراتيجياتها وهذا يعني أنه يجب أن يكون لدى المستهلكين قاعدة معرفية مالية أقوى بكثير من أجل اتخاذ قرارات جيدة لمستقبلهم وهذه فرصة مثالية للبنوك لتقديم تعليم مالي شخصي إما من خلال التسليم الرقمي أو الموظفين المدربين تدريباً جيداً ولا تعمل برامج التثقيف المالي للبنوك فقط على تحسين رضا العملاء من خلال حلول الخدمة الذاتية كما أنها توفر فرصًا مذهلة لبناء علاقات مع العملاء مع مساعدتهم على التنقل في الخيارات المعقدة بشكل متزايد.

3- الخيارات المعقدة

غالبًا ما يعني التوافر الرقمي أنه يمكن لأي شخص إنشاء محافظ مدخرات وتقاعد واستثمارات شخصية والوصول إليها ، ولكن زيادة التعقيد غالبًا ما تؤدي إلى زيادة الخيارات الخاطئة. من خلال مجموعة من منتجات الاستثمار والادخار المتاحة في مجموعة من التطور ، لا يتمتع العديد من المستهلكين ببساطة بالتثقيف المالي لاتخاذ القرارات الصحيحة وستؤثر هذه القرارات لاحقًا على قدرتهم على شراء منزل أو الادخار للتقاعد أو حتى تمويل تعليمهم ، الأمر الذي قد يكون مرهقًا للغاية.

ويمكن أن يساعد تطوير برنامج محو الأمية المالية المستهلكين على التنقل بشكل سلس بين برامج الاستثمار والادخار ، والتي ستمنحهم الأدوات اللازمة لخلق مستقبل أفضل وأكثر سلامة من الناحية المالية.

4- بناء ثقة المستهلك

في حين أن برامج محو الأمية أو التعليم المالي للبنوك لن تؤتي ثمارها في شكل عميل مباشر ، إلا أنها ستساعدك على بناء ثقة العملاء وضمان ولائهم وإيصال رسالة قوية مفادها أن البنك الذي تتعامل معه مهتم بمساعدة المستهلكين في المجتمع ، مما سيساعدك على بناء مستهلكين أكثر ولاءً بمرور الوقت.

ويرغب معظم العملاء أيضًا في معرفة أن مصرفهم يشارك بنشاط في التوعية وتحسين المجتمع ، مما يعني أن برنامج التعليم المالي الجيد يمكن أن يساعدك على بناء الولاء حتى مع العملاء الموجودين بالفعل مع البنك الذي تتعامل معه وبالمثل ، فإن توفير التوعية المتسقة والتعليم المالي عند الطلب من خلال المنصات الرقمية سيمنح العملاء الأمان الذي تهتم به ورفاهيتهم.

5- تعلم عادات الإنفاق الجيد

تساهم المستويات المنخفضة من المعرفة المالية في زيادة معدلات الإفلاس والتخلف عن السداد وحبس الرهن العقاري وتساعد برامج التثقيف المالي المستهلكين على فهم مواردهم المالية والخيارات التي تساهم في التمويل الجيد والنتيجة هي أن المزيد من المستهلكين قادرون على اتخاذ قرارات تساهم في دفع الفواتير في الوقت المحدد ، والحصول على القروض والرهون العقارية التي يمكنهم الوفاء بها ، والشراء أو العمل في حدود قوتهم الشرائية.

والمستهلكون الأكثر استنارة ، بدورهم ، يفيدون البنك لأن العملاء يدفعون في الوقت المحدد ، ويقل احتمال تعثرهم عن السداد أو الإفلاس ، وهم أكثر قدرة على الوفاء بالتزاماتهم المالية للقروض والرهون العقارية والمشتريات على نطاق واسع وسيؤدي ذلك إلى تقليل الأعباء على خدمة العملاء بشكل كبير مع زيادة الإيرادات من خلال المدفوعات في الوقت المحدد دون تقليل رضا العملاء في شكل رسوم وغرامات متأخرة.

6- تقليل الإنفاق على الائتمان والديون

يميل العملاء ذوو المعرفة المالية المنخفضة إلى الإنفاق أكثر ، والشراء بالائتمان ، ودفع الرسوم والغرامات غير الضرورية ، مما يؤدي إلى انخفاض مستويات الثروة بمرور الوقت وأولئك الذين يتمتعون بمستويات أعلى من التعليم المالي هم أكثر قدرة على اتخاذ قرارات مالية جيدة ، والادخار ، ودفع الفواتير في الوقت المحدد ، والاستثمار ، وزيادة الثروة.

في حين أن الدين يرتبط غالبًا بالتكلفة العالية للإسكان والتعليم العالي ، فإن منح المستهلكين التعليم المالي الذي يحتاجون إليه لاتخاذ خيارات أفضل بالمال يقلل من عمليات السحب على المكشوف ، ويحسن قدرة المستهلك على الاستثمار ، ويخلق إرضاءً أعلى للحياة بشكل عام.

7- برامج محو الأمية المالية للطلاب

نظرًا لأنه حتى الطلاب في سن الثانوية قلقون بشأن قدرتهم على الادخار والاستثمار من أجل المستقبل أو حتى الكلية ، فإن توفير التعليم المالي منذ الصغر سيساعد المستهلكين على بناء الثقة وكذلك المهارات.

وتكافح الأجيال الشابة بشكل متزايد من أجل محو الأمية المالية ولكنها غالبًا ما تكون على دراية بالحاجة إلى الادخار والتخطيط للمستقبل ونتيجة لذلك ، غالبًا ما يكون هذا الجيل منفتحًا للغاية على حضور دورات محو الأمية المالية وإشراك أنفسهم في برامج التعليم المالي في المدرسة وفي العالم الحقيقي.

ويعد توفير المعرفة المالية للطلاب والشباب أحد أسهل الطرق للتواصل مع المستهلكين في المستقبل مع ضمان امتلاكهم للأدوات اللازمة لاتخاذ قرارات مالية جيدة وبالنسبة للعديد من البنوك ، يتمثل النضال في تطوير وتنفيذ برنامج بجودة ونطاق ذي قيمة للمجتمعات المحلية والمدارس.